Банки с маленьким процентом по кредиту в 2020 году

Недавно я решила поменять машину и купить новую. Но понравившийся автомобиль стоит на порядок дороже, и наличных средств у меня не хватало. Я решила не отказываться от машины мечты, поэтому рискнула оформить кредит. Перед тем, как подать заявку в банк, я долго выбирала более выгодные условия. А вариантов и предложений было очень много. Я сравнивала не только потребительские займы, но и автокредиты. И сейчас я вам расскажу, какие банки предлагают наиболее выгодные условия.

Потребительские займы

При оценке выгодности предложения важно смотреть не только на рекламу, но и на фактически предлагаемые условия. Так как в рекламном буклете может быть нарисована одна процентная ставка, а в распечатанном кредитном договоре вы увидите совершенно другую цифру. Также часто банки навязывают дополнительные услуги: различные виды страхования, защита карты, платные оповещения и другое. Все это влияет на итоговую сумму переплаты по вашему кредиту.

Также при оформлении нужно обращать внимание на пакет документов, который требуется для оформления заявки. Чем меньше бумаг от вас потребуют, тем лучше для вас.

Если сравнивать по процентным ставкам, наиболее выгодные предложения поступают от Газмпромбанка и Хоумкредита. У них ставки 7,5% и 7,9% соответственно. Но чтобы их получить, необходимо обязательное страхование. А его стоимость составляет от 80 000 руб. Если же вы откажетесь страховаться, то ставка будет предложена от 14%.

Также хорошее предложение есть от банка Открытие – от 8,5% и Совкомбанка – 8,9%. А большинство остальных банков держат ставку от 9,9%. Отдельно хочется сказать про Совкомбанк с его акцией про карту «Халва». Она позволяет вернуть уплаченные уже проценты, если вы пользуетесь их картой.

В большинстве из перечисленных вариантов требуется ваш паспорт, второй документ (желательно СНИЛС), справка 2НДФЛ или другой документ, подтверждающий ваши доходы. Обычно вместо справки бывает достаточно заполнить форму банка.

Кредитные карты

Если вам требуются средства для покупки определенной вещи, рассмотрите возможность приобретения кредитной карты. В этом случае у вас будет беспроцентный период порядка 55-120 дней в зависимости от банка, в котором вы получите карту. За это время вы сможете частично уменьшить сумму займа или полностью его погасить. А после этого уже можно будет оформить обычный потребительский кредит и погасить оставшийся долг по кредитке, чтобы не платить 22-29% за пользование деньгами с нее.

В рейтинге таких карт лидирует Альфа-банк, он дает возможность пользоваться беспроцентным периодом в течение 100 дней. В дальнейшем ставка на сумму займа будет составлять 12-29%. Также с этой карты можно снять наличные средства без дополнительных комиссий и на них также будет действовать льготный период. Важно знать, что обслуживание такой карты платное, его придется оплатить сразу, как только ей воспользуетесь. Стоимость 1490 руб. в год.

Аналогичные условия будут по карте Тинькофф, только у них льготный период будет в два раза меньше и составит 55 дней. Стоимость обслуживания по ней будет меньше и составит всего 590 руб. за год. Снять денежные средства можно только с комиссией. Но они предлагают возможность раз в год перевести денежные средства на другую карту или счет, если у вас там открыт кредит на ваше имя. В этом случае на данные средства будет действовать льготный период в течение 120 дней.

Далее неплохие условия предлагает ВТБ с бесплатным обслуживанием карты и 110 днями отсрочки, банк Открытие и Совкомбанк со своей картой «Халва».

Автокредиты

Наиболее интересным предложением мне показалось от Газпромбанка, он сделал мне предложение от 5,9%. Также видела такую же ставку у ВТБ, если вы рефинансируете с помощью них свой уже имеющийся автокредит.

ВТБ еще предлагает особые условия для приобретения автомобилей, уже имеющих пробег. Они обещают ставку меньше 1%. Но там надо внимательно знакомиться с условиями, предлагаемыми вам.

Если вы планируете приобретать машину марки Skoda, вы можете получить специальные условия под 3% от Фольксваген банка.

Остальные кредитные организации предлагают ставки в пределах 7-10%. Но при оформлении займа обязательно интересуйтесь такими нюансами, как стоимость КАСКО и обязательство оплачивать ее сразу на весь срок займа, либо можно оплачивать страховку ежегодно. Потому что это далеко не дешевая страховка и эти расходы нужно закладывать в стоимость кредита.

Ипотека

Рассмотрим в завершение и ипотечное кредитование. Сейчас действуют выгодные условия для семей с двумя маленькими детьми, где один из детей родился, начиная с 2018 года. В этом случае они могут получить в государственных банках займ под 6.1 %. Такую программу предоставляют Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк.

Для тех, кто приобретает жилье в сельской местности, действует хорошая программа от Россельхозбанка, позволяющая получить займ под 2,7 %. Это наиболее выгодное предложение, учитывая, что жилье можно купить в нескольких метрах от черты города.

Если заемщик не подходит под льготные условия, средний процент составляет 8-10 %. Ставка также зависит от желания заемщика страховать свою жизнь. Если от данной услуги отказаться, ставка будет варьироваться от 14 до 18%.

Более подробно о выгодных условиях банков вы можете посмотреть в представленном видео.

Заключение

Если вам необходимы денежные средства на личные цели, не спешите бежать в первый попавшийся банк. Подумайте, как выгоднее вам будет поступить. Воспользуйтесь несколькими полезными советами:

1. Вполне вероятно, что для начала вам лучше воспользоваться кредитной картой, если средства вам нужны на покупки. Таким образом, вы сможете в течение беспроцентного периода уменьшить сумму долга, а может и совсем погасить. Оставшуюся часть кредита можно будет перекрыть аналогичной картой другого банка, главное выбирать те, которые позволяют снимать наличные средства.
2. Если все же вам потребуется потребительский займ, выбирайте наиболее выгодные условия без страхования жизни. Но если вы не против заплатить дополнительные средства за страховку, тогда ищите самую низкую процентную ставку с этим условием.
3. При оформлении целевого кредита на приобретение машины, уточните в дилерских центрах специальные условия кредитования. Практически каждый производитель предлагает получить выгодные условия в своем банке. Сравните предложенные выгоды с предложениями других банков. При покупке машины с пробегом, рассмотрите предложение ВТБ. Там процентная ставка предлагается ниже 1%.
4. При оформлении ипотеки уточните, подходите ли вы под семейную программу, а также не забудьте о действующей программе для сельской местности. Порой приобретение недвижимости за городом вблизи него становится лучшим решением для жизни, так как свежий воздух и низкие процентные ставки не могут вас не порадовать.

После оформления кредита внимательно следите за изменением процентных ставок в других банках. В последние годы статистика такова, что ставки снижаются. И вполне вероятно, что через год или несколько лет вы сможете рефинансировать ваши займы под более выгодные проценты.