Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Понятие инвестиционного страхования жизни и его порядок

Далеко не все граждане сталкивались с таким понятием, как инвестиционное страхование. Хотя есть люди, которые уже несколько лет пользуются данным страховым продуктом. Инвестиционное страхование относительно недавно пришло в Россию, и в настоящее время набирает обороты. Хотя большинство российских граждан до сих пор не привыкли тратить часть своих доходов на страхование, постепенно данный проект развивается в нашей стране.

Понятие

Под данным страховым продуктом понимается программа, которая содержит в себе возможность страхования жизни гражданина, а также дает возможность получить определенный доход от вложенных денежных средств. Страховая компания по своему усмотрению будет распоряжаться вложенными средствами для получения прибыли. За счет этого сумма денег, хранящаяся на депозите у человека, будет постоянно увеличиваться.

Лидеры страхования жизни

При вложении денежные средства делятся на следующие части:

  • консервативная, которая идет непосредственно на страхование жизни гражданина;
  • вторая часть, которая направляется непосредственно на вложение в проекты, предложенные страховщиком и выбранные самим страхователем.

Само страховое соглашение может заключаться на срок не меньше 3 лет и до исполнения страхователю 90 лет. После окончания действия соглашения клиент получает все вложенные им средства в проекты, а также получает дивиденды от успешного инвестирования средств.

Доходность

Вопрос о доходности от такого вложения средств будет зависеть напрямую от эффективности управления капиталом. Для этого нужно правильно выбрать финансовые инструменты и выгодность рынка, в который вкладываются средства. Конечно, любой доход в инвестировании связан с финансовыми рынками. Поэтому, как правило, работает такая схема: чем выше доходность, тем больше рисков существует.

При инвестировании нужно подходить разумно к возможной прибыли. Оптимальный процент может достигать 20-30 % в год. В этом случае компания встречается с разумными рисками и не подвергает весь капитал опасности.

Если доходность обещает быть намного выше, то к такой компании нужно относиться с опасением. Вполне возможно, что это мошенничество.

Выбирать доходность менее 15 % в год также не выгодно, так как в этом случае проще будет положить денежные средства на депозитный банковский счет и не рисковать ими лишний раз. Но вырученные средства съест инфляция.

Виды программ

Существует 2 разновидности таких программ, которые различаются по себе условиями внесения средств, а также их получением. К ним относятся следующие разновидности:

  1. Рисковый вид (ИСЖ). При нем средства вносятся однократно при заключении соглашения. И в случае наступления страхового случая компания выплачивает все уплаченные средства. По окончанию срока действия соглашения застрахованное лицо получает вложенные средства значительно больше тех, что были уплачены при подписании договора.
  2. Накопительное страхование (НСЖ). В этом случае средства вносятся поэтапно на протяжении определенного количества лет. Периодичность и размер платежей указывается в соглашении. При наступлении страхового случая компания уплачивает оговоренную в соглашении страховую сумму. А после полной выплаты всех средств и окончании срока соглашения застрахованное лицо получает более крупную сумму, чем была уплачена в течение всего этого времени.

Кроме данной классификации эти страховые продукты могут различаться между собой по следующим критериям:

  1. С оформлением полиса, либо без него.
  2. По срокам действия соглашения.
  3. В зависимости от финансовых инструментов, которые будут использованы для получения дохода от инвестиций.
  4. В зависимости от видов страховых случаев, которые будут прописаны в соглашении.

Нужно помнить, что в первую очередь, это страховой продукт, независимо от его вида. Поэтому основная цель его является страхование жизни человека и только потом уже получение дохода от инвестиций.

Оформление?

Для того чтобы иметь возможность оформить данное страховое соглашение необходимо подходить по возрастному критерию: быть совершеннолетним и не старше 70 лет. В качестве страховщика может выступать:

  • страховая компания, имеющая действующую лицензию;
  • финансовая организация.

Подписанное соглашение может вступить в действие:

  • сразу после подписания;
  • с определенной даты, указанной в соглашении;
  • после внесения определенной суммы денежных средств, оговоренной договором.

Если соглашение заключается через интернет, то застрахованному лицу обязательно нужно будет выслать заверенные копии всех документов страховщику.

Документы

Потребуются следующие бумаги для оформления инвестиционного страхового соглашения:

  • личный паспорт страхуемого гражданина;
  • СНИЛС;
  • справка, подтверждающая доходы человека, если планируется подписание накопительного страхования.

В некоторых случаях могут потребоваться и некоторые другие бумаги. После подписания соглашения застрахованное лицо получит на руки:

  • один из подписанных экземпляров соглашения обеими сторонами;
  • полис, если его наличие предусмотрено договором;
  • памятка с правилами, которыми необходимо руководствоваться в течение всего срока действия соглашения.

При подписании соглашения важно учитывать следующие обязательные моменты:

  1. Обязательно должен быть установлен фиксированный срок действия договорных отношений.
  2. Также должен быть прописан один из возможных видов страхования.
  3. Реквизиты обеих сторон сделки.
  4. Суммы взносов и порядок их внесения.
  5. Перечень страховых случаев, когда застрахованное лицо сможет получить выплату.
  6. Условия изменения подписанного соглашения, а также условия его досрочного расторжения.
  7. Ответственность каждого участника договорных отношений.

Обязательно нужно предварительно изучить весь договор и только потом принимать решение по поводу его подписания. Нужно сравнить несколько вариантов, предлагаемых разными компаниями. В этом случае у человека будет больше шансов выбрать наиболее выгодный вариант.

Страховые случаи

Один из важных моментов при подписании соглашения – это выбор тех случаев, при которых страховщик будет обязан компенсировать произошедшее событие. Важно помнить, что в первую очередь, это страховой договор, и он должен выполнять свои функции.

К основным ситуациям относится следующее:

  1. Несчастный случай, после которого произошла гибель человека. При таком событии страховщик должен выплатить 200 % от суммы страхования, а также все средства, которые были накоплены по инвестиционному проекту. Если в соглашении указывается иной выгодоприобретатель, то сумма выплаты составит только 100 % и накопления по инвестиционному проекту.
  2. Получение инвалидности дает право на получение определенного процента, который установлен подписанным соглашением.

Если застрахованное лицо погибает, а именно оно является выгодоприобретателем, то право на получение средств переходит по наследству. Это право может наступить на основании составленного завещания, либо по закону.

Получение выплаты

Если страховой случай произошел, то необходимо обращаться к страховщику с установленным перечнем документов. Все это должно быть прописано в правилах, которые прикладываются к договору. В перечень необходимых бумаг входят:

  • само соглашение;
  • полис, если он был предусмотрен;
  • медицинское заключение о потере трудоспособности и установление определенной группы инвалидности;
  • свидетельство, подтверждающее гибель человека;
  • паспорт заявителя;
  • заявление на получение выплаты, оно обычно заполняется в самой компании по установленной форме.

Данная мера защиты себя, а также своих близких на случай гибели человека может оказать существенную помощь в случае происшествия. При этом уплаченные денежные средства не пропадут просто так. Потому что по окончанию действия соглашения человек получит гораздо большую сумму, чем он заплатил изначально.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий