Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 777-08-62 доб. 225

Как получить ипотеку с господдержкой в 2018 году

Ипотека с господдержкой предусмотрена российским законодательством для поддержки семей, которые не могут приобрести ее по обычным условиям, а также для поддержки строительных компаний.

С помощью специальных льготных программ ипотечного кредитования повышается спрос на покупку жилья, тем самым происходит стимулирование строительных компаний для постройки новых жилых помещений.

Программа ипотечного кредитования с господдержкой начала свое действие в мае 2015 года и продолжает свое действие по настоящий день.

Все они разработаны государством и обязывают банки предусматривать льготные условия для данных категорий населения.

Суть господдержки

Данная программа направлена на определенные цели, которые предусматривает государство:

  1. Помощь малоимущим семьям и другим незащищенным категориям населения.
  2. Стимулирование застройщиков на строительство нового жилья.
  3. Поддержка в кризисные годы рынка недвижимости в целом.
  4. Повышение покупательской способности граждан в сфере жилья.
Эта программа стартовала в годы тяжелой экономической ситуации в стране. А в первую очередь в такой ситуации кризис сказывается на рынке недвижимости. Именно в целях создания успешных условий для развития экономики в условиях кризиса была введена ипотека с господдержкой.

По данной программе можно приобрести:

  • жилье в новостройке;
  • недвижимость в строящемся доме.

По условиям ипотечного кредитования с господдержкой не допускается покупка жилой площади на вторичном рынке.

Участие в программе принимают многие крупные банки страны, такие как:

  • Сбербанк России;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк и многие другие.
Государство компенсирует данным банкам средства, которые предусмотрены для компенсации законодательством страны. Таким образом, сама кредитная организация ничего не теряет, предоставляя льготные условия кредитования.

К льготным условиям, которые предоставляют банки, относится следующее:

  • более сниженные процентные ставки;
  • меньшая переплата за все время пользования ипотечным кредитом;
  • социально не защищенные категории граждан имеют право на получение кредита наравне с обычными гражданами.

Таким образом, кроме граждан, которые относятся к обычной категории населения и не получают от государства помощь, данной программой могут воспользоваться следующие:

  • инвалиды;
  • малоимущие семьи;
  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
Таким образом, получается что данной программой могут воспользоваться семьи, с любыми финансовыми возможностями, главное чтобы он смогли доказать представителям банка, что они в состоянии рассчитаться по взятым обязательствам.

Обязательные условия

Но для оформления льготного ипотечного кредитования необходимо соблюдать обязательные условия. К ним относятся следующее:

  1. Обязанность покупать жилье только в новом или строящемся доме.
  2. Обязанность страховать на протяжении всего срока кредитования жилье, а также жизнь и здоровье заемщика.
  3. Подтвердить документально финансовые доходы семьи, которых хватит на погашение обязательств по кредиту.

Перспективы действия программы

В 2018 году еще не было постановления правительства о судьбе данной программы. В этом году она продолжает свое действие до конца года. О дальнейшем продлении будет известно ближе к концу года.

Основной пик развития программа с господдержкой достигла во второй половине 2016 года и продолжала свое действие весь 2017 год. На 2018 год была снижена ставка рефинансирования для всех банков до 10 %, соответственно проценты по всем кредитам снизились во многих банках. Поэтому многие банки отказались от участия в специальной программе господдержки на 2018 год.

Одним из ярких представителей данной программы является Сбербанк России, который продолжает действие программы в этом году.

Программа Сбербанка

При обращении в Сбербанк можно узнать все подробные условия действия данной программы.

Ипотека в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет следующие условия при покупке жилья в новостройке или строящемся доме:

  • процентная ставка от 7,4 %;
  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысячу рублей;
  • первоначальный взнос не менее 15% от стоимости жилья;
  • срок выплаты кредита до 30 лет;
  • обязательное страхование залогового жилья, купленного по данной программе.
Если сравнивать покупку жилья без государственной поддержки, то процентная ставка в том же Сбербанке предлагается от 9 % при тех же условиях.

Как получить кредит

Для того чтобы получить ипотечный кредит по данной программе, необходимо соответствовать установленным требованиям к участникам программы:

  • возраст участника должен быть не менее 21 года;
  • при расчете последнего платежа по кредиту возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
  • второй супруг обязательно выступает созаемщиком;
  • стаж работы для людей, которые не получают зарплату на счет Сбербанка должен быть не менее полугода на последнем месте, а общий стаж должен превышать 1 год.

Для того чтобы доказать банку свою платежеспособность необходимо собрать определенные документы. Банк предусматривает 2 способа их предоставления:

  1. При подтверждении своих доходов.
  2. Без подтверждения своих доходов.
Стоит обратить внимание, что для людей, которые не подтверждают документально свои доходы, условия выдачи кредита существенно меняются.

Для подтверждения доходов потребуется собрать следующее:

  • личный паспорт и созаемщика;
  • бумаги, подтверждающие финансовое состояние (справка 2НДФЛ, либо анкета по форме банка, подписанная работодателем);
  • заявление, которое заполняется работником банка при обращении.

Во втором случае нужны следующие документы:

  • заявление, составляется сотрудником банка и подписывается заявителем;
  • личный паспорт заявителя;
  • второй документ для подтверждения личности (загранпаспорт, водительские права и другие документы).

Данный перечень в индивидуальных случаях может меняться, поэтому при оформлении кредита могут потребоваться и дополнительные документы, на усмотрение банка.

С момента подачи заявления решение будет принято в течение 3-5 рабочих дней, и заявитель будет о нем извещен.

Кредит может быть предоставлен разовым платежом или несколькими частями. Погашать кредит необходимо разовыми ежемесячными платежами, установленного размера согласно полученному графику платежей.

После выдачи кредита, в течение установленного времени банку необходимо предоставить:

  1. Договор купли продажи или долевого строительства.
  2. Договор страхования данного объекта недвижимости в пользу банка.
  3. Договор залогового обременения на купленное имущество.
  4. Регистрация права собственности с обременением на приобретенное имущество.

За несвоевременное предоставление необходимых документов банк также предусматривает штрафные санкции в виде штрафа, пени, повышения процентной ставки.

Таким образом можно оформить ипотеку с господдержкой в текущем году.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментарии
  1. Влад

    Программа, в целом, вполне достойная, но почему только новостройки и строящиеся дома? Ведь, как правило, квартиры в новостройке сдают почти сырые, и необходимо очень солидно вложиться, чтобы сделать из нее нормальное жилье. Почему не рассматривается рынок вторичного жилья?

  2. Илья

    Мне кажется, что новостройки рассматривают с данной программой, потому что могут позволить это по деньгам. Жилье вторичного плана дешевле и туда уже ничего не вкладывается, как правило.

Добавить комментарий