Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Основные виды мошенничества в сфере кредитования и способы борьбы с ними в 2018 году

Нередко я слышу о том, что банки страдают от мошенничества при кредитовании. И это меня удивляет, потому что мне, как обычному человеку, приходиться предоставлять множество документов для подтверждения своей платежеспособности. И при этом я не смогу получить особо крупную сумму кредита. А мошенники умудряются провести крупные аферы таким образом, что им одобряют выдачу кредита, а затем его не возвращают.

Но получить судимость по данной статье можно не только, когда человек специально продумал такую определенную схему мошенничества, а когда у кредитора фактически не стало средств, чтобы выплачивать кредит. И в этой статье я расскажу вам, в чем разница между этими двумя случаями, и как избежать уголовной ответственности за это.

Что считается мошенничеством

Чтобы различать уголовное преступление от обычного нарушения гражданско-правового договора, необходимо знать, что признается мошенничеством Уголовным законодательством. К такому преступлению относятся действия человека или организации, которые были направлены на присвоение чужих средств с помощью обмана или злоупотребления имеющегося доверия.

мошенники

Ответственность за такие действия наступает только с 16 лет, несмотря на то, что многие другие преступления обычно наказываются с 14 лет.

Чтобы человек был осужден за данное противоправное деяние, должны обязательно выполняться следующие условия:

  • мошенник должен достигнуть 16 лет;
  • он должен иметь прямой умысел, если данные обстоятельства наступят по неосторожности, состава преступления не будет;
  • человек должен предоставить ложные сведения, либо скрыть важную информацию.

Если пострадавшее лицо знало всю необходимую информацию и подписало определенное соглашение, то в этом случае данные действия не будут рассматриваться в качестве мошенничества.

Поэтому здесь есть тонкая грань между гражданской ответственностью и уголовной. В случае уголовной ответственности, виновный должен будет не только компенсировать все убытки по гражданскому законодательству, но и понести наказание по УК.

Схемы мошенничества

В настоящее время можно выделить 2 основных направления, по которым могут действовать мошенники:

  • обманывать кредитные организации;
  • обманывать заемщиков.

Рассмотрим более подробно каждое из них.

Аферы с кредиторами

Данные действия привлекают внимание многих, так как здесь есть возможность быстро получить крупную сумму денежных средств. Среди наиболее распространенных способов обмана можно выделить:

  1. Подделка документов и искажение информации. Ради получения денежных средств нередко используют поддельные справки о доходах, предоставляют поддельные копии трудовых книжек или трудовых соглашений. Таким образом, даже нетрудоустроенные люди получают кредиты в несколько миллионов рублей. Реже подделывают паспорта, что приводит к оформлению кредита на совершенно другого человека.
  2. Незначительное искажение информации. В этом случае скрывается такая информация, которая в дальнейшем может послужить основанием для признания договора недействительным. В этом случае само по себе искажение информации может быть не признано обманом, а сам должник будет освобожден от исполнения обязательств по сделке.
  3. Использование подставного лица. Мошенники нередко используют людей, которые опустились на самое дно жизни, и которым нечего в ней терять. Их приводят в аккуратный представительский вид и отправляют с паспортом в банк. Также им представляют все необходимые поддельные документы. Такие люди оформляют кредит на себя, а за это получает незначительную часть средств. Все остальные деньги забирают мошенники. В результате банку взять абсолютно нечего с неплательщика, и деньги он вернуть не сможет.
  4. Оформление кредита онлайн. Есть некоторые организации, которые занимаются кредитованием лиц через интернет. В этом случае мошенникам намного легче подделать документы, предоставить другой номер телефон, и указать неправильные сведения о себе. В результате чего, в дальнейшем банк не сможет даже найти того человека, которому был выдан займ.
  5. Признание кредитного соглашения недействительным. Некоторые заемщики оформляют кредиты, а потом заявляют, что их паспорт был утерян. Поэтому оформление кредитного соглашения было сделано не им. В некоторых случаях суды встают на сторону таких заемщиков и признают соглашение недействительным.
  6. Использование фиктивных фирм однодневок. В этом случае компания оформляет кредит для развития своего бизнеса, а в дальнейшем подает на процедуру банкротства. В итоге банк может получить только определенную долю вместе с остальными кредиторами от участия в конкурсном производстве.
  7. Выведение активов. В этом случае заемщиком является также юридическое лицо. После получения кредитных средств оно выводит все крупные активы из своей отчетности, чтобы в дальнейшем на них не было направлено взыскание.

В любом случае данное нарушение при наличии полного состава преступления будет наказываться в соответствии с уголовным законодательством.

Аферы против заемщиков

Одной из самых распространенных схем считается оформление задолженности на потерянный или украденный паспорт человека. Мошенники самостоятельно используют этот паспорт, маскируются под его владельца и оформляют кредитные средства. В дальнейшем реальный владелец паспорта узнает о своих долгах, хотя фактически он не оформлял соглашение. Если такому человеку удастся доказать в суде, что паспорт был им утерян, а договор подписывал не он, тогда задолженность с него будет снята.

Также одной из популярных афер сейчас заключается в добровольном принудительном страховании. Многие банки утверждают, что без страхования жизни или других рисков они не смогут выдать вам кредит. Но это неправда, если речь не идет о страховании недвижимости или машины, на которые оформляется целевой кредит. В этом случае по закону вы должны застраховать данное имущество. Но во всех остальных случаях банки могут только предложить дополнительные услуги страхования.

Если вас принуждают к подписанию такого соглашения, помните, что вы можете расторгнуть страховой договор в течение 5 дней. Тогда вам вернут переплаченные средства в полном размере. Но тут важно учитывать один момент. Многие банки применяют различную систему процентных ставок для застрахованных и незастрахованных заемщиков.

Поэтому при отмене страхования, ваша процентная ставка может значительно измениться. Но об этом обязательно должно быть прописано в вашем кредитном соглашении. Более подробно вы можете узнать об этом в представленном видео.

Кредитные брокеры

Сама по себе профессия не относится к мошенникам. Данная профессия появилась в США и успешно развивается в Европе. Цель такого работника подготовить заемщика и все его документы таким образом, чтобы банк ему одобрил кредит. Но есть куча мошенников, которые выдают себя этими сотрудниками. К ним человек обращается за помощью обычно с уже испорченной кредитной историей, потому что обычные люди могут самостоятельно оформить кредит.

В этом случае мошенники незаконно договариваются с операторами, службой безопасности банка или другими банковскими сотрудниками, которые принимают решение о выдаче кредита. При оформлении документов обычно допускается одна ошибка, которая в дальнейшем не выдает испорченную кредитную историю человека, поэтому проблем с выдачей займа не возникает.

Но сейчас такие схемы во многих банках не действуют, потому что банки требуют несколько документов подтверждающих личность. Большинство кредитных организаций запрашивают СНИЛС человека, а по нему легко определить, чем человек занимается, и какая у него была трудовая деятельность за все эти годы.

Заключение

Если вы пострадали от действий мошенников, обязательно обращайтесь в правоохранительные органы. Именно они должны разбираться такими делами. Самостоятельно решить данный вопрос у вас вряд ли получится, а ждать пока ваше дело передадут коллекторам или приставам, не стоит.

А чтобы избежать таких ситуаций, я рекомендую следующее:

  1. Не сообщайте никому свои паспортные данные, если вы не делаете официальный запрос в государственные органы или непосредственно в банк. Тем более не предоставляйте просто так ксерокопию или скан документа.
  2. Если вы потеряли паспорт, сразу обращайтесь в полицию. Необходимо зафиксировать факт утери документа, чтобы в дальнейшем иметь доказательства этого события.

Будьте внимательны и не соглашайтесь на различные аферы, предлагаемые вашими друзьями и знакомыми, так как любое мошенничество наказуемое деяние. Максимальный срок наказания по нему может составить до 10 лет лишения свободы.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий