Как вернуть деньги за страховку автомобиля при продаже

ОСАГО должна быть у каждого автовладельца, чтобы застраховать ответственность водителя перед остальными участниками движения при аварийных случаях. Когда муж продавал автомобиль, удалось возместить расходы за полис. Я расскажу, как вернуть деньги за страховку автомобиля при продаже, куда обращаться с подобными вопросами, и как действовать.

Основания для возврата взноса по ОСАГО

Ситуации, при которых допускается расторжение страхового договора по ОСАГО, прописаны в ст. 10.4 ФЗ «О страховании». Там говориться, что при досрочном расторжении договорных отношений между страховщиком и автовладельцем компания возвращает часть премиальных средств, но только в предусмотренных страховыми правилами случаях. К примеру, когда водитель решит без причины расторгнуть договор, средства ему не вернут. Расторгнуть договор по страховому полису с возвратом затраченных на него средств автовладелец может:

1. Когда собственник либо страхователь скончался.
2. Страховая компания прекратила существование.
3. У страховщика изъяли лицензию.
4. Транспортное средство утрачено.
5. Автомобиль продан, сменился собственник.

Только в таких ситуациях можно рассматривать возможность частичного возврата страховой премии.

Какие документы понадобятся

Чтобы вернуть средства за страховку, нужно обратиться с заявлением в компанию страховщика, где приобретался полис. Для этого надо собрать некоторые документы:

• удостоверение личности застрахованного, паспорт в оригинале;
• ОСАГО, тоже в оригинальном варианте;
• ПТС, в которой прописаны новые сведения по владельцу ТС, но просят не всегда;
• договор продажи машины;
• реквизиты счета, на который предстоит перевести средства;
• квитанция, доказывающая, что страховой платеж был произведен;
• если авто реализовалось по программе утилизации, необходимо предоставить подтверждающие бумаги.

Весь процесс происходит без каких-либо сложностей или заминок. Если причина расторжения отношений предусмотрена правилами, собственник предоставил необходимую документацию, то деньги быстро вернут.

Если заявитель не может обратиться самостоятельно, то по нотариальной доверенности это может сделать его представитель.

Пишем заявление

Бланк заявления можно взять в страховой либо скачать самостоятельно из сети, чтобы заранее самостоятельно заполнить, сэкономив время. В документе обязательно указываются следующие моменты:

• исчерпывающие сведения по страховой компании;
• личные данные застрахованного гражданина;
• серия/номер выданного полиса ОСАГО;
• причины расторжения договорных отношений;
• вариант возврата потраченных средств – на счет в банке;
• какие документы приложены к заявлению;
• дата обращения и подпись заявителя с расшифровкой.

Если действует доверенное лицо. То в заявлении обязательно отмечается этот момент, и указываются данные нотариальной доверенности (номер/серия).

Как рассчитать сумму возврата

Произвести подсчет средств, подлежащих возврату, можно самостоятельно. Правила расчета указываются в ФЗ-40. Исходя из них:

• возвращают лишь деньги, идущие на погашение страховых платежей;
• вся сумма полиса разбивается на доли – 77% на выплаты, а 23% на остальные нужды, которые не учитываются при определении суммы выплат;
• 23% делятся так – 20% на оформление сделки, 3% отчисляется в союз автостраховщиков.

Окончательная сумма возвратных средств обуславливается числом месяцев, когда застрахованный уже не станет пользоваться автотранспортным средством. Отсчет ведется с даты отправки заявления. Потому, чем раньше оформлено обращение на возврат, тем больше денег вернется автовладельцу.

Для самостоятельного расчета можно использовать формулу:

СкВ =(77%/100*(КД/365)) *ПС, где:

• СкВ – сумма возврата;
• КД – число дней, когда автовладелец не будет использовать авто;
• ПС – первоначальная сумма страховки.

Проще разобрать подсчет на реальном примере. Стоимость полиса составляет 8 200 рублей за год. Спустя 72 дня после оформления ОСАГО собственник продал ТС и решил вернуть оставшиеся страховые средства. Сумма расчета будет следующей:

СкВ = (77%/100*(365-72/365)) * 8 200 = 5 068 рублей. Эти деньги вернут бывшему автовладельцу.

В какие сроки нужно обращаться за возмещением

Представитель страховщика обязан принять бумаги и заявление на рассмотрение, когда законных причин на отказ нет. К таким причинам можно отнести:

• неполный комплект предоставленных бумаг;
• сдали неподходящие документы, просроченные или недействительные;
• заявление подает гражданин, который не имеет права на это.

По факту приемки бумаг составляется документ, на основании которого СК принимает решение о возврате страхового взноса и его сумме. Обычно срок, который отводится на рассмотрение, составляет 2 недели. По истечении отведенного периода при одобрении деньги перечисляют заявителю на предоставленный счет. Если вынесен отказ, то страховщик должен предоставить и обоснование для него.

Когда отдают лишь часть денег

Автовладельцам стоит понимать, что всю сумму, затраченную на покупку ОСАГО, при расторжении страхового договора никто не вернет. Выплаты производятся по определенным правилам:

• произошла страховая ситуация – выплачивается компенсация в размере 77%, а остальные средства дробятся;
• соглашение расторгается по факту продажи ТС – сумма обуславливается числом дней, которые еще остались до завершения действия ОСАГО, т. е. за основу расчета берутся дни, когда автовладелец не сможет пользоваться автомобилем.

Чтобы избежать ошибки, рекомендуется самостоятельно произвести предварительный расчет.

Страховая отказывается платить: что делать

Иногда страховщики избегают выплат, но сделать это можно исключительно на законных основаниях. К примеру, если заявитель неверно оформил заявку, либо предоставил не всю документацию. Это временные препятствия, легко исправляемые, можно переписать заявление или доложить недостающие бумаги.

Но бывают основания, когда исправить ситуацию не получится. К ним относят:

1. Предоставление недостоверной или заведомо ложной информации.
2. Документы, предоставленные в страховую, оказались поддельными.
3. У СК отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности.

При отказе в выплатах заявителю приходит письменное уведомление. Если указана иная причина отказа, то такие действия незаконны. Рекомендуется собрать пакет документов с письменным отказом и направить для разбирательства в РСА.

Если и это не поможет, то надо обращаться в судебные инстанции, предварительно подготовив исковое заявление. Чтобы исключить ошибки при оформлении иска, стоит обратиться к юристу. Если суд займет сторону истца, то страховую обяжут выплатить положенный взнос и дополнительно оплатить неустойку, иначе дело о взыскании передадут в руки приставов.

Видео по теме:

Заключение

Вернуть часть неиспользованной страховки по факту продажи авто возможно. Владельцу необходимо:

• написать заявление в СК;
• предоставить документы;
• дождаться решения в 14-дневный срок;
• получить выплату.

Возврат взноса по электронному полису производится в аналогичном порядке, что и при бумажном варианте. Заявление можно подать в компанию через офсайт. Также допускается отправка документации заказным почтовым отправлением. Электронная форма страхового полиса не может стать основанием для отказа в возмещении средств. При вынесении одобрительного решения средства поступают на счет спустя две недели.

При отказе заявителю пришлют письменное уведомление с разъяснением причин. Законные основания для отказа от возмещения неиспользованной части страховки указаны в ФЗ-40. Неправомерный отказ всегда можно оспорить через суд, но сначала лучше действовать через российский союз автолюбителей.

Там рассмотрят жалобу и при наличии неправомерного отказа помогут решить проблему со страховой компанией. Если обращение в РСА не поможет, то надо обращаться с исковым заявлением в суд. По данному вопросу рекомендуется обратиться к автоюристу.