Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 777-08-62 доб. 225

Ипотека на коммерческую недвижимость — условия и порядок оформления ссуды

Под коммерческой ипотекой стоит понимать оформление ссуды на приобретение нежилого помещения с целью его использования для занятия бизнесом. Как правило, бизнес-ипотека оформляется юридическими лицами или ИП в тех случаях, когда необходимо приобрести складское или производственное помещение, имеющее высокий уровень ликвидности.

Коммерческая ипотека

Обращение к кредитованию со стороны заемщика вовсе не характеризует заемщика с негативной стороны и является поводом для отказа. Дело в том, что предпринимательская деятельность зачастую связана с использованием всего оборотного капитала для получения прибыли. Средства не хранятся на отдельных счетах, а значит и «выдернуты» из дела, без нанесения ущерба всей деятельности, быть не могут. Сегодняшняя статья будет посвящена тому, как, и на каких условиях оформляется ипотека на коммерческую недвижимости, и кто может стать заемщиком при таких обстоятельствах.

В чем состоят плюсы такого кредитования?

Коммерческая ипотека, как и любой другой банковский продукт, имеет свои преимущества и недостатки. Существенным моментом для любого предпринимателя является то, что он желает распоряжаться имуществом по собственному усмотрению, использовать его в бизнесе, а взамен, вносить платежи в банке. Именно такую возможность получает гражданин, после обращения в финансовое учреждение и заключения ипотечного соглашения.

Кредитование

Разумеется, до момента полного погашения недвижимость находится в залоге у банка, но в остальном, принадлежит заемщику и тот имеет полное право пользоваться помещением. Еще одним серьезным условием является наличие у компании ликвидным активов. Если таковые отсутствуют, то и купить необходимое строение гражданина или компания не смогут. Совсем иначе вопрос обстоит с коммерческой ипотекой. Такой вариант не требует дополнительного обеспечения и в тоже время позволяет существенно расширить бизнес за счет покупки дополнительных производственных площадей или апартаментов для последующей сдачи в аренду.

Кто может оформить такую ссуду?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо сказать, что коммерческая ипотека предоставляется как физическим лицам, так и компаниям. По факту, воспользоваться услугой банка могут:

  • индивидуальные предприниматели;
  • владельцы бизнеса;
  • топ-менеджеры крупных компаний и корпораций.

Сделка

Именно для перечисленных групп граждан бизнес-ипотека может стать оптимальным вариантом, позволяющим приобрести желаемый объект. Помимо официального статуса заявителю потребуется подтвердить:

  • возраст: от 21 года до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • платежеспособность.

Для этого, необходимо будет подготовить пакет обязательной документации, о чем мы расскажем далее.

Какие документы необходимы для получения ссуды?

Существуют определенные требования к подготовке необходимой документации. В список таких бумаг входят:

  • бумаги, которые подтвердят финансовое состояние заемщика и тем самым, снизят риски по ссуде;
  • личные бумаги заемщика: паспорт с пропиской, иные документы;
  • документы о занятости соискателя и об его статусе в компании;
  • налоговые декларации компании, с указанием основных значений, в соответствие с которыми будет приниматься решение о предоставлении ссуды.

Дополнительно, могут потребоваться регистрационные документы из ИФНС и правоустанавливающие бумаги на приобретаемое имущество.

Какие требования предъявляются к недвижимости?

Многие банки представляют коммерческую ипотеку лишь в том случае, когда объектом сделки является высоколиквидное имущество. Иными словами, приобретаемое строение должно отвечать следующим требованиям:

  • общая площадь помещения не должна превышать 150 кв. метров;
  • постройка, в которой находится объект, должна быть капитальной;
  • третьи лица не должны иметь прав на имущество и у помещения должны отсутствовать какие-либо обременения;
  • объект должен находиться в том регионе, где оформляется ипотека;
  • коммерческими считаются такие помещения, которые можно использовать под организацию офисов, складов, торговых точек или производственных цехов.

Все эти параметры банк подробно изучает в процессе принятия итогового решения по поступившей заявке. Если имущество соответствует всем заданным параметрам, то оно может быть использовано в качестве залога по ипотеке в будущем, а это, в свою очередь означает, что по обращению будет принято положительное решение.

Схема оформления ссуды

Процедура получения ссуды носит стандартный характер. Фактически, схема оформления займа не очень отличается от предоставления обычной ипотеки, за исключением того, что объектом сделки выступает коммерческое помещение. Действия сводятся к следующему:

  1. Соискатель подыскивает необходимую недвижимость.
  2. Подает заявку в банк с приложенными документами.
  3. Кредитное учреждение принимает решение по заявке и приглашает претендента для подписания документов.
  4. Заключается соглашение и заемщик получает средства для покупки имущества.

После заключения сделки, имущество регистрируется как собственность компании или предпринимателя, но до конца срока возврата займа, оно находится под обременением. Самым популярным кредитором в этом случая является Сбербанк РФ.

Заключение

Коммерческая ипотека — это удобны вариант приобретения недвижимого имущества для ведения бизнеса. Такой способ позволяет получить средства в нужном объеме, если представленная недвижимость будет отвечать всем требованиями банка-кредитора.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий