Как привлечь к ответственности кредитных мошенников

Мошеннические действия в кредитной сфере – это очень актуальная тема на сегодняшний день. Судьи пачками рассматривают подобные дела, выносят приговоры, но пользы это никакой не приносит, за исключением того, что в некоторых случаях деньги возвращаются кредитору. Наиболее прославлены в этом вопросе Москва, Питер и крупные города, поскольку возможностей получить кредит там намного больше.

Аферисты обращаются в банки, представляют фальшивые справки, выписки и даже паспорта. Моя знакомая, работая в банке, уже неоднократно сталкивалась с такими «заемщиками». Как она говорит, кого-то можно отсеять еще на стадии подачи заявки, а кто-то приносит поддельные документы высокого качества. В дальнейшем, банк подает заявление в суд, но привлечь к ответственности кредитных мошенников получается далеко не всегда. О том, как это сделать и какие моменты следует знать в рамках данной темы, вы сможете узнать из представленной статьи.

Мошенничество по кредиту – что за деяние и по какой статье квалифицируется?

Занимается рассмотрением таких преступлений уголовный кодекс. Все действия, связанные с незаконным получением кредита квалифицируются по статье 159.1 УК РФ (Мошенничество). Фактически, речь идет о хищении, причем, деньги могут быть украдены в рублях или в иностранной валюте, безналичным способом, наличкой или электронными средствами.

Суть преступления сводится к тому, что заемщик осознанно ввел банковскую структуру в заблуждение о своем статусе и доходах, дабы получить денежные средства. Сюда же относятся случаи, когда заемщика заранее знал, что не будет отдавать деньги, либо использует их не по назначению.

Иногда трактовать совершенное преступление сложно, поэтому, уполномоченные лица обращаются к ст. 176 УК РФ, где указано, что любой кредитный обман предполагает ответственность. Стоит отметить, что случаи кредитного обмана уникальны, поэтому и рассматриваться в суде такие дела должны всесторонне. Есть и еще один нюанс. Мошенничество с кредитом в банке – это уголовное преступление, а вот остальные варианты получения займов – уже административное правонарушение.

Статистические данные – увеличение процента обманов по кредитам

Ситуация с закредитованностью населения продолжает усложняться. Все больше и больше людей становится мошенниками, в результате того, что берут кредит, но вернуть его своевременно и в полном объеме не могут. Причина возникновения такой ситуации в банальной конкуренции. Банки, МФО, частные ростовщики, всеми правдами и неправдами стараются занять свое место в финансовом секторе экономики, в результате, проверка заемщиков на добропорядочность проводится формально. Кредиты выдаются практически всем, но пострадавшей стороной в итоге оказывается банк.

Подобными делами промышляют как отдельные преступники, так и целые группировки. Неоднократно, судебная практика сталкивалась и с людьми, которые специально берут кредиты, с желанием обмануть банку. Такие граждане относят себя к разряду «Робин Гудов», желающих навредить банкам-паразитам.

Разновидности кредитных обманов

Уже давно существует классификация афер, проводимых мошенниками. Наиболее распространенные способы обмана банков и других финансовых организаций представлены в списке:

1. Кредитное соглашение было заключено по поддельным документам и справкам. Получается, что в официальное соглашение вносятся недостоверные сведения о человеке, которого не существует.
2. Получение ссуды было организовано поставными лицами, как правило, люди асоциального поведения без постоянного места проживания. Такой способ обмана встречается в финансовых учреждениях, где выдача займов осуществляется по упрощенной схеме.
3. Небольшое искажение данных. Такая мелочь может стать законным основанием о признании претензии банка к заемщику нелегитимной и отказаться от выполнения кредитных обязательств
4. Получение займа в последующем опротестованием его законности. К примеру, мошенник подает заявление об утере паспорта, а затем, получает деньги на этот документ. Получается, что формально, кредит взял другой человек по чужому паспорту.
5. Регистрация компании-однодневки и внесение корректив в данные фирмы. Выведение залогового имущества, указанного как собственность юридического лица, чтобы в дальнейшем, невозможно было взыскать долг. Объявление фиктивного банкротства.
6. Мошенничество со стороны сотрудника банка.
7. Манипуляции с получением онлайн-кредитов.

Перечисленные способы считаются наиболее распространенными, хотя есть и немало других способов, к которым прибегают мошенники.

Какие меры ответственности предусмотрены за такие деяния?

Наказание за мошенничество по кредитам определяется с учетом содержания ст. 159.1 УК РФ, а также, исходя из некоторых факторов:

• размер причиненного ущерба
• обстоятельства дела;
• количество участников и их личностные характеристики.

Из наиболее распространенных способов наказания можно отметить штраф (120 тыс. рублей), но есть и другие. Виновное лицо могут определить на год исправительных работ или на два года принудительных. В наиболее тяжелых случаях предусмотрены арест до 4 месяцев, лишение свободы или условное заключение.

Заключение

Завершить представленный материал можно несколькими выводами:

1. Кредитное мошенничество – это распространенный способ хищения денег у банковских организаций, либо у других кредитно-финансовых учреждений.
2. Существуют разные способы мошенничества, но банками уже выявлены и изучены наиболее распространенные методики – оформление займа на подставное лицо, на фирму-однодневку и другие.
3. За подобное деяние предусмотрены разные наказания, начиная от штрафа и заканчивая лишением свободы.