Ипотеки без первоначального взноса

Чаще всего ипотеки берутся на приобретение собственного жилья. Жилплощадь, которая полностью находится в собственности гражданина — это мечта многих людей. В некоторой степени это даже необходимость, которая удовлетворяет многие потребности как материального плана, так и социально-психологического. Но просто взять и приобрести квартиру имеют возможность далеко не все граждане, связано это с тем, что стоимость жилплощади довольно велика для человека, имеющего среднюю заработную плату. Поэтому многие обращаются в банки за услугой займа, что позволяет выплачивать стоимость квартиру по частям, которые рассчитываются исходя из финансовых возможностей гражданина.

Однако порой человек попадает в такую ситуацию, когда получить квартиру надо в ближайшее время — возможно, таковы условия продавца или просто жизненная ситуация, в которой находится сам покупатель. Так или иначе, такой случай возможен, и не всегда есть возможность выплатить банку начальный взнос.

Предложения банков по кредитованию и взятию ипотек на данный момент довольны обширны, а потому ответ на вопрос — можно ли взять ипотеку на приобретение жилья без первоначального взноса — однозначно положителен. Однако первоначальный взнос — это некая гарантия самой организации, а потому не каждый из банков готов предложить такие условия, а те, что предлагают, ставят не всегда самые удобные и выгодные условия для заемщика, а потому стоит довольно внимательно изучить этот вопрос перед принятием решения.

Первоначальный взнос

Почему он так важен для банка, и на чем основаны опасения организаций при подобной сделке:

1. В качестве залога может выступать и сам объект недвижимости, который и приобретается в ипотеку. Пока заем не будет полностью выплачен банку, квартира находится под обременением банка — то есть ни продать, ни обменять, ни сдать в аренду, ни указать в завещании, никаких операций с жильем гражданин совершить не имеет прав. Однако для банка риск при такой сделке состоит в том, что рынок недвижимости нельзя назвать стабильным. И в случае невыплаты ипотеки недвижимость полностью перейдет в собственность банка, существует большая вероятность, что цена на данную жилплощадь будет ниже той суммы, что задолжал организации заемщик;
2. Вторая причина опасений организаций, выдающих займы, основана на том, что по их мнению займы без первоначальных взнос привлекают граждан с не самой высокой платежеспособностью. Если человек не может накопить на первоначальный взнос, то и в дальнейшем при ежемесячных выплатах могут возникнуть проблемы. Организации, предоставляющие финансы в долг, считают, что в ипотеках без первоначального взноса нуждаются люди, у которых имеется так называемая «серая зарплата», то есть они имеют дополнительный заработок вне официального места работы, и когда гражданин берет ипотеку, он, конечно, рассчитывает и на эти неофициальные средства. И банк имеет основания полагать, что такой доход нельзя назвать постоянным. Однако, на самом деле, люди, берущие в долг такую большую сумму очень редко ее не выплачивают. Лишь 3-4% граждан, берущих ипотеку без первоначального взноса, в итоге не выплачивают ее. Ведь при принятии такого серьезного решения человек оценивает все свои возможности и взвешивает все «за» и «против».

Данные опасения — лишь надуманности со стороны организаций, что выдают займы. И все же банки довольно часто ставят обязательным условием выдачи ипотеки первоначальный взнос, составляющий примерно 10-15% от общей суммы займа.

Как можно обеспечить ипотеку

Итак, если гражданин не имеет возможности выплатить банку первоначальный взнос, а приобретение жилья является важным, то существуют другие способы обеспечить кредит:

• В качестве залога может выступать та квартира, которая и приобретается гражданином в ипотеку;
• Также залогом может послужить уже существующая жилплощадь, которая находится в собственности заемщика;
• Можно поступить следующим образом — взять кредит под залог имущества в другой организации и воспользоваться этими деньгами как начальным взносом. Однако при принятии такого решения стоит серьезно все рассчитать — точно ли имеется возможность выплачивать одновременно два займа. Важно также учитывать, что если сначала организация одобрит ипотеку, а сразу после этого будет взят кредит, то организация, выдающая ипотеку, не заметит появление нового долга. Однако некоторые банки имеют условие о том, что заемщику необходимо разместить первоначальный взнос на счету или расположить в аккредетив перед выдачей ипотеки. Тогда такая схема не сработает, или банк может изменить условия ипотеки в не самую лучшую сторону для заемщика;
• Можно также воспользоваться материнским капиталом. Гражданин предоставляет полный пакет документов как при стандартном кредитовании и вместе с ним сертификат о материнском капитале. После получения одобрения на получение ипотеки гражданин направляется в ПФ и гасит первоначальный взнос или большую часть ипотеки;
• Существуют льготы для работников в определенных сферах, а именно — учителя, врачи и ученые могут претендовать на государственную поддержку при взятии ипотеки. Называется «Социальная ипотека», государство оплачивает до 50% первоначального взноса;
• Другая социальная программа от государства — «Молодая семья» — государство может предоставить до 35% от суммы всей ипотеки;
• Существуют особые условия и для военнослужащих, которые не менее 3 лет участвовали в программе жилищного обеспечения — в течение этого времени накапливалась сумма, которая и пойдет на оплату первого взноса.

Банки, готовые предоставить ипотеку без первоначального взноса

В действительности, таких организаций довольно много, так что каждый сможет найти что-то подходящее именно для себя.

1. Ипотека под залог любого имущества выдают следующие банки:
   1. Сбербанк;
   2. ВТБ 24;
   3. Банк Советский
2. Займ под залог недвижимого имущества, приобретенного ранее выдают:
   1. Сбербанк;
   2. ВТБ 24;
   3. Россельхозбанк;
   4. Народный банк;
   5. АТБ.
3. С материнским капиталом работают следующие организации:
   1. Народный банк;
   2. Россельхозбанк;
   3. АТБ;
   4. ВТБ 24;
   5. Промсоцбанк;
   6. Образование;
   7. Сбербанк.
4. Льготное кредитование для работников в бюджетной сфере и нуждающихся в улучшении жилищных условиях:
   1. Жилстройсбербанк;
   2. Альфа банк;
   3. Сбербанк;
   4. ВТБ 24;
   5. Народный банк.

Займы молодым учителям выдается под особые условия банками:

5. 1. Интеркоммерц;
   2. Петрокоммерц;
   3. ЗАО «Надежный Банк»;
   4. ЗАО «Банк надежного финансирования».
6. Банки, который готовы предоставить займы без первоначального взноса:
   1. Банк всего один — Газпромбанк — минимальная ставка при этом составляет 15,25%.

Итак, при таком обширном количестве банков гражданин имеет возможность выбрать условия, которые устраивают именно его. Банки готовы предоставлять ипотеки без первоначального взноса, большинство из них же требует какого-то иного способа обеспечения займа, однако имеется и такой банк, который выдает займы без первоначальных взносов и залогов.

Кроме того и государство всегда готово оказать поддержку гражданам, которые желают приобрести собственное жилье — речь идет о молодых учителях, молодых семьях, тех семьях, что недавно получили материнский капитал, или гражданах, которым необходимо повысить качество проживания.

Но даже если ни одно из вышеперечисленных условий не устраивает гражданина есть возможность взять дополнительный потребительский кредит для покрытия начального взноса. Главное, в таком случае внимательно ознакомиться с условиями организации — когда именно необходима выплата этого взноса. Взять кредит на выплату начального взноса ипотеки надо в промежуток между одобрением ипотеки и выплатой самого взноса, чтобы не изменились условия сотрудничества с организацией, что обеспечивает средствами на приобретение квартиры.