Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 775-86-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Перевод денег за границу физическому лицу — возможные риски

Переводы денег — весьма распространенная тема на сегодняшний день. Кто-то работает у нас и переводит деньги родственникам, что остались на родине, у кого-то ребенок учится за рубежом и нуждается в финансовой поддержке, кому-то срочно необходима сумма на лечение в иностранной клинике.

Я владелец небольшой фирмы по производству ювелирных украшений и систематически перевожу деньги за рубеж своим иностранным партнерам и своему компаньону причитающуюся ему долю. В статье рассмотрим, как осуществить перевод денег за границу физическому лицу и какие для этого есть способы.

Возможные способы перевести финансы

Перевод денег за границу физическому лицу

На сегодняшний день банковская система предлагает различные варианты перевода денег за границу физическому лицу. Вам стоит отнестись  к его выбору с особой тщательностью, ведь от этого зависит, какую комиссию Вы заплатите за подобный перевод, безопасен ли выбранный Вами путь и сколько времени в конечном итоге деньги будут идти получателю. В статье рассмотрим подробно каждый из предложенных вариантов:

  1. Банковский перевод.
  2. Перевод с помощью электронных платежных систем.
  3. Перевод с помощью международных систем денежных переводов.
  4. Перевод с использованием криптовалюты.

Услуги банка

Как ни развивался бы рынок интернет-переводов и сколько бы новых систем рынок не предлагал потребителю, люди все же отдают предпочтение банкам. Оно и ясно, осталась привычка осуществлять финансовые операции именно через банки, да и доверия они вызывают у населения больше. Большинство банковских учреждений открывает свои отделения за границей, что в нашем случае вообще решает массу вопросов. Банки предлагают разные варианты отправить Ваши денежки за пределы страны:

  • с карты на карту;
  • с карты на счет;
  • со счета на карту;
  • со счета на счет.

Осуществить сам процесс Вы можете в отделении или, что намного проще, зарегистрируйтесь в системе онлайн-банкинга и сделайте перевод денег за границу сами, сидя дома, и никуда ходить не надо.

Как перевести средства со счета на счет

Обычно к этому варианту лояльны те, кто систематически совершает переводы. Чтобы попасть в их число, откройте банковский счет. В зависимости от того, куда Вы обратились, может быть процедура платной или бесплатной. Знайте, что помимо банков это делают и финансово-кредитные организации. Итак, основные реквизиты для отправки Ваших средств таковы:

  • данные об отправителе;
  • наименование банка-получателя и его адрес;
  • сведения о физлице-получателе;
  • сумма и валюта перевода.

Разные банки в различные сроки отправляют деньги за рубеж, однако больше пяти дней деньги идти точно не будут.

Внимание! За конвертацию валют банки берут комиссионные, соответственно, может случиться так, что адресату дойдет меньше денег, нежели Вы рассчитывали. Всегда обращайте на это внимание и учитывайте банковскую комиссию.

Перевод со счета на карту

Перевод денег за границу физическому лицу

Этот случай идентичен вышеописанному, и повторяться я не стану. Главный нюанс состоит в том, что от Вас потребуется знать данные о карточном счете получателя денег.

Порядок переводов с карты на карту

Зная номер карты того, кому Вы решили перечислить средства, Вы снимете все вопросы и с легкостью отправите деньги. Сроки здесь весьма заманчивы, так как деньги могут прийти уже через полчаса. Комиссия также начисляется при конвертации валюты. Но если получатель является держателем карты Вашего банка, то это самый экономный вариант. Реквизиты также неизменны, но нужно прописать реквизиты счета вместо карточных данных. О способах оправки денег поговорим в таблице.

№ п\пВид операцииХарактеристика
1В отделенииОперационист поможет Вам перевести финансы, если Вы предъявите ему свой паспорт и сообщите реквизиты собственного счета и стороны-получателя. Убедитесь в наличии денег на собственном счету, чтобы было что переводить. Вам к подписи предъявят необходимые формы, а Вы, в свою очередь, спросите у банковского клерка про наличие комиссии, так как многие ее взимают непосредственно с суммы перевода, но некоторые могут потребовать ее отдельной заблаговременной оплаты. Получатель сможет распорядиться деньгами максимум спустя 5 дней
2Интернет-банкингЯ уже говорил о преимуществах этого способа, который состоит в онлайн-операциях из Вашего дома или офиса. Все, что нужно, — это скачать приложение на смартфон или установить его на компьютер, а также уточнить у банка возможность совершать международные платежи онлайн. Найдите поле переводов и самостоятельно вбейте туда все требуемые реквизиты. Если возникли сложности, Вам всегда помогут на горячей линии, здесь же есть онлайн-чат помощи. Сроки зачисления аналогичны вышеописанному способу

Внимание! Есть ограничение суммы перевода. Так, в один банковский день Вы можете перевести не более 5 000 долларов. Однако есть исключения, к примеру, деньги требуются на срочное медицинское лечение или операцию, но для этого банку нужно предъявить подтверждающие бумаги.

Учтите также все нюансы того государства, куда Вы отправляете средства. Предельная сумма может быть там ниже, и перевод попросту отбракует принимающая сторона. Комиссионные у разных банков свои и варьируются в пределах 0,5–5%. Также в одном и том же банке, но при разных вариациях отправки денег, процент может отличаться, и самый низкий будет конечно же через онлайн-банкинг.

Еще одним преимуществом привлечения банковских структур к Вашей операции является безопасность платежей. Каждый банк имеет отдел проверки платежей и контролирует риски мошеннических операций. При допущении ошибок в реквизитах ваши деньги никуда не денутся, а останутся в банке на счетах невыясненных сумм.

К минусам можно от нести довольно долгие сроки отправки денег наряду с платежными системами, и учтите, что обращаться для проведения международного перевода лучше до обеда, так как послеполуденные платежи зачастую обрабатывают на следующий банковский день. Также, как я упоминал выше, может потребоваться дополнительный перечень бумаг к переводу.

Как делать межкарточные переводы, Вы узнаете в видео ниже

Электронные платежные системы

Человечество шагнуло намного вперед, когда придумало этот способ обработки зарубежных переводов. Вам нужен только интернет и свободное время, кстати, перевести свои денежки Вы можете в любое время суток, а не на протяжении операционного дня, как это делается в банках. Наиболее известные игроки на рынке переводов такие:

  • Webmoney;
  • Qiwi;
  • Яндекс.Деньги.

Не думайте, что здесь велик риск потерять свои деньги. Никак нет, компании пекутся о своей репутации и гарантируют безопасность платежей на уровне банков. Перевести средства Вы вправе как физлицу, так и юрлицу. Тут работает система электронных кошельков, и все, что нужно знать, это номер кошелька адресата. Каждой проведенной операции присваивается уникальная кодировка, что обеспечивает защиту Вашего перевода

Различны и размеры комиссионных. Яндекс не возьмет с Вас ни копейки за перевод менее 15 000 рублей, Webmoney хочет 0,8% от суммы. Это пожалуй единственный минус: наличие комиссионных за вывод средств на Ваш личный счет или карту.

Системы международных денежных переводов

Перевод денег за границу физическому лицу

У всех на слуху такие акулы рынка платежных систем, как WesternUnion, MoneyGram, Золотая Корона, Юнистрим, Контакт. Наверняка Вы прибегали к их услугам. Основные достоинства использования услуг этих компаний такие:

  • Не нужно открывать счет в банке.
  • Быстрота перевода — максимум 3 дня.
  • Легкость проведения перевода при наличии паспорта и контрольного номера.
  • Обратиться в одну из компаний может любой человек независимо от гражданства, что очень комфортно для иностранцев, пересылающих деньги себе на родину.

Это все конечно же прекрасно, но Вы спросите, а в чем же минус и зачем тогда придумали вышеописанный способ отправки финансовых средств? Я Вам отвечу: главные минусы – это:

  • Существующее ограничение в 5 000 долларов США, но если перевод производится в другой валюте, то пересчитывается эквивалент этой суммы.
  • Отделения работают не круглосуточно, а значит, у Вас не будет возможности обратиться к ним в выходной или после окончания операционного дня.
  • Комиссия может доходить до грабительской пятой части Вашего платежа;

Но когда Вам необходимо перевести мало денег и в короткий срок, я советую остановиться именно на этом варианте. Адресат получает перевод в той компании, с которой заключен договор по данной международной системе.

Переводы за рубеж в криптовалюте

Все слышали про заполонивший мир биткоины. Наиболее широко ими расплачиваются в США, Канаде и Европе. До нас прогресс только начинает доходить и внедряется в массы. Здесь также на арену выходят электронные кошельки, и сделать их совсем не сложно любому человеку, имеющему доступ в интернет. Вы не проходите никакой регистрации по Вашей персональной информации, что обеспечивает Вам анонимность.

Суть такова: Вы вносите деньги, система меняет их в криптовалюту на специальных биржах, а после этого деньги поступают на электронный кошелек получателя.

Тут не действуют никакие предельные величины перевода, и Вы имеете возможность перевести за рубеж много денег сразу. Комиссия весьма приемлема в размере — до 3 % от платежа.

На обналичивание денег адресату отведено 2 дня, и многие страны даже отменили НДС на такие переводы биткоинов в реальную валюту, дабы заинтересовать население в использовании данного способа отправок средств. Однако очень большой минус биткоина в том, что он практически не обеспечен реальными активами или валютой. То есть весьма возможно, что через некоторое время это все окажется большим мыльным пузырем.

Заключение

Как итог нашей беседы сообщу, что:

  • Вы имеете широкий спектр услуг для перевода за границу денег.
  • Обращайте внимание на комиссию.
  • Определиться Вам помогут сроки зачисления средств адресату.
  • Есть риски взлома криптокошельков.

Вывод: будьте внимательны и бдительны. Только так Вы минимизируете риски, связанные с переводом денег за рубеж.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий