Все о лизинге для предпринимателей — заключение договора

Многие виды индивидуального предпринимательства требуют наличия автомобиля. Но что делать владельцу ИП, если у него пока нулевой баланс на транспортные расходы? Где взять столь необходимый транспорт? К тому же в таком финансовом положении он вряд ли сможет собрать необходимые документы для получения автокредита. В этом случае практически единственным выходом видится взятие авто в лизинг для ИП.

Как получить лизинг?

Данная процедура имеет определенное сходство с процедурой оформления кредита – владелец ИП должен написать заявление и предоставить определенный пакет документов. Но сразу оговоримся, что оформление лизинга для ИП сложнее аналогичной процедуры для юр. лиц, так как к индивидуальным предпринимателям предъявляются несколько повышенные требования:

• Стаж бизнеса должен быть как минимум шесть месяцев. Причем последние три должны быть прибыльными.
• Также необходимо доказать, что вы официально являетесь ИП.
• Возраст бизнесмена должен быть не меньше 21 года.
• При покупке в лизинг авто для ИП лизингополучатель должен внести первый взнос в размере порядка 20% от полной стоимости техники.

Какие документы нужно предоставить?

Все предоставляемые документы условно разделяем на две группы. В первую входят документы, которые необходимы лизингодателю, чтобы он принял положительное решение по заявке. Вторая необходима для непосредственного оформления лизинга.

В первый пакет входят следующая документация:

• Заявление от вероятного лизингополучателя.
• Также владелец ИП должен дать информацию по финансовому состоянию (обороты по счету) помесячно за требуемый срок:
• Бухгалтерский отчет за 4 периода.
• Письмо владельца ИП о направлении деятельности фирмы. Оно пишется в свободной форме.

После того как лизингодатель рассмотрит данный пакет и даст по нему положительный ответ, необходимо будет предоставить второй пакет:

• Документ, идентифицирующий личность лизингополучателя. Обычно это паспорт.
• Документ, свидетельствующий, что он состоит на учете в налоговой. Вместо означенного документа можно использовать идентификационный код.
• Всю информацию по имеющейся кредитной и дебиторской задолженности. Рекомендуется ничего не скрывать, иначе при выявлении обмана отказ гарантирован.
• Справка, что лизингополучатель зарегистрирован в качестве ИП.
• Выписка из ЕГРИП.

Дополнительно к этому лизингодатель может потребовать от претендента и иную документацию. Среди нее могут быть итоги аудиторской проверки, информация о партнерах фирмы, поставщиках товара и другие. Обычно хватает предоставления заверенных копий, но в некоторых случаях могут потребовать предоставить и оригиналы.

Возможно ли заключение договора без внесения первого взноса?

Как уже говорилось выше, требуется начальный взнос – компании, предоставляющей услуги по лизингу, хочется получить немного гарантий того, что условия по ссуде будут соблюдены в полной мере. Однако для привлечения клиентов имеется ряд предложений, суть которых такова – машину возможно приобрести и без оного платежа. Для этого достаточно соответствовать требованиям финансового учреждения:

• То, что ваш бизнес успешен, должно иметь документальные доказательства.
• Предмет договора должен быть ликвидным. Хотя авто, даже по лизингу, довольно трудно оформить без первоначальной платы.
• Можно представить залог или поручителей. В этих случаях также возможно обойтись без означенного платежа.

Некоторые фирмы, предоставляющие услуги по лизингу, предлагают в рамках каких-нибудь самих программ приобрести автомобиль по ним без первого взноса, поручителей и залога.

Вполне возможно обойтись и без того, и без другого.

Как выплачивается лизинг?

Все, что касается сроков выплат, суммы и наличия или отсутствия первоначального платежа, определяется только на момент подписания договора. Основные требования по выплатам следующие:

• Если имеется пункт о первом взносе, то он выплачивается. Если же его нет, то о платеже нет и речи.
• Далее график платежей может быть либо ежемесячным либо ежеквартальным. Все, как уже было сказано, обговаривается на момент подписания договора.
• Также в договоре обговаривается процент штрафа, если установленный график по каким-то причинам будет нарушен. Обычно устанавливается показатель в 0.1% от суммы просроченного платежа на каждый просроченный день.

После того как лизингополучатель полностью все выплатит лизингодателю, он становится владельцем авто. По сути, у него имеются два выхода:

• Он может выкупить автомобиль по остаточной стоимости, обычно это небольшая, символическая сумма.
• А может вернуть его лизингодателю и взять другой, новый автомобиль в лизинг в той же финансовой организации. Благо такой лизинг для ИП и условия получения остаются прежними, можно взять неоднократно.

Большинство же предпринимателей, чей бизнес успешен, совмещают оба способа – выкупают автомобиль и берут в аренду новый, таким образом расширяя свой автопарк.

Преимущества и минусы

Плюсами этого договора являются:

• Лизинг — это долгосрочная аренда, по окончании которой арендуемое имущество переходит во владение его получателя.
• По нему возможно, покупать и новые авто, и б/у.
• Ставка намного меньше по сравнению с автокредитом.
• Договор можно оформить таким образом, что техобслуживание арендованной техники на весь срок ссуды останется за лизингодателем.
• Собрать нужно намного меньше документов, а шансов на положительный ответ намного больше, чем по автокредиту.

Минусы:

• Пока не выплатишь всю сумму, права на автомобиль будут у лизингодателя.
• На срок действия договора пользоваться авто можно будет только по доверенности.