Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Рефинансирование уже взятого кредита — плюсы и минусы

Некоторые клиенты банков, взявшие кредит, в последствии по разным причинам не справляются с выплатой. В таких случаях банки предлагают услугу рефинансирования, изменение условий выплат, что должно облегчить жизнь гражданина, взявшего кредит.

Что такое рефинансирование

Вообще рефинансирование — это предоставление банком средств для погашению уже имеющегося кредита, после чего между банком и гражданином заключается новый кредитный договор, в котором прописаны новые условия погашения задолженности перед банком — сроки, размеры ежемесячных выплат, проценты и прочее.

Чаще всего данное предложение употребляется в случаях:

  • Объединения нескольких кредитов. Гражданин имеет несколько кредитов в одном банке, в таком случае обоим сторонам удобнее сделать это одним кредитом;
  • Повышение выгодности условий займа. Это такая ситуация, когда банк готов идти навстречу своим клиентам, но в то же время он создает более безопасные условия для себя — выгодные условия выплат дают большую гарантию, что выплаты будут совершены, в полном размере и вовремя;
  • Повышение сроков выплат. Также это выгодно для обоих сторон — при увеличение периода выплат, уменьшаются сами выплаты, что несколько облегчает жизнь клиенту банка, а банку стоит меньше беспокоиться, что он может не получить обратно свои финансы;
  • Из предыдущей причины вытекает и следующая — уменьшение ежемесячных выплат, этого можно достигнуть тем же увеличением сроков выплаты кредита или, возможно, снижением процента;
  • И наконец, создание условий, при которых не возникнет задолженность, существование которой нельзя назвать благоприятным событием ни для клиента банка (так как это ограничивает некоторые его действия согласно законодательству РФ, в случае подачи иска банком), ни для самого банка.

Важно — при составлении нового договора указывается, что данные средства клиент может потратить лишь на погашение уже имеющегося кредита, и ни на какие личные цели употребление этих средств идти не может; рефинансирование, по сути, — это целевой кредит.

Рефинансирование

Условия, при которых банк предоставляет услугу

При всех положительных сторонах данной процедуры стоит понимать, что, к сожалению, не все граждане имеют возможность воспользоваться ею. Так банк, в первую очередь, создает безопасную ситуация для самого себя.

Итак, параметры, которыми должен обладать заемщик для получение рефинансирования:

  • В первую очередь важен возраст: 21-65 лет, хотя на самом деле выполнение этого пункта весьма несложно, ведь, как правило, банки в принципе выдают кредиты лицам, находящимся в данным возрастных рамках, за очень редким исключением, когда размер кредита почти незначителен, или процент кредита выше обычного;
  • Важно чтобы клиент являлся гражданином РФ;
  • Клиент должен быть официально трудоустроен, более того, иметь доход, позволяющий сотрудничать с банком — выплачивать кредит (как правило, заем не должен превышать 50-60 % от дохода гражданина);
  • Еще одно требование к работе заемщика — это трудовой стаж, он должен быть не меньше 1 года, а время, проведенное клиентом на последнем месте его работы не менее 3 месяцев;
  • Заемщик должен иметь прописку, регистрацию в том регионе, где расположен банк;
  • И наконец — кредитная история. Хорошая кредитная история — это положительное сотрудничество с банками ранее, то есть своевременная оплата в полном размере прописанных ежемесячных выплат.

Итак, все эти требования довольно общие. И касаются не только предмета рефинансирования, банки обычно просто не сотрудничают с гражданами, которые не обладают перечисленными характеристиками. Конечно, эти требования продиктованы лишь созданием безопасной ситуации для самого банка.

А теперь перечень условий, которые должен выполнить гражданин, чтобы банк рассмотрел возможность рефинансирования и дал положительный отзыв на запрос:

  • К моменту запроса на рефинансирование заемщик уже совершил не менее 6 выплат по кредиту — самостоятельно, в полном размере и в указанные сроки;
  • Договор по кредиту(-ам), которые клиент хочет пересмотреть, истекает не ранее, чем через 3-6 месяцев;
  • Кредит исправно оплачивается гражданином, не имеет просрочек;
  • А также над кредитом не были совершены процедуры пролонгирования или реконструирования.

Какие документы необходимо предоставить

Итак, если клиент банка уверен в том, что обладает всеми необходимыми параметрами для одобрения процедуры и им выполнены все требования, то стоит подавать запрос в банк.

Список документов, которые необходимы при данной процедуре:

  • Кредитный договор между первоначальным банком и клиентом (оригинал) с указанием графика выплат;
  • Справка от банка, которая содержит информацию о банковских реквизитах клиента счета или карты, куда кредитор сможет перечислить средства, данные об отсутствии просрочек (если все же они существуют, то указываются из объем и длительность по времени) и объем той суммы, которая необходима гражданина для погашения кредита или кредитов, взятых ранее.

Банки

Итак, процесс рефинансирования — выгоден всем сторонам. И клиенту, так как он приобретает более чадящие для себя условия выплаты кредита, и банк, выдавший ранее кредит, так как он разово получает свои финансы и не испытывает беспокойства о неполучении денежных средств, и банк, выдающий денежные средства, так как он приобретает нового клиента. Условия для одобрения рефинансирования почти полностью совпадают с теми, что необходимы при взятии обычного кредита, так что претендовать на одобрение данной процедуры может почти каждый клиент банка, уже имеющий кредит.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий