Как получить и проверить военную ипотеку

Я окончила фармацевтический факультет на базе военного ВУЗа. Получила звание. Работаю уже год в военной части. Соответственно, имею право на приобретение жилья по льготной программе. Одним из самых распространенных способов – как стать собственником квартиры – является участие в специальной накопительной ипотечной программе. В данной статье вы узнаете:

• Что представляет собой накопительная система для военных;
• Особенности и порядок оформления ипотеки;
• Время оформления ипотеки;
• Объекты недвижимости, которые можно купить;
• Причины для отказа.

Суть военной ипотеки

Накопительная ипотечная программа действует в России с 2005 года. Ее суть заключается в открытии счета для военного. На него из государственной казны перечисляются определенные взносы. В каждом году они разные. Например, в 2019-ом сумма подобного взноса составила 280 тысяч.

Ровно через три года сбора подобных накоплений, военный может взять данную сумму и внести в качестве первоначального взноса по жилищному займу.

Пока человек служит, государство будет вносить за него положенные взносы!

Данное положение регламентируется следующими законами:

1. Приказ Росгвардии No 79.
2. Федеральный закон No 117-ФЗ.
3. Правительственное постановление от от 21.02.2005 No 89.

Кто становится участником программы?

Принять участие в программе имеют право служащие самых разных званий. Единственным ограничением считается отсутствие офицерского звания. Солдаты, старшины, а также сержанты смогут стать участниками системы исключительно со второго оформленного контракта. Причем он должен быть заключен после 1 января 2005 г. Состав семьи, наличие иной квартиры в собственности и выслуга лет в данном случае не имеют значения.

При этом есть определенная категория военных, которые в обязательном порядке включаются в программу. Иным же требуется писать специальный рапорт. В первую категорию обязательного участия включаются такие категории военных:

• Профессионалы, которые получили контракт после 1 января 2005 г и стали офицерами;
• Мичманы, прапорщики, которые заключили контракт после этой же даты и прослужили от трех лет;
• Офицеры, которые служат после призыва из запаса;
• Военные по контракту, ставшие офицерами после января 2008 г.

Сюда же относятся иные военные, перечисленные в Федеральном законе No 117-ФЗ. Что касается участвующих в добровольном порядке, то сюда относятся такие категории граждан:

1. Старшины, матросы, солдаты и сержанты, которые идут по второму контракту, оформленному после 1 января 2005.
2. Военные, которые окончили ВУЗы после этой же даты и заключили свой первый контракт о прохождении службы;
3. Прапорщики и мичманы, что официально отслужил от трех лет с того же 2005-ого.

Принять участие в накопительной военное жилищной системе могут обычные военные, но служащие таких силовых структур, как МЧС, МВД, а также ФСБ и ФСО.

Порядок оформления ипотеки

Оформить подобный заем разрешается в банке-партнере описываемой системы. Перечень финансовых учреждений опубликован на портале Росвоенипотеки. Алгоритм действия выглядит таким образом:

1. Военный получает свидетельство, подтверждающее право принять участие в программе. Для этого на имя командира части пишется специальный рапорт. Срок действия данного свидетельства – полгода.
2. В течение шести месяцев нужно заключить договор с банком. Если случится задержка, документ придется оформлять заново.
3. В банке осуществляется заполнение анкеты. При этом нужно иметь с собой паспорт, удостоверение военного и свидетельство. Справок и бумаг о подтверждении доходов не нужно.
4. Если финансовая организация дает положительное решение, нужно собрать и предоставить документы о недвижимости.
5. Выбранный объект будет выступать залогом, потому должен соответствовать требованиям кредитной организации.
6. При соответствии требованиям, стороны сделки подписывают необходимые кредитные документы. В обязательном порядке подписывается предварительное официальное соглашение. Это может быть купля-продажа или стандартное долевое участие.

После этого банк направляет бумаги в ФГКУ «Росвоенипотека». Здесь они рассматриваются 10 дней, если жилое помещение выбрано на вторичке. 30 дней, если квартира находится в новом доме. При вынесении согласия, оформляется соглашение на займ. После этого на счет банка перечисляется положенный первоначальный взнос. Составляется официальный договор по покупке жилья.

Далее выбранное жилье страхуется. Бумаги передаются на регистрацию в организацию Росреестра. Чтобы данный процесс был осуществлен, потребуется собрать такие документы:

• Грамотно составленное заявление о государственной регистрации прав собственности;
• Паспорт военного;
• Договор покупки квартиры или дома, также это может быть ДДУ;
• Кредитное соглашение;
• Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины;
• Закладная.

Если заявитель состоит в официальных отношениях, придется получить согласие от второго супруга на приобретение недвижимости.

Время оформления займа

Вся процедура оформления в среднем занимает около двух месяцев. При этом максимальный период ограничивается сроком действия предварительно оформленного свидетельства. То есть документа, который подтверждает право приобрести недвижимость по льготной программе. Чтобы не пропустить срок действия данного документа и в период его актуальности оформить заем, стоит заранее подобрать подходящий объект.

Какое жилье можно приобрести?

По описываемой программе можно приобрести разные объекты. Это может быть квартира на первичном рынке. Можно купить дом или квартиру на вторичном. Разрешается купить полноценный дом или его определенную часть, но вместе с участком земли. Недвижимость можно выбрать в любой областной части РФ. Место службы не имеет значения.

Можно выбрать жилье в новом строящемся доме. Здесь главным условием считается аккредитованность застройщика официальным банком-партнером. Чтобы выбрать в данном сегменте нужный объект, потребуется изучить перечень вариантов на сайте Росвоенипотеки. Если понравился какой-то сторонний объект, но его нет в данном перечне, можно запросить его добавление.

Срок и сумма займа

Срок, на который можно оформить жилищный заем, ограничивается временем службы:

• 50 лет для служащих с воинским званием;
• 45 лет для военных женщин.

Точное время зависит напрямую от того, сколько лет заемщику и сколько лет ему нужно отслужить до пенсии. Взносы в период службы будет оплачивать государство. В 2020 году ежемесячный платеж составляет 23 334 руб. Данная сумма постоянно индексируется исключительно в большую сторону.

На основании возможного взноса и полученного при расчете срока выплат определяется общая сумма займа. Если средств недостаточно для приобретения выбранной недвижимости, можно увеличить сумму первоначального взноса. Сделать это разрешается за счет личных накопленных средств или подключения материнского капитала, например.

Увольнение до погашенного займа

Если военный купил жилье по данной программе, потом увольняется сам или по причине невыполнения установленных требований, сумму уже выплаченных средств придется вернуть. Это потребуется сделать и в том случае, если гражданин был уволен по льготным основаниям, но меньше чем через 10 лет. Возврат денежных средств осуществляется по следующей схеме:

1. Военному необходимо пойти в ФГКУ для урегулирования порядка возврата.
2. Часть средств может быть выплачена по договору официального Целевого займа на жилье. Данная часть может быть ранее выплаченным первоначальным взносом и уже перечисленными ранее платежами.
3. Остаток средств возвращается самостоятельно.

Полный возврат следует осуществить за 10 лет. Необходимо ежемесячно вносить установленные платежи по займу и возвращать субсидию.

Когда не нужно возвращать?

Сумму выплаченного ипотечного займа не нужно возвращать при следующих причинах увольнения:

• Отслужив по положенной специальности более 20 лет;
• По здоровью. Комиссия должна признать человека непригодным;
• Отслужив более десятка лет после достижении установленной предельной возрастной категории. По причине проблем со здоровьем. Сюда же относятся семейные обстоятельства и проведение штатных мероприятий.

В подобных ситуациях возврат зависит напрямую от общей выслуги. Например, если гражданин отслужил более двух десятков лет, деньги возвращать не потребуется. А, если военный не приобретал жилье, накопленные по программе средства он может тратить по личному усмотрению.

Если же человек отслужил от 10 положенных лет, возвращать деньги также не придется. Более того, он имеет право подать документы на государственную компенсацию. После официального увольнения заем можно будет вернуть, как собственными средствами из накоплений, так и с деньгами полученной компенсации.

Отказ в займе

Военные, как и обычная категория заемщиков, в некоторых случаях может получать отказ на ипотеку. Несмотря на то, что заем выплачивает государство, при возможном увольнении погашать его придется своими силами. Среди основных причин, на основании которых можно получить отказ, следует отметить:

• Проблемы с выплатами в прошлых и имеющихся займах;
• Имеются крупные кредиты, например, ипотека в ином банке;
• Покупка жилья у родственников. Банк расценивает подобные действия, как попытку обналичивания накопленных целевых средств;
• Ложная информация при заполнении заявления и анкеты.

При получении отказа можно без проблем отправить запрос в иной банк или финансовую некредитную организацию.

Нюансы получения займа

Существует несколько особенностей оформления ипотеки:

1. До погашения займа недвижимость находится у финансовой организации в залоге.
2. Если в процессе приобретения недвижимости не были использованы личные сбережения, военный не сможет получить положенный по закону налоговый вычет.
3. Целевой кредит можно использовать также для погашения того займа, что был оформлен ранее.
4. Средства нельзя получить на строительство дома. Исключением считаются ситуации, когда военный имеет право на получение ранее накопленных по программе средств.

Коротко о важном

1. Специальная накопительная система и оформление военной ипотеки – отличная возможность приобрести собственное жилье.
2. Для получения денежных средств требуется проследить за соблюдением определенных условий.
3. Срок и сумма ипотеки зависят от выслуги лет и иных не менее важных обстоятельств.
4. По специальной программе можно приобрести самые разные объекты недвижимости, главное, чтобы это был не строящийся дом.
5. При определенных условиях в займе может быть отказано.