С развитием кредитной системы в РФ постепенно стали появляться и организации по взысканию долгов, что вполне закономерно. Поначалу коллекторские агентства никому и ничему не подчинялись, легко выходили за допустимые рамки. Но с 2016 коллекторская деятельность стала регулироваться законом о коллекторах.
У знакомой масса кредитных задолженностей, она опасается, что придут коллекторы. Пришлось глубже изучить данный вопрос. Я расскажу, какие методы коллекторы могут использовать в 2021 году законно, а на что они не имеют права.
Оглавление
Какие законы регулируют коллекторскую деятельность
После появления выбивателей долгов их деятельность длительное время никем не контролировалась и не сдерживалась никакими законодательными нормами, потому и как-то привлечь к заслуженной ответственности подобные агентства не представлялось возможным.
Зачастую в этой сфере крутились криминальные элементы, которые использовали незаконные способы взыскания долгов:
- угрожали здоровью и даже жизни должника или членов его семейства;
- наносили репутации должника непоправимый ущерб;
- занимались похищением детей с целью шантажа;
- преследовали других членов семьи;
- доводили должников до самоубийства.
Так вольно коллекторы себя чувствовали до 2017 г, когда начал действовать ФЗ№230, строго ограничивающий возможности коллекторских организаций. Закон четко определяет, какие действия коллекторам запрещены, а также наказание за допущенные нарушения. ФЗ№230 регулирует общение взыскателей с должниками, требует соблюдения определенных правил при взыскании и определяет конкретную ответственность за совершенные правонарушения.
Верховный суд пояснил, что продать задолженность коллекторской организации теперь банки или МФО могут только в случае присутствия подобного пункта в кредитном договоре. Если подобная возможность не предусмотрена документально, то и банк автоматически лишается права передачи долга. Должник может обратиться в суд, который отменит передачу долга коллекторскому агентству.
На что имеют право коллекторы в 2021 году
На фоне ковидной пандемии многие граждане не смогли своевременно внести оплату по кредитам и займам, что привело к активности коллекторских организаций. Согласно статистическим данным, россияне в 2020 году задолжали банковским учреждениям и МФО более 780 млрд рублей. Причем основная масса просрочек приходится на кредитование наличных средств и кредитный пластик.
Коллекторы, покупая долг, приобретают полное право требования задолженности с заемщика. Фактически, коллекторская организация с переходом долга получает права, аналогичные кредитору. Потому выбиватели долгов могут на законных основаниях:
- взаимодействовать с неплательщиком, требуя возврата задолженности;
- применять штрафные санкции, начислять пеня и прочие неустойки;
- на своих условиях продавать долги другим коллекторам;
- выходить с исковым заявлением о требовании возврата долга в суд;
- инициировать исполнительное производство, чтобы принудительно взыскать средства с должника;
- обращаться в госструктуры и органы защиты правопорядка за защитой своих прав, если возникнет такая необходимость.
Согласно 230 ФЗ ст. 4, взыскатели в лице коллекторов могут связываться с должниками следующими способами:
- при личной встрече для проведения разъяснительной беседы или переговоров, при этом недопустимы угрозы или принуждение;
- в ходе телефонного разговора на номер, указанный должником при оформлении договора кредитования, на иные номера, добытые коллекторами своими способами, звонить законом запрещается, подобные действия противоправны;
- посредством текстовых сообщений по электронной почте, СМС и пр.;
- через почтовые отправления – письма направляются на адрес, указанный должником при заключении договора, либо после.
Коллекторы могут связаться с неплательщиком и иными способами, но они обязательно должны заранее прописываться в кредитном договоре.
В сентябре 2020 Госдумой рассматривался закон, запрещающий общение коллекторов с должниками, если последние не давали на это предварительного согласия. Если законопроект примут, коллекторским агентствам запретят на законодательном уровне связываться с коллегами или родными должников даже с целью уточнения информации о местонахождении неплательщика или способах связи с ним.
Пока же коллекторские агентства вправе сообщать информацию о сумме задолженности, осуществлять реструктуризацию или предоставлять льготы по возврату займа и пр. По договору цессии, получив статус кредитора, коллекторы вправе обратиться в суд. При этом неплательщика в суд не вызывают, судебный приказ оформляется по предоставленной долговой документации. После этого у должника остается 10 дней на оспаривание.
Если этого не сделать, то к делу подключаются приставы. Они запускают исполнительное производство, в рамках которого могут:
- блокировать счета и пластиковые карты;
- снимать депозитные средства в счет долга;
- арестовывать имущество;
- передавать информацию по задолженности на работу неплательщика;
- ограничить выезд должника за границу;
- снимать процент с зарплаты в счет исполнения долговых обязательств.
Заранее предугадать, будет ли коллектор решать проблему долга через суд, достаточно сложно. Обычно к судебным разбирательствам выбиватели долгов прибегают в последнюю очередь.
Ограничения и запреты
Помимо прав, у коллекторских организаций имеются и свои ограничения.
- Встречаться с должником лично, приходить домой представитель агентства может не чаще раза в неделю.
- Отправлять СМС и прочие виды сообщений допускается 4 р/нед и не чаще 2 р/д.
- Беспокоить звонками представители взыскательной организации могут только в рабочие часы 2 р/нед, при этом в день позвонить могут только один раз.
Что коллекторам делать категорически недопустимо:
- использовать запугивание, шантаж или угрозы, применять нецензурную брань и прочие неправомерные действия в отношении должников;
- изымать имущество в счет оплаты долговых обязательств;
- требовать возврата средств по микрозаймам родственников или знакомых.
При любом взаимодействии с неплательщиком представитель коллекторского агентства обязан представиться и назвать организацию, которую он представляет. Также коллекторы должны предоставлять должникам всю информацию по регистрационным сведениям организации.
Деятельность коллекторов находится под контролем ФССП и НАпка. Если сотрудник кредитного учреждения или агентства допустит нарушения в отношении должника, то его могут наказать штрафом в 200 тыс. рублей или 12-месячной дисквалификацией. Если же ответственность за подобные нарушения вменяется МФО, агентству или банку (юрлицам), то штраф возрастает до 500 тыс. рублей.
Видео по теме:
Заключение
Бояться коллекторов сегодня не нужно, поскольку теперь их деятельность регулируется законодательными нормативами и контролируется госорганами.
- Коллекторы не могут звонить по ночам, только в рабочие часы и не чаще раза в день, при этом в неделю таких звонков может быть только два.
- Домой к неплательщику взыскатель может прийти только раз в неделю.
- СМС и прочие виды сообщений могут прислать только дважды в день, при этом за неделю таких сообщений не может быть больше четырех.
Любое давление, шантаж или запугивание, попытки изъятия имущества, прочие виды неправомерного обращения являются противозаконными. Нужно фиксировать все незаконные меры, принимаемые коллекторами, чтобы потом использовать их в качестве доказательства при обращении с жалобой в ФССП. Даже если сумма долга запредельно высокая, никто не вправе угрожать или запугивать неплательщика, потому важно знать свои права и уметь законно их отстаивать.