Продан банком кредитный долг коллекторам: что делать заемщику?

Я, как опытный специалист финансовой сферы, могу с точностью утверждать, что серьезные задолженности по кредитам приводят не только к начислению пени и росту задолженности.

Финорганизация будет забрасывать письмами заемщика с требованиями погасить задолженность. И если никакой реакции не последует, велика вероятность, что заимодатель переуступит долг третьим лицам. Если банк продал долг коллекторам – что делать клиенту?

Изучать законодательство и восстанавливать свои права – именно это я рекомендую делать заемщику в первую очередь. Не исключаю, что придется отправиться к юристу для решения вопроса в судебном порядке.

Если появилась задолженность по кредиту, важно проверить правильность начисления пени и штрафов. Для этого изучают договор и законодательные нормы. Если есть противоречие или разногласия в отношении правильности начисления пени или передачи долга коллекторам, важно сразу обратиться к банк для получения разъяснений.

Какая задолженность часто передается коллекторам?

Просрочка в несколько месяцев, иногда и недель приводит к тому, что у клиента возрастает общий долг. Часто он законный, а потому клиенту специалисты рекомендуют незамедлительно обращаться в банк для подписания договора реструктуризации долга.

В этом случае необходимо привести веские доказательства того, что долг не было возможности погасить (справки о задолженности на предприятии, о состоянии здоровья, если деньги уходили на лечение, пр.).

Если с заемщиком банк не стремится договариваться или стороны не устраивают новые условия договора, часто финорганизация переуступает долговые обязательства специальным агентствам. Это коллекторы, которые в своей работе используют очень жесткие методы решения финансовых вопросов.

Специальные компании не будут договариваться с заемщиками и давать время на рефинансирование или для пролонгации кредита. Остается быстро выяснить, что делать, если долг банк продал коллекторам?

Финансовые организации далеко не все кредиты готовы продавать коллекторам. Чаще всего это займы:

• Потребительские.
• По карте кредитной или дебетовой с овердрафтом.
• Не обеспеченные залоговым имуществом и ответственностью поручителя.
• В которых сумма долга и процентов не превышает 300000 руб.

Далеко не всегда удобно и выгодно работать финучреждению с задолженностью по мелким кредитам. Это объясняется тем, что все подобные ссуды выдаются без залога и под минимальный процент.

Срок кредитования также не велик, а потому организация просто потратит массу времени на взыскание. Чтобы не задействовать своих работников, находят выход в переуступке долга третьим лицам.

Основание для переуступки долга коллекторам

Имеет ли банк законное право продавать долг коллекторам без моего согласия? Именно это первым делом и предстоит выяснить должнику, который не хочет иметь дел со сторонними организациями.

Часто вопрос о возможности переродажи задолженности по кредитам заложен в договор между клиентом и заемщиком. Именно потому следует внимательно перечитывать условия перед тем, как ставить свою подпись.

Подобные действия в гражданском кодексе также прописаны и интерпретируются как переуступка прав требований. Суть процесса заключена в том, что после подписания договора банк получает право требовать с клиента задолженность.

Если она своевременно не погашается, часто финорганизация отправляет уведомления о просрочке клиенту. Однако не всегда даже после получения таких писем клиент сможет или захочет вернуть долги.

Часто банк даже не предупреждает заемщика о том, что передал право требования кредитного долга коллекторским агентствам. Финансовая организация и не должна этого делать, а потому о процессе продажи долга клиент узнает уже после первого звонка коллектора.

Более подробно о правах и обязанностях банка, клиента можно узнать из видео.

Советы юриста

Что делать если банк передал коллекторам долг? Прислушаться к советам юристов – первое, что необходимо от клиента. Чтобы не стать жертвой мошенников, следует:

• Перечитать договор. Если в нет четко прописанного пункта о переуступке непогашенным прав третьим лицам, необходимо отправиться в суд для решения вопроса.
• Получить доказательства продажи кредитного долга коллекторам. Закон на стороне заемщика – пока нет доказательств состоявшегося перехода, нет потребности выплачивать долги. Эта норма прописана в ст. 385 ГК РФ. Чтобы запросить письмо, следует написать коллекторам с требованиями предоставить доказательства. Письмо необходимо отправить на официальный адрес коллекторов с уведомлением о получении.
• Обратиться к юристу, если коллекторы все же ответили на письмо. Клиент может оспаривать законность договоренностей, если они были заключены с нарушением существующего между клиентом и банком договора.
• Не производить оплату, если коллекторы все же не прислали ответ на запрос. В этом случае у заемщика нет реальный доказательств, что долг действительно передан.

Если задолженность, выставленная коллекторской компанией неправильно рассчитана или начислены неправомерно пени и штрафы, заемщик вправе потребовать пересчета в судебном порядке.

Заключение

• Банк имеет право уступить коллекторам долг по кредиту, если это оговорено в договоре.
• Клиент вправе требовать доказательства того, что соглашение о переуступке было подписано.
• Не стоит платить деньги третьей стороне, если она не предоставила доказательства переуступки кредитного долга.