Многие люди, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, задаются вопросом, как осуществить банкротство физического лица. В действительности, данная процедура является одним из самых действенных способов частичного избавления от обязательств по полученному ранее кредиту. Основным требованием для физических лиц является наличие задолженности перед кредиторами в размере более трехсот тысяч рублей.
Процедура довольно трудна, ее необходимо осуществлять поэтапно. Именно поэтому признание физ. лица банкротом практически невозможно без помощи квалифицированных специалистов. Они помогут подготовить необходимые документы, предупредят о возможных «подводных камнях» и будут оказывать поддержку во время ведения дела в суде. К таким специалистам относятся не только адвокаты, но и нотариусы.
Оглавление
Выбор вида банкротства
Существует несколько способов признания физического лица неплатежеспособным. Это сильно облегчает процедуру, так как ситуации бывают в корне разные, для каждой из них требуется свой метод.
Реализация имущества
Первый и самый действенный и распространенный метод признания физического лица банкротом — оценка и реализация его имущества. Он чаще всего встречается в подобной практике. Реализация имущества позволяет полностью погасить долг перед кредитной организацией и навсегда избавиться от долговых обязательств.
Личное имущество лица, имеющего статус должника, продается на торгах как физическим, так и юридическим лицам. Основные нюансы продажи полностью зависят от стоимости лота.
Но существует и то личное имущество, которое не может быть продано в пользу банка, перед которым гражданин имеет задолженность. К такому имуществу относятся:
- Домашние животные, принадлежащие гражданину.
- Единственный дом или квартира.
- Земельный участок, на котором находятся единственный дом или квартира.
- Необходимое оборудования, земельные участки, подсобные помещения, которые предназначены для содержания принадлежащих должнику домашних животных.
- Оборудование и приспособления, необходимые для осуществления профессиональной деятельности, которая является основным источником дохода.
- Личные вещи должника.
- Продукты питания, продовольственные товары.
- Предметы обстановки жилья.
- Вещи, оборудование, приспособления, предназначенные для нормальных передвижения и жизнедеятельности гражданина, обладающего одной из групп ограниченных возможностей, и т. д.
Реструктуризация долгов
Второй метод признания гражданина банкротом — реструктуризация долгов. В отличие от предыдущего, данный метод не освобождает должника от имеющихся перед банком и кредиторами долгов. Он просто позволяет как можно быстрее и на более доступных условиях погасить задолженность. На определенный срок физическое лицо получает право погашать ровно ту сумму кредита, которая была взята им ранее в кредитной организации.
То есть гражданин освобождается от выплаты растущих с каждым днем процентов. Данный срок в большинстве случаев не превышает трех лет.
Но для того чтобы воспользоваться данным методом признания должника банкротом, необходимо соответствовать ряду требований:
- Первое из них — основным источником дохода гражданина, который имеет задолженность перед банком, должна быть «белая» заработная плата. Данная разновидность заработной платы является официальной и позволяет государственным органам (Пенсионному фонду России или Федеральной налоговой службе Российской Федерации) отслеживать сумму ежемесячного дохода каждого гражданина и с учетом этого формировать и списывать некоторые суммы для зачисления в государственный бюджет в качестве налогов.
- Второе требование — наличие достаточного для нормальной жизни дохода. Физическое лицо, имеющее задолженность перед банком, должно быть в состоянии обеспечивать как самого себя, так и своих близких родственников, членов своей семьи. Сумма на каждого члена семьи должна быть не меньше прожиточного минимума. Он рассчитывается с учетом возраста гражданина Российской Федерации.
Мировое соглашение
И последний метод признания физического лица банкротом — мирное соглашение. К сожалению, данный метод не сильно распространен на сегодняшний день, он редко встречается в подобной практике. Мирное соглашение основывается на добровольной договоренности банка и должника. Участие суда в данном процессе не обязательно.
Кредитная организация может пойти навстречу, либо изменив в пользу клиента условия кредитования, либо списав определенную часть задолженности. Лицо же, в свою очередь, обязуется соблюдать новые условия кредитования и вносить посильные ему и его ежемесячному заработку выплаты.
Но редко должники охотно идут на взаимодействие с кредиторами. Это их самая главная ошибка. Кредитная организация же вынуждена принимать серьезные меры, в частности, к ним относится наем коллекторов.
Свежее видео о банкротстве и изменениях в этом году:
Этапы проведения банкротства
Итак, выбрав метод признания физического лица банкротом, можно, наконец, приступать к осуществлению данной процедуры. Вот шаги, которые потребуется сделать:
- Первый этап — поиск квалифицированных специалистов. Как уже было сказано выше, без их помощи признать себя банкротом практически невозможно.
- Далее необходимо привести в порядок и подготовить все необходимые документы. Что может понадобиться Арбитражному суду для ведения дела? Необходимо предоставить оригинал и копии тех документов, которые подтверждают личность неплатежеспособного лица. Чаще всего это паспорт.
- Если у должника есть семья и он является главным ее кормильцем, то необходимо предоставить документы, которые подтверждают личность близких родственников.
- Далее могут потребоваться документы, которые указывают финансовое положение и ежемесячный доход. Суд иногда запрашивает информацию о личном имуществе, которое находится в собственности у неплатежеспособного гражданина с задолженностью перед банком.
- Необходимо грамотно и правильно заполнить заявление. К данному документу необходимо прикрепить сопроводительное письмо. В нем должник обязан указать причины, по которым не сможет погашать кредит, взятый в банке. От полноты данной информации во многом зависит решение судебных государственных органов.
- Итак, теперь готов полный пакет документов. Можно направлять их в суд. Но перед этим необходимо внести в казну государственную пошлину. Ее размер, необходимые для оплаты реквизиты и прочие данные можно узнать на официальном сайте Арбитражного суда России.
В некоторых случаях потребуется оплата услуг кредитного управляющего. Он поможет разрешить дело в вашу пользу.
При отправлении документов в соответствующие государственные органы необходимо прикрепить квитанцию об оплате взноса в государственный бюджет.
После выполнения перечисленных выше шагов должнику остается только ожидать решения суда. До его вынесения всем имуществом должника полностью распоряжается кредитный управляющий.