Порядок оформления сделки купли-продажи с использованием аккредитива

Аккредитив при покупке квартиры значительно снижает риски по поводу мошенничества со стороны продавца. Но, к сожалению, не все российские граждане знают, что такое аккредитив и как им пользоваться. Поэтому такой вид расчетов при оформлении крупных сделок между гражданами еще не стал основным.

Понятие

Многие россияне избегают применения сложных слов в своем лексиконе, заимствованных из банковской или других сфер деятельности. Аккредитив относится именно к таким понятиям, которые люди нечасто используют в повседневном разговоре.

Аккредитивом называются гарантии продавцу, что он получит платеж при выполнении определенных обязательств. Гарантом выступает банк. Получатель денег, то есть продавец, называется бенефициар. А лицо, которое платит денежные средства, то есть покупатель, называется аппликат.

С помощью аккредитива легко обезопасить сделку от мошенничества с любой стороны. Денежные средства покупатель может получить только после того, как выполнит определенные обязательства. В то же время он имеет гарантию, что после выполнения обязательств обязательно получит денежную сумму.

Купля-продажа недвижимости подразумевает затяжной процесс регистрации договора, в период которого есть риски у обеих сторон быть обманутой другой стороной. Поэтому самым надежным гарантом будет банк.

Для договоров по аккредитиву характерны следующие особенности:

1. Обязательное соблюдение установленных сроков договором.
2. По данному виду обязательства можно учесть переводной вексель, а также передать участие другому банку.

Исходя из практики европейских стран, они часто используют аккредитив в качестве средства финансирования контрактов. А банк в этом случае выступает гарантом проведения сделки. В российской практике применения аккредитива немного отличается и действует на основании установленных Банком России правил.

Порядок действий в России

При покупке квартиры участвуют в сделке крупные суммы, которыми покупатель не хочет рисковать. А продавец всегда имеет опасения по поводу передачи ему полной суммы денег. Тогда и нужно совершать эту сделку с использованием аккредитива. Порядок действий должен быть таким:

1. Необходимо покупателю квартиры открыть аккредитив в банке.
2. После того как аккредитивный счет открыт на его имя, он вносит определенную сумму денежных средств.
3. После этого нужно указать, какую гарантию должен предоставить продавец для получения денежных средств. Это может быть подписанный договор, выписка из ЕГРН о переходе права на покупателя. Какой документ необходим, определяют обе стороны сделки, и итоговый вариант сообщается банку.
4. Также определяется срок, когда должно быть выполнено данное обязательство. Сроки нужно устанавливать всегда с запасом и с учетом форс-мажорных ситуаций.
5. После того как сделка проведена, обе стороны выполнили свои обязательства, продавец представляет обусловленные документы банку.
6. Далее покупателю сообщается о выполнении стороной обязательств, и покупатель должен распорядиться перечислением денежных средств.
7. После того как все банковские комиссии уплачены за проведение сделки, продавец получает свои денежные средства, а покупатель необходимые документы.

Такой порядок действий исключает возможные риски с неоплатой по своим обязательствам. А это является безусловным преимуществом.

Плюсы и минусы

Есть и некоторые другие положительные моменты при проведении сделки через банк. Такие как:

• аккредитив исключает необходимость проверки большого количества купюр при передаче денежных средств другой стороне;
• гарантом выступает банк, а он является хорошим посредником, которому доверяют обе стороны сделки;
• так как банк является гарантом сделки, то он заинтересован в ее легитимности и проведении без нарушений правил;
• риски обеих сторон оказаться обманутыми, без квартиры и без денег, равны нулю, в самом плохом случае каждый останется при своем, а сделка будет расторгнута;
• такой вид сделки может быть проведен между различными городами России, что значительно облегчает ее проведение. Участникам сделки не придется постоянно ездить друг к другу, банк сделает все дистанционно;
• стоимость услуг банка по аккредитиву не превышает стоимости услуг по аренде сейфа и пересчету купюр.

Конечно, как и любая банковская услуга, аккредитив имеет определенные минусы. К ним можно отнести:

1. Более длительное проведение сделки, так как банку требуется время на контроль над ней.
2. Как и другие банковские услуги, аккредитив берет определенную комиссию, а с учетом высоких временных затрат сотрудников банка эта комиссия бывает очень существенной по стоимости.
3. Если сделка по определенным причинам сорвалась или были нарушены установленные сроки, получить денежные средства можно будет только через суд.
4. Аккредитив дает возможность получения средств только одним собственником. Соответственно, этот вид сделок исключает договоры с участием нескольких владельцев.
5. Банк обязан уведомлять налоговые органы о проведении каждой сделки.

В России такую услугу предоставляют многие известные банки: ЮниКредит, Сбербанк и многие другие.

Виды

В зависимости от различных условий, на которых проводится весь порядок сделки с аккредитивом, можно выделить различные виды самого аккредитива. Он бывает:

• отзывной, когда предусмотрена возможность отзыва банком или плательщиком;
• безотказный, его нельзя отменить ни при каких обстоятельствах;
• с красной оговоркой, когда может быть предусмотрена предоплата, аванс или задаток проведения сделки;
• покрытый, очень распространен в России, когда банк самостоятельно за счет кредитных средств покрывает необходимую сумму обязательств;
• гарантированный, используется, когда сторонами предусматривается списание продавцом определенной суммы со счета;
• подтвержденный, когда банк-исполнитель гарантирует компенсировать из своих средств обязательство даже в случае непоступления от банка-покупателя определенных средств;
• револьверный, частичное регулярное списание средств со счета;
• циркулярный, позволяет получить денежные средства раньше;
• резервный, предусматривает представление других дополнительных документов, кроме основных;
• кумулятивный, дает возможность остаток средств по одному аккредитиву использовать по другому в этом же банке;
• некумулятивный, когда банк возвращает неистраченные деньги по аккредитиву.

Зная все особенности каждого вида аккредитива, важно грамотно определиться с необходимым для данной сделки. А при выборе банка нужно сравнить их тарифы, размер комиссии и сроки банковских операций. На основании проведенного анализа нужно выбирать тот банк, который будет отвечать максимуму требований обеих сторон. Также важно при выборе проверять действие лицензии у кредитной организации, так как все аккредитивы подлежат обязательному страхованию.