Многие виды индивидуального предпринимательства требуют наличия автомобиля. Но что делать владельцу ИП, если у него пока нулевой баланс на транспортные расходы? Где взять столь необходимый транспорт? К тому же в таком финансовом положении он вряд ли сможет собрать необходимые документы для получения автокредита. В этом случае практически единственным выходом видится взятие авто в лизинг для ИП.
Оглавление
Как получить лизинг?
Данная процедура имеет определенное сходство с процедурой оформления кредита – владелец ИП должен написать заявление и предоставить определенный пакет документов. Но сразу оговоримся, что оформление лизинга для ИП сложнее аналогичной процедуры для юр. лиц, так как к индивидуальным предпринимателям предъявляются несколько повышенные требования:
- Стаж бизнеса должен быть как минимум шесть месяцев. Причем последние три должны быть прибыльными.
- Также необходимо доказать, что вы официально являетесь ИП.
- Возраст бизнесмена должен быть не меньше 21 года.
- При покупке в лизинг авто для ИП лизингополучатель должен внести первый взнос в размере порядка 20% от полной стоимости техники.
Какие документы нужно предоставить?
Все предоставляемые документы условно разделяем на две группы. В первую входят документы, которые необходимы лизингодателю, чтобы он принял положительное решение по заявке. Вторая необходима для непосредственного оформления лизинга.
В первый пакет входят следующая документация:
- Заявление от вероятного лизингополучателя.
- Также владелец ИП должен дать информацию по финансовому состоянию (обороты по счету) помесячно за требуемый срок:
- Бухгалтерский отчет за 4 периода.
- Письмо владельца ИП о направлении деятельности фирмы. Оно пишется в свободной форме.
После того как лизингодатель рассмотрит данный пакет и даст по нему положительный ответ, необходимо будет предоставить второй пакет:
- Документ, идентифицирующий личность лизингополучателя. Обычно это паспорт.
- Документ, свидетельствующий, что он состоит на учете в налоговой. Вместо означенного документа можно использовать идентификационный код.
- Всю информацию по имеющейся кредитной и дебиторской задолженности. Рекомендуется ничего не скрывать, иначе при выявлении обмана отказ гарантирован.
- Справка, что лизингополучатель зарегистрирован в качестве ИП.
- Выписка из ЕГРИП.
Дополнительно к этому лизингодатель может потребовать от претендента и иную документацию. Среди нее могут быть итоги аудиторской проверки, информация о партнерах фирмы, поставщиках товара и другие. Обычно хватает предоставления заверенных копий, но в некоторых случаях могут потребовать предоставить и оригиналы.
Возможно ли заключение договора без внесения первого взноса?
Как уже говорилось выше, требуется начальный взнос – компании, предоставляющей услуги по лизингу, хочется получить немного гарантий того, что условия по ссуде будут соблюдены в полной мере. Однако для привлечения клиентов имеется ряд предложений, суть которых такова – машину возможно приобрести и без оного платежа. Для этого достаточно соответствовать требованиям финансового учреждения:
- То, что ваш бизнес успешен, должно иметь документальные доказательства.
- Предмет договора должен быть ликвидным. Хотя авто, даже по лизингу, довольно трудно оформить без первоначальной платы.
- Можно представить залог или поручителей. В этих случаях также возможно обойтись без означенного платежа.
Некоторые фирмы, предоставляющие услуги по лизингу, предлагают в рамках каких-нибудь самих программ приобрести автомобиль по ним без первого взноса, поручителей и залога.
Вполне возможно обойтись и без того, и без другого.
Как выплачивается лизинг?
Все, что касается сроков выплат, суммы и наличия или отсутствия первоначального платежа, определяется только на момент подписания договора. Основные требования по выплатам следующие:
- Если имеется пункт о первом взносе, то он выплачивается. Если же его нет, то о платеже нет и речи.
- Далее график платежей может быть либо ежемесячным либо ежеквартальным. Все, как уже было сказано, обговаривается на момент подписания договора.
- Также в договоре обговаривается процент штрафа, если установленный график по каким-то причинам будет нарушен. Обычно устанавливается показатель в 0.1% от суммы просроченного платежа на каждый просроченный день.
После того как лизингополучатель полностью все выплатит лизингодателю, он становится владельцем авто. По сути, у него имеются два выхода:
- Он может выкупить автомобиль по остаточной стоимости, обычно это небольшая, символическая сумма.
- А может вернуть его лизингодателю и взять другой, новый автомобиль в лизинг в той же финансовой организации. Благо такой лизинг для ИП и условия получения остаются прежними, можно взять неоднократно.
Большинство же предпринимателей, чей бизнес успешен, совмещают оба способа – выкупают автомобиль и берут в аренду новый, таким образом расширяя свой автопарк.
Преимущества и минусы
Плюсами этого договора являются:
- Лизинг — это долгосрочная аренда, по окончании которой арендуемое имущество переходит во владение его получателя.
- По нему возможно, покупать и новые авто, и б/у.
- Ставка намного меньше по сравнению с автокредитом.
- Договор можно оформить таким образом, что техобслуживание арендованной техники на весь срок ссуды останется за лизингодателем.
- Собрать нужно намного меньше документов, а шансов на положительный ответ намного больше, чем по автокредиту.
Минусы:
- Пока не выплатишь всю сумму, права на автомобиль будут у лизингодателя.
- На срок действия договора пользоваться авто можно будет только по доверенности.