Расчет процентов за пользование чужих денежных средств
Сложилась непростая финансовая ситуация. Мне срочно нужны были денежные средства. Брать кредит в банке не хотелось по причине достаточно большой переплаты. Хорошо, что у меня есть много друзей. Заняла у пары человек нужную сумму, но не просто так, а с распиской. В ней было сказано, что за просрочку я буду платить определенный процент. Для меня лично это очень удобный вариант, а также для тех, кто одолжил мне деньги. В данной статье я решила описать, как правильно занимать и давать деньги. Как рассчитывать процент за пользование чужими средствами. Параллельно с этим вы получите ответы на такие вопросы:
- Законодательство о частных займах;
- Правила расчета процента;
- Величина актуальной процентной ставки;
- Штрафы за просрочку;
- Примеры расчета.
Оглавление
Что говорит законодательство?
Информация о процентах за просрочку в использовании чужих денежных средств содержится в ст. 395 ГК РФ!
Главной мыслью здесь является то, что за неправомерное использование средств, за их задержку и не отдачу, обязательно нужно платить процент. Размер его может быть разным. По данным Центробанка он колеблется от 5 до 17%. Среди иных правил пользования чужими средствами можно отметить:
- Если займодатель не получил обратно свои деньги и понес на основании этого убытки, он может требовать с заемщика полное их погашение.
- Проценты за просрочку начисляются до тех пор, пока долг не будет полностью возвращен.
- Если в договоре прописана возможность выплаты неустойки за нарушение условий, процент платить не требуется.
- Начисление в займе сложных процентов не допустимо.
- Если сумма процентов не соответствует серьезности нарушения, заемщик может обратиться в суд для снижения их до разумных пределов.
Правила расчета процента
Чтобы правильно использовать правила и положения выше представленный статьи, требуется установить такие моменты:
- Начало начисления штрафного процента;
- Дата окончания начисления санкции;
- Размер процентной ставки;
- Правила расчета.
Каждый из перечисленных пунктов стоит рассмотреть более подробно и внимательно.
Дата начала начисления процентов
Согласно ст. 191 ГК начислять процент за просрочку в отдаче денежных средств нужно на следующую дату после того числа, когда сумму нужно было вернуть. Такая дата обычно прописана в оформленном между сторонами договоре или в расписке.
Например, в документе стоит дата отдачи долга 5 июля. Сумма не была возвращена. Начисление процентов можно начинать с 6 июля.
Завершение начисления процента
Как уже отмечалось выше, процент нужно прекращать начислять в тот момент, когда заемщик полностью вернул деньги. Причем это не только основной долг, но начисленные за остальные дни просрочки проценты. Данное правило действует только в том случае, если иное условие не прописано в договоре.
Размер процентной ставки
Отдавая денежные средства и устанавливая штраф за неотдачу, процент не берется из головы. Величина неустойки и процента должна соответствовать таким правилам:
- Ставка берется та, что актуальна на день погашения займа;
- Действует процент, который установлен для города и области, в котором проживает заемщик;
- Величина процента по просрочке должна быть равна ставке рефинансирования, которая установлена в ЦБ РФ по стандартным кредитным ресурсам. Посмотреть ее всегда можно на официальном портале ЦБ.
Например, заемщик задержал отдачу долга на 7 дней. Вместо 5 июля отдал 12 июля. На дату отдачи долга – 12 июля – ЦБ установил ставку рефинансирования в 9% годовых. Соответственно, в эту дату человек отдает долг, и процент за 7 просроченных дней, равный 9%.
Правила расчета
Тем же ЦБ РФ приняты правила по расчету процентов за задержку отдачи использованных чужих средств. Предусмотрены правила, что по умолчанию в году предполагается 360 дней, соответственно дней в месяце берется в среднем – 30.
На основании этого выводится такая удобная формула расчета — П = (СР х Д х ЧД) / 36 000. Показатели расшифровываются так:
- П – процент за просрочку.
- СР – ставка по рефинансированию, которая установлена ЦБ.
- Д – размер долга.
- ЧД – число дней просрочки.
Данный метод расчета следует рассмотреть более подробно на цифрах. Например, сумма займа равна 100 тысячам рублей. Дней задержки получилось всего 28, а ставка по рефинансированию на день погашения займа составила 9%.
Если подставить данные цифры в формулу, можно получить (9 х 100 000 х 28) / 36 000 = 700. Соответственно, решив отдать долг в установленную дату, заемщик к общей сумме займа должен прибавить 700 рублей.
Это самый легкий вариант расчета процентов за просрочку. В некоторых случаях он может быть осложнен частичным погашением долга или выплачиваемыми ежемесячными отчислениями-вознаграждениями кредитору за представленный заем. В подобном случае расчеты стоит осуществлять при помощи специальных онлайн-калькуляторов, которых много в сети.
Заключение
- Несвоевременная отдача долга карается начислением процентов.
- Процентная ставка равна той, что на день отдачи долга установлена в ЦБ РФ.
- Штраф за просрочку начисляется до тех пор, пока не будет отдана вся сумма полностью.
Загрузка...