Ипотека в Екатеринбурге для молодой семьи может быть получена на весьма выгодных условиях. Для молодых семей предусматривается стимулирование улучшения жилищных условий не только с помощью федеральных или региональных программ субсидирования, но и с помощью специальных льготных ипотечных программ в различных банках.
Одной из самых популярных программ для молодых семей является ипотечное кредитование в Сбербанке. Отделения данного банка находятся практически во всех районах Екатеринбурга и Свердловской области. А также многие жители данного региона обладают зарплатными картами этого банка.
Главное, не путать региональную программу по обеспечению молодых семей жильем. Данная программа предусматривает субсидирование 30-35% от рыночной стоимости жилья. Банк, в отличие от муниципальных органов, не предоставляет бесплатных денежных средств.
Программа Сбербанка предусматривает льготные условия для молодых семей, которые значительно выгоднее по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.
Оглавление
Участники льготного кредитования
Сбербанк, как и любой другой банк, имеет право устанавливать свои требования к молодым семьям. Но в данном случае к понятию «молодая семья» так же, как и в государственной программе, применяется возраст 35 лет. То есть к молодым семействам относятся пары, если возраст хотя бы одного из супругов не достиг данной отметки. Но кроме этого, Сбербанк предъявляет следующие условия:
- обязательное финансовое благосостояние супругов;
- оформлен официальный брак между ними;
- семья может быть не полной, имеет право подавать заявку родитель, имеющий ребенка.
Таким образом, если молодая семья соответствует данным требованиям, она может претендовать на получение ипотечного кредита по данной программе. Далее необходимо внимательно проанализировать все предложения банков и выбрать наиболее выгодное с учетом всех условий банка.
Условия и порядок оформления ипотеки
При определении объекта ипотечного кредита важно знать, на что конкретный банк предоставляет средства. Так, Сбербанк дает возможность получить льготное ипотечное кредитование на:
- самостоятельное строительство нового дома;
- на покупку готового частного дома;
- на участие в долевом или кооперативном строительстве многоквартирного дома;
- на покупку готового жилья на вторичном рынке.
В зависимости от выбора объекта ипотечного договора банк имеет право изменять условия кредитования до заключения данного договора. Таким образом, банк может установить ежемесячные проценты по кредиту на приобретение вторичного жилья 10%, а на покупку первичного жилья 9%. Этим способом банк стимулирует своих клиентов на покупку определенного вида жилья.
Помимо выбора объекта кредитования, на условия кредита могут влиять следующие условия:
- страхование жизни заемщика;
- страхование объекта от разрушения;
- участие поручителей;
- внесение дополнительных залоговых обязательств на иное имущество заемщика;
- перечисление заработной платы на счет или карту данного банка;
- размер первоначального взноса;
- количество лет, на которые заключается ипотечный договор.
Банками устанавливаются также определенные ограничения при оформлении ипотечного кредита. Например, в Сбербанке установлены такие условия для молодых супругов:
- Максимальный доступный срок кредита 30 лет.
- Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.
- Максимальная сумма рассчитывается из 85% от рыночной стоимости объекта.
- Первоначальный взнос не менее 15% от стоимости недвижимости.
Важно учитывать все условия перед оформлением ипотечного договора.
Оформление ипотеки
Существует установленный банками порядок оформления заявки на получение кредита и порядок заключения ипотечного договора. У каждого банка он индивидуальный. Но схема всех банков достаточно схожа с порядком в Сбербанке. Процедура оформления такая:
- Сбор необходимой документации для банка.
- Заполнение заявления в виде анкеты, где указывается вся подробная информация о заемщике, его семье, а также созаемщике и поручителе.
- Обращение в любой филиал банка с собранным пакетом документов.
- Получить решение банка о выдаче кредита.
- Выбрать желаемую для приобретения недвижимость.
- Собрать все необходимые документы на недвижимый объект кредитования.
- Согласовать данную недвижимость с банком.
- При положительном решении кредитной организации подписать кредитный договор.
- В случае подписания обязательств застраховать заемщика и недвижимость, подписать договоры залогового обеспечения своих обязательств другим имуществом.
- Получить денежные средства и оформить имущество в собственность.
Некоторые банки после утверждения выбранного имущества требуют до подписания ипотечного договора предоставление уже оформленного договора их заемщика с организацией или лицом, с кем производится сделка по приобретению жилища. В таком случае необходимо заключать данный договор с отсрочкой основного платежа в несколько дней.
При заключении договора со строительными компаниями важно узнать у банка список аккредитованных им застройщиков. Банк имеет право отказать в выдаче кредита при оформлении договора с сомнительной для него страховой компанией.
Документы для банка
При подаче заявления различные банки имеют право требовать различный пакет документов. Но при участии заемщика в программе «Молодая семья» основными документами считаются:
- Паспорт заемщика, его супруга, созаемщика, поручителя, при их наличии.
- Свидетельства о рождении детей.
- Материнский сертификат при его наличии и справка из Пенсионного фонда об остатке на нем денежных средств.
- Зарплатная карта или реквизиты счета, на который перечисляется заработная плата, если они имеют отношения к данному банку.
- Документы, подтверждающие другие доходы семьи.
- Свидетельство о браке.
Важной отличительной особенностью Сбербанка по данной программе является возможность отсрочки конечной суммы платежа при рождении ребенка во время действия кредитного договора. Таким образом, семья с одним ребенком, получившая ипотеку, может родить второго ребенка.
Но если в какой-то период нетрудоспособности жены они не смогут полноценно выплачивать ежемесячную сумму платежа, они имеют право отсрочить платеж основной суммы и должны будут выплачивать только проценты.
При такой ситуации в дальнейшем они смогут использовать средства материнского капитала для погашения части ипотечного долга, тем самым значительно уменьшить ежемесячную сумму платежа и основной остаток кредита.
Банковскую программу ипотечного кредитования можно использовать молодой семье и совместно с региональной программой, предоставляющей субсидии на улучшение жилищных условий. Таким образом, молодое семейство имеет хорошие возможности для приобретения семейного гнездышка.