Я время от времени беру кредиты в банках, и я знаю, что при принятии решения, прежде всего, рассматривается кредитная история. Если она испорчена, в выдаче ссуды могут отказать. Однако плохую кредитную историю можно исправить с помощью Сбербанка или другого банка. Существует несколько способов улучшения рейтинга. Сегодня я расскажу, как исправить кредитную историю в Сбербанке или другой компании.
Оглавление
Какая кредитная история считается плохой
Кредитная история считается испорченной, если:
- По кредитам клиент не всегда своевременно вносил деньги. Даже если просрочка составила всего пару дней, это может негативно отразиться на кредитной истории.
- Имеется текущая задолженность. Если кредит не погашен своевременно, как это было указано в договоре, сведения об этом поступают в БКИ. Это приводит к тому, что история займов становится плохой.
- Клиент принимает участие в судебных разбирательствах. Это может привести к тому, что гражданина обяжут выплачивать судебные и другие издержки, что негативно сказывается на КИ. Судебные разбирательства автоматически отправляют заемщика в черный список, поэтому любой банк отказывает гражданину в выдаче займов.
Если испорчена кредитная история, это не говорит о том, что человек никогда не сможет получать займы. Ее можно попробовать исправить.
Как улучшить КИ
Обновить историю займов только с помощью Сбербанка не получится. Сначала нужно выяснить, что привело к ее ухудшению и попытаться исправить ситуацию. Для этого потребуется погасить долги, оплатить коммунальные услуги и так далее. Если есть задолженности в финансовых компаниях, их нужно закрыть. Когда все обязательства будут погашены, можно приступать к исправлению непосредственной истории займов.
Оформление займа и своевременное закрытие долговых обязательств
В большинстве банков гражданам с испорченной КИ отказывают в выдаче кредита. Более лояльно к клиентам относятся в микрофинансовых компаниях. В таких организациях деньги выдают под большой процент, поэтому КИ не учитывается.
При выборе МФО нужно смотреть на такие моменты:
- наличие кредитора в Росреестре – это говорит о том, что компания работает по лицензии;
- сотрудничает ли организация с БКИ – это необходимо, чтобы нужные сведения отразились в КИ;
- требования к клиентам и условия выдачи ссуды.
При оформлении ссуды, нужно указать, что кредит необходим для исправления КИ. Чтобы быстрее улучшить репутацию, рекомендуется попробовать получить сразу несколько небольших займов. Основное условие – своевременное погашение каждого из них. Даже один просроченный платеж не улучшит, а усугубит ситуацию.
Покупка товаров в рассрочку
Для улучшения репутации можно оформлять не кредиты, а брать товары в рассрочку. Такую услугу предоставляют многие магазины. Для исправления рейтинга неважно, какой именно товар приобретается, и на какую сумму. Главное – своевременно закрывать долговые обязательства, не допуская ни одной просрочки.
Как только клиент закрывает долг, сведения об этом направляются в БКИ. Это приводит к повышению кредитного рейтинга.
Еще один вариант – оформление карт рассрочки в разных банках. Популярные продукты – карты Халва и Совесть. По ним можно покупать товары в рассрочку. Каждое современное погашение долга улучшает состояние КИ.
Оформление кредитной карты
Еще один способ, как обновить кредитную историю, – оформление кредитной карты. Ее нужно регулярно использовать для покупок и стараться вносить деньги в грейс-периоде или хотя бы своевременно вносить ежемесячный платеж.
При оформлении кредитной карты банк не предъявляет завышенных требований к клиентам. Можно получить продукт с нулевым балансом и положить на счет собственные деньги. При регулярном пополнении банк выдаст кредит, который поможет исправить КИ, если вовремя вносить деньги на счет.
С помощью программы «Кредитный доктор»
Такую услугу предлагают многие банки. В рамках программы клиент должен оформить несколько займов и своевременно закрыть по ним долговые обязательства. Требуется также погасить задолженность по коммунальным платежам, если таковые имеются. После этого можно оформлять кредит в банке, который позволил участвовать в программе «Кредитный доктор».
Услуга действует в Совкомбанке. Воспользоваться ей может каждый желающий.
Через суд
Этот способ можно выбирать, если репутация клиента стала плохой не из-за просрочек, а в результате технической ошибки банков. Обычно погрешности возникают по таким причинам:
- сбой системы, которая направляет данные в БКИ;
- мошеннические действия злоумышленников;
- умышленное искажение сведений кредитором;
- человеческий фактор.
Если существует уверенность, что сведения в истории займов ошибочные, необходимо отправить в БКИ заявление и прикрепить документы, доказывающие недостоверность информации. Специалисты обязаны в течение 30 дней рассмотреть обращение. Если заявление принято, то сотрудники БКИ внесут изменения. Если из Бюро поступает отказ, следует обратиться в суд, но только при наличии весомых доказательств.
Как исправить КИ, если Сбербанк не дает кредиты
В Сбербанке большинству клиентов, желающих исправить репутацию, отказывают в выдаче займов. Чтобы повысить шанс получения одобрения, перед подачей заявления нужно:
- закрыть все долговые обязательства;
- заплатить штрафы, коммунальные услуги, интернет, ТВ, сотовую связь и совершить другие платежи;
- перевести зарплату в Сбербанк;
- оформить несколько микрокредитов и погасить их как можно быстрее;
- открыть в Сбербанке любую карту и постоянно ее пополнять;
- сократить количество кредитных карт, оставив только необходимый минимум.
Перед тем, как отнести заявление в Сбербанк о выдаче кредита, нужно взять у кредиторов справку с подтверждением погашения задолженности и приложить ее к основному пакету. При принятии решения учитывается не только кредитный рейтинг, но и платежеспособность, и стаж работы. Если трудоустройство произошло недавно, лучше подождать полгода и только после этого обращаться в банк. Этого времени хватит упрочить свое положение на работе и разобраться с финансовыми трудностями.
Можно ли удалить КИ или исправить ее за деньги
Некоторые компании предлагают услуги по улучшению КИ за отдельную плату. Это мошенники, поскольку ни за какие деньги изменить репутацию не получится. Исправить рейтинг можно только самостоятельно, выполнив все действия, указанные выше.
Заключение
- Если кредитная история испорчена, клиент не может рассчитывать на получение ссуды в банке.
- Для изменения рейтинга в лучшую сторону, нужно закрыть долги во всех финансовых организациях.
- Чтобы исправить репутацию, можно купить товары в рассрочку, оформить кредитную карту иди займ в МФО и своевременно погасить долг, чтобы сведения были переданы в БКИ.
- Улучшить рейтинг за деньги нельзя, компании, оказывающие такие услугами, являются мошенниками.