Гарантия от банка: что собой представляет такая услуга?

Без банков в современном обществе никуда. Они не только сохраняют, перечисляют и выдают деньги. Они также активно участвуют и в разных бизнес-процессах, например, посредством оформления банковской гарантии. О том, что это такое, мы с другом узнали недавно, когда пришлось столкнуться с ее оформлением.

Что собой представляет

Зачастую банковскую гарантию заключают, чтобы иметь репутацию надежного компаньона. Ведь принцип банковской гарантии строится следующим образом. Вы заключили с кем-то договор, оговорили работы, суммы и прочие нюансы. Однако в ходе работы выяснилось, что выполнить условия договора не получается у сторон.

В обычной ситуации это приводит к накоплению долгов и неустойкам. Но при наличии банковской гарантии именно финансовая организация возьмет на себя все риски.

По сути, банковская гарантия – это обязательство, взятое банком на себя и изложенное в письменном виде, что при невыполнении определенных условий договора именно банк обязуется выплатить второй стороне определенную и прописанную в данном договоре сумму денег.

Как правило, речь идет о трех сторонах сделки:

1. Первый – это гарант, которым, собственно, и является банк. Он ответственен за финансирование, естественно, взяв с инициатора мероприятия определенную плату.
2. Второй – принципал (инициатор), который по контракту будет обозначен как основной исполнитель.
3. Заказчик (бенефициар) – именно его интересы защищаются банковской гарантией.

Все три субъекта тесно связаны между собой.

Виды гарантий

Эксперты выделяют несколько разных видов банковских гарантий. Среди них:

• Тендерная (конкурсная): тут финансовая организация включается в процесс, если победитель тендера по различным причинам отказался продолжать работы, т.е. с помощью банка снижаются риски заказчика.
• Исполнительная: тут отмечается максимум защиты рисков при поставках товаров, проведении работ или оказании услуг.
• Платежная: с ее помощью обеспечивается своевременность оплаты за оказанные услуги или поставку товаров.
• Авансовая: тут обеспечивается контроль за исполнением обязательств по возврату платежа в виде аванса в случае, когда какие-то условия сделки были нарушены – причем речь идет о срыве как сроков, так и объемов.
• Налоговая/таможенная: тут ответственность банка — следить, как выполняются обязательства принципала именно перед этими ведомствами.

Также гарантии делят на:

• Обеспеченные или необеспеченные – это зависит от того, предоставит ли принципал при заключении договора банку какую-либо недвижимость в виде залога.
• Условные или безусловные: при наличии первого варианта банк будет выплачивать деньги по гарантии только на основании доказательств со стороны бенефициара в том, что принципал свои обязательства не выполнил. Второй вариант предполагает, что банк должен выплатить возмещение независимо от того, есть ли доказательства неисполнения принципалом своих обязательств, и все это должно быть сделано по первому требованию.
• Прямые и обратные: тут все зависит от того, кто будет платить по гарантии. В случае с прямым вариантом оплачивает банк, с которым принципал заключил договор. Во второй ситуации будет привлекаться еще одно финансовое учреждение.
• Отзывные и безответные: если речь идет о госзакупках, то тут могут использоваться только вторые, т.к. при них гарант должен выполнять свои обязательства в любых условиях; в первом случае банк может отозвать гарантии, если у него появится информация о существенном изменении обстоятельств сделки.

Как отмечают специалисты, смысл такого варианта страховки не в том, чтобы только возместить расходы, понесенные заказчиком при каком-либо форс-мажоре.

Также с помощью такой программы есть возможность не допускать до заключения серьезных договоров недобросовестных заказчиков и поставщиков. Ведь банк в обязательном порядке займется предварительной проверкой исполнителя – платежеспособностью, наличием у него различных активов.

На основании всех полученных данных принимается решение о вступлении в такую программу со стороны финансовой организации. Фирмы-однодневки тут не пройдут.

Что касается исполнителя, для него гарантия, выданная финансовой организацией, становится своего рода кредитом. Но при этом кредитом более выгодным. Выгода связана с тем, что компания напрямую денег не получает.

С точки зрения банка, он тоже не остается в накладе. Риски минимальны. Свои потери он может требовать от исполнителя, если оказывается, что именно он не выполнил свои условия.

Какие документы требуются для оформления гарантии

Стоит учитывать, что каждый гарант требует свой вариант пакета документов, в который по собственному желанию он может добавлять те или иные документы. Но в среднем список документов для предоставления на оформление банковской гарантии выглядит следующим образом:

• Заявление соответствующего характера в анкетой либо физлица, либо ИП, либо фирмы.
• Копия свидетельства ИНН.
• Выписка из таких документов, как ЕГРЮЛ или ЕГРИП – помните, что сроки ее выдачи должны быть не раньше, чем за 30 суток до подачи комплекта бумаг на рассмотрение.
• Копия свидетельства об открытии ИП или о начале работы организации.
• Копии протокола прошедшего учредительного собрания с перечнем всех участников и копиями их паспортов (актуально для организаций по типу ООО).
• Копии лицензий и прочих разрешений, если они требуются по виду деятельности.
• Копии документов о назначении руководителя и главного бухгалтера, также должны быть приложены копии их паспортов.
• Бухбаланс за год вместе с отчетом, включающим в себя данные по прибылям и убылям.
• Финотчет за прошедший годовой период.
• Налоговая отчетность.
• Справки из бухгалтерии о том, что нет никаких просроченных задолженностей.
• Справки о расчетных счетах фирмы.
• Копия договора, который был заключен между сторонами и который требует гарантий

Также в комплекте могут быть и иные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Формы предоставления гарантий

Банковская гарантия может быть представлены несколькими вариантами:

1. Классическая.
2. Ускоренная.
3. Электронная.

Первый вариант больше актуален для дорогостоящих сделок на сумму от 20 млн рублей. Второй способ используют для сумм поменьше. Самым быстрым вариантом является электронная гарантия, она выдается под суммы 1-5 млн рублей.

Стоимость гарантии

Естественно, многих интересует стоимость такой поддержки. Конкретный процент, который придется уплачивать, зависит от суммы гарантии и степеней риска. Кроме того, на конечную цифру будут влиять и различные обеспечения. Но если все же говорить о вилке, то она составляет 2-10% ставки. Бывает и так, что нижний предел, например, 10 000 рублей, уже определен гарантом. Но тут могут быть нюансы, что все будет строиться от указанной суммы.

Заключение

Итак, банковская гарантия – это взаимовыгодный вариант, который:

• Выдается только платежеспособным клиентам, доказавшим свою состоятельность.
• Обеспечивает безопасность сделок при невыполнении сторонами своих условий договора.
• Представляет собой вариант кредита, который по факту заметно выгоднее стандартного займа средств.
• Безопасность сделок контролируется финансовой организацией, поэтому находится на высоком уровне.