К сожалению, многие россияне страдают правовой безграмотностью и не знают, что при возникновении проблем по финансовым обязательствам в виде ипотечного займа не стоит расстраиваться и нервничать. Выход всегда есть, просто стоит всесторонне изучить вопрос. Одним из вариантов решения проблемы является перекредитование, однако можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке, а также скоро раз возможно выполнить такую процедуру, мало кто знает.
Итак, в своей работе мы расскажем о том, сколько раз можно делать рефинансирование для жилищного кредита и насколько выгодным может оказать данный шаг.
Оглавление
Что такое рефинансирование — определение простыми словами
Чтобы понять, какие есть плюсы и минусы у процедуры и стоит ли к ней обращаться, сначала необходимо разобраться, в чем заключается ее смысл. Дело в том, что ипотека – это серьезный заем, который выражается в крупном размере и длительном сроке возврата денежных средств. Разумеется, среднестатистической семье непросто выплачивать ежемесячно круглую сумму взноса. Чтобы уменьшить ее размеры, гражданину следует обратиться в банк, предлагающий более выгодные условия, и подать заявление на участие в программе по рефинансированию ипотечной ссуды.
Если сказать простыми словами, то смысл такого действия заключается в том, что другой банк выдает необходимую сумму для закрытия изначального займа и одновременно оформляет кредит, но под меньший процент. В итоге такой операции приобретенная недвижимость переходит в качестве залога по новому кредиту, а старый гасится. Смысл операции заключается в том, что процентная ставка по новому займу значительно ниже, а значит, и условия возврата долга будут более комфортными для заемщика.
Несколько слов стоит сказать и о кредиторе. Банки чаще всего соглашаются на такое решение, поскольку это позволяет им получить свою прибыль и переданные в пользование средства. Кроме того, такой вариант исключает судебное урегулирование проблемы.
В каком случае стоит прибегать к рефинансированию?
Перекредитование имеет немало положительных сторон, и для некоторых граждан может стать настоящим спасением в сложной финансовой ситуации. С другой стороны, прежде чем обращаться за оформлением, стоит тщательно просчитать возможную выгоду и изучить условия, предлагаемые другим банком. В отдельных случаях перекредитование может стать причиной переплаты и дополнительных финансовых расходов.
Эксперты рекомендуют обращаться к рефинансированию в случае возникновения следующих причин:
- обслуживание и технические параметры работы банка, предоставившего начальный заём, не устраивают клиента;
- процентная ставка по кредиту очень высока по сравнению с теми показателями, которые действуют на кредитном рынке;
- размер ежемесячного платежа очень высок.
Если одна из причин присутствует, то стоит обратиться за помощью к услугам другого банка и подать заявление на рефинансирование. Существуют ли ограничения на то, как часто можно обращаться к перекредитованию, – это вопрос, на который мы постараемся ответить дальше.
Как часто можно обращаться за рефинансированием?
Задача каждого заемщика не только снизить проценты по займу, но и избежать переплаты по кредиту. Это даст возможность в совокупности минимизировать расходы, а значит, и сделать процедуру рефинансирования максимально выгодной. По закону, никаких ограничений в отношении повторного обращения за рефинансированием нет, однако в юридической практике часто встречаются комментарии по поводу того, что добиться такого решения крайне сложно. Дело в том, что многие банки стараются избежать так называемых «длинных» кредитов, поскольку риски по ним очень высоки и нет гарантии, что клиент сможет вернуть деньги в полном объеме. Дополнительной неприятностью может стать инфляция, которая нивелирует прибыль, получаемую кредитором.
Чтобы гарантированно получить одобрение по заявке при повторном обращении за ипотекой, стоит подтвердить, что:
- кредитная история – положительна;
- гражданин платежеспособен.
Дополнительно может потребоваться плата за оказание ряда бюрократических услуг и за оформление специальной документации. Если обратиться к европейским банкам, то там наблюдается совсем иная тенденция, и заемщики достаточно часто обращаются к кредиторам, чтобы пройти через процедуру рефинансирования. Никаких ограничений на такие действия не установлено.
Когда не стоит обращаться за перекредитованием?
В отдельных ситуациях подавать заявку на рефинансирование не стоит. Это приведет не к получению выгоды, а к расходам. Речь идет о следующих причинах:
- когда по новому займу ставка выше, чем по старому;
- риски неодобрения сделки значительны, особенно если речь идет о требованиях к платежеспособности заемщика;
- если требуется подготовить дополнительные документы, которых у заемщика нет;
- в случае возникновения дополнительных расходов в связи с проведением процедуры.
При наличии подобных обстоятельств рефинансирование может сослужить плохую службу, поэтому стоит искать другой выход из ситуации.
Заключение
Подводя итоги, можно сделать вывод о том, что повторное обращение за рефинансированием – это вполне законная процедура, однако, чтобы добиться одобрения по данному вопросу, придется потратить немало времени, и вероятность отказа очень высока.