Как правило, граждане берут ипотеку на приобретение собственного жилья, однако ипотечное кредитование может быть направлено и на иные цели. Особенности таких займов заключаются в том, что банк предоставляет крупную сумму, предполагая, что выплата будет длительной, занимающей до 35-40 лет.
Так как ипотека выдается на крупные суммы, то граждане перед выбором банка, у которого будут занимать, довольно ответственно подходят к этому выбору, подбирая такую организацию, где условия будут наиболее щадящими. Важное условие — это наиболее низкие процентные ставки по сравнению с другими организациями. Именно от этого показателя зависит итоговая сумма, которую гражданин должен будет вернуть банку.
Банки выдают ипотеки как при выплате первоначального взноса заемщиком, так и при предоставлении имущества под залог банку. При ипотеке на жилое имущество данная жилплощадь находится под обременением банка, пока ипотека не будет полностью выплачена. В этот период гражданин, взявший потеку, не может в полной мере распоряжаться данным имуществом — то есть сдавать в аренду, продавать, менять или указывать в завещании.
Оглавление
Изменения на рынке недвижимости
В последнее время обращения в банк за ипотекой на недвижимость стали происходить чаще. Некоторое время назад покупка жилья считалась выгодным вложением капитала, а потому спрос на недвижимость рос, оттого и цены становились выше. Сейчас, по большей части, квартиры приобретаются гражданам, которые нуждаются в них именно как в жилье.
В 2015 году Центробанк снизил базовую ставку, потому процентная ставка и в банках стала ниже.
Однако это привело еще и к тому, что теперь банки гораздо тщательнее рассматривают заявки на ипотеку, гражданину необходимо подтвердить свой доход официальными документами, иначе банк вполне может отказать в ипотеке или кредитовании. А также в связи с нестабильным положением иностранных валют на российском рынке ипотеки стали выдаваться только под отечественную валюту — рубль.
Как выбрать банк
При определении наиболее выгодных условий ипотеки надо внимательно изучить следующие моменты:
- Процентная ставка, так как именно от этого показателя зависит, сколько в итоге составит общая сумма выплат гражданином в пользу банка, предоставившего заем.
- Существуют и иные дополнительные выплаты — такие как страховка и комиссии.
- Важно обращать внимание и на первоначальный взнос. Некоторые банки допускают возможность выдачи потеки без первоначального взноса в принципе или его замену на некий залог.
- Сроки займов — от них зависит сумма ежемесячных выплат. Чем больше срок займа, тем меньше ежемесячная выплата, но и переплата в таком случае выше.
- Схема начисления процентов. Схем существует две — аннуитетная и «проценты на остаток». Вторая схема, что следует из названия, предполагает, что выплаты будут формироваться заново после каждой ежемесячной выплаты, таким образом, получается, что в начале они будут выше, а к концу срока займа — ниже. Аннуитетная же схема предполагает, что суммы выплат будут постоянными каждый месяц.
И вот проанализировав, насколько нужна страховка (для некоторых граждан этот пункт представляется ненужной тратой денег, однако стоит серьезно задуматься над этим — ведь в случае несчастного случая страховка освободит родственников от выплаты оставшейся суммы задолженности), выбрав наиболее оптимальную схему начисления процентов и просмотрев официальный график выплаты кредита, гражданин принимает решение, чьими услугами стоит воспользоваться.
Россельхозбанк
Этот банк предлагает ипотеку по процентной ставке 9,05%. Сумма, которую банк готов предоставить гражданину, варьируется от 300,000 руб до 20,000,000 руб на срок от 1 года до 30 лет. И предъявляет следующие требования к заемщику:
- Возраст гражданина 21-65 лет.
- Рабочий стаж не менее 1 года, из них на последнем месте работы 6 месяцев.
- Справка о доходах.
- Постоянная прописка на территории РФ.
- Обязательно оформление страховки на жилье.
Ипотека с такими условиями носит название «Целевая (для бюджетников и надежных клиентов)».
Автоградбанк
Ипотека «Под залог имеющейся квартиры», из названия становится ясно, что в качестве залога будет выступать уже приобретенное ранее жилье и имеющееся в собственности гражданина. Процентная ставка несколько выше, но не намного — 9,25%, сумма предоставляемых средств от 300,000 руб до 5,000,000 руб на срок от 3 лет до 30. Требования к заемщику:
- Возраст гражданина имеет чуть более широкие границы — 18-65 лет.
- Рабочий стаж с последнего места работы не менее полугода.
- Также нужна справка о доходах (не только классической формы, но возможно оформление и по форме банка).
- В этом банке необходимо оформить страховку не только жилья, но и здоровья гражданина.
ТрансКапиталбанк
Ипотека носит название «Приобретение недвижимости», предоставляется в размере 300,000-10,000,000 руб на срок от 1 года до 10 лет под процентную ставку в размере 7,9%.
- Гражданин находится в возрасте 21-75 лет.
- Необходим первоначальный взнос в размере от 5% до 90% от стоимости жилья.
- Рабочий стаж в общем не менее года, а на последнем месте работы всего 3 месяца.
- Справка о доходах (подходит как формы 2-НДФЛ, так и 3-НДФЛ).
- Для гарантии безопасности банка необходимо привлечение созаемщиков.
- Если гражданин находится в возрасте старше 65 лет, необходимо также оформить страховки на квартиру, здоровье и жизнь клиента.
АК Барс банк
Название ипотечной программы — «Ставка мечты», всего 8% годовых. Сумма, предоставляемая банком, не оговаривается, сроки от 1 года до 15 лет.
- Возраст 18-70 лет.
- Начальный взнос — не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.
- Рабочий стаж составляет не менее 3 месяцев.
- Справка о доходах оформляется по форме, которую предоставляет банк.
ДельтаКредит
Ипотека «Строительство дома» с процентной ставкой 8,75% на сумму от 300,000 руб на период от 1 года до 25 лет. Банк имеет следующие требования:
- Возраст 20-65 лет.
- Трудовой стаж на одном месте не менее 2 лет.
- Страховка на жизнь и имущество.
- Справка оформляется по форме банка.
Россельхозбанк
Ипотека для молодых семей «Жилищный», процентная ставка которого составляет 8,95%, сумма предоставляемых средств — от 100,000 руб до 20,000,000 руб, а срок предоставления ипотеки — от 1 месяца до 3 лет.
- Возраст 21-65 лет.
- Трудовой стаж — год, их которых полгода на одном месте работы.
- Гражданство РФ.
- Прописка в том районе, где расположено отделение банка.
- Справка о доходах оформляется по стандартной форме.
- Оформление страхового полиса на здоровье и жизнь гражданина.
Сбербанк
Ипотека для молодых семей «Готовое жилье» под 9,1% годовых на срок от 1 года до 30 лет суммы от 300,000 руб. При этом гражданин обладает следующими признаками:
- Возраст 21-75 лет, но важно, что один из супругов должен быть не старше 35 лет.
- Сведения о доходах необходимо предоставлять лишь гражданам, что переступили порог в 65 лет.
- Рабочий стаж в общем — 1 год, на последнем месте работы — полгода.
ВТБ 24
«Больше метров — меньше ставка», при такой ипотеке процентная ставка составляет 9,5%, но если площадь приобретаемого жилья более 65 кв.м., то ставка снижается до показателя 9,25% на сумму от 600,000 руб до 60,000,000 руб, период выплаты ипотеки — от 5 лет до 30.
- Возраст: 21-70 лет.
- Обязательна хорошая кредитная история.
- Рабочий стаж вообще 1 год, из него всего 1 месяц на последнем месте работы.
- Справка о доходах как стандартной формы 2-НДФЛ, так и 3-НДФЛ.
- Обязательно наличие у гражданина стационарного и мобильного телефона.
Итак, предложений очень много, здесь представлены лишь основные — самые выгодные, но потребности каждого гражданина индивидуальны. Эти описания дают общее представления об ипотечных программах, что позволит лучше ориентироваться в них при окончательном выборе банка. Важно интересоваться не только на процентным ставками по ипотеке, но и некоторыми другими показателями, ведь не всегда низкий процент является гарантией, что переплата будет минимальна.