Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Как и где взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая

К сожалению, российская экономика продолжает находиться в нестабильном состоянии и это имеет свои негативные последствия. Все чаще и чаще в СМИ и в Интернете возникают упоминания о «серой» зарплате или о заработке «в конверте». Таким образом, работодатели стараются уйти от уплаты налогов и сборов, а вот работники испытывают неудобства, связанные с оформлением кредитов.

Деньги

Не секрет, что получить ипотеку, если официальная зарплата маленькая, практически невозможно. Банки автоматические выносят отказ, как только удостоверятся, что общего дохода гражданина недостаточно для оплаты жилищной ссуды. Сегодня мы расскажем о том, как получит ипотеку при недостаточном доходе, а также разберемся, какие документы для этого необходимы.

Как банк определяет платежеспособность заемщика?

Любая финансово-кредитная организация заинтересована в выдаче ипотечных кредитов и в осуществлении других видов кредитования максимальному числу клиентов. Это позволяет банку получить прибыль. Если по заявке соискателя вынесено отрицательное решение, значит, для этого имеются достаточно веские основания. Как правило, показателями несостоятельности гражданина и отсутствия у него возможности оплачивать жилищную ссуду, являются следующие характеристики:

  • клиент не может дать банку никаких гарантий того, что денежные средства будут своевременно возвращены;
  • общий доход всех членов семьи заемщика ниже показателей, установленных требованиями закона. Иными словами, заемщик и его семьи не должны расходовать на оплату займа большую часть доходов.

Зарплата

О совокупном доходе стоит поговорить несколько подробнее. Дело в том, что в каждом регионе данный показатель может быть разным. Банк принимает во внимание сразу несколько моментов: официальный ПМ, размер ежемесячных расходов семьи и число членов семьи. По закону, размер ежемесячного платежа по ссуде не должен превышать 40% от общего дохода семьи, а оставшаяся сумма, при делении на каждого из членов семьи, должна составлять один ПМ.

Руководствуясь этими моментами, банк может принять отрицательное решение по заявке. Такой шаг вряд ли станет причиной убытков, а даже наоборот, позволит исключить будущие сложности, связанные с принудительным возвратом денег.

Каким образом можно подтвердить дополнительные доходы?

Дополнительные финансовые поступления семьи могут стать достаточным основанием для принятия положительного решения по заявке. Чтобы получить такую возможность, гражданину потребуется подготовить и представить в банк определенные документы. Речь идет о следующих бумагах:

  • справка по форме 2-НДФЛ может подтвердить зарплату на основном месте занятости и по совместительству;
  • пенсионное обеспечение подтверждается справкой из ПФР;
  • наличие стипендии удостоверяется справкой из образовательного учреждения;
  • выписка из реестра акционеров или от брокера позволит удостоверить наличие дохода от ценных бумаг;
  • копия договора аренды необходима, чтобы доказать получение арендной платы;
  • справки из соответствующих учреждений требуются, когда речь идет о выплате социальных пособий или алиментов.

Все остальные, неофициальные заработки, например, доходы от фриланса или от заработка в интернете, подтверждаются специальной декларацией и уплатой подоходного налога.

В каких случаях ипотеку могут предоставить даже при небольшой зарплате?

Несмотря на то, что маленький доход — это повод для вынесения отказа по заявке на ипотеку, существует ряд условий, позволяющих получить ссуду. Рассмотрим такие моменты подробнее.

Наличие первоначального взноса

Во-первых, кредитор относится к заявителю намного лояльнее, если у него имеется первоначальный взнос по кредиту. Как правило, речь идет о 10-20% от стоимости жилого помещения.

Ключи от квартиры

Ипотека без внесения некоторой суммы встречается крайне редко, и проценты по ней достаточно высокие. Оптимальным вариантом является использование средств МК.

Созаемщики или поручители

Во-вторых, к оформлению ссуды можно будет привлечь созаемщиков или поручителей. Такой вариант является дополнительной гарантией для банка и может статья основанием для выдачи ссуды. В случае с созаемщиком, его заработок будет учитываться при расчете суммы займа. Банки разрешают привлекать до четырех созаемщиков.

Залоговое имущество

В-третьих, решением проблемы может стать предоставление ликвидного залога. Такой вариант позволит оформить ссуду в необходимом размере и исключит сложности, связанные с платежеспособностью гражданина.

Кошелек

Единственное, что может доставить неудобство – это выполнение оценки имущества. Подобная услуга является платной и требует некоторого времени для оформления документации.

Льготное ипотечное кредитование

Последний вариант – это участие в льготных жилищных программах. Действующие госпроекты позволяют оформить ссуду даже малообеспеченным гражданам. Основными направлениями в кредитовании являются программы по кредитованию:

  • многодетных и малообеспеченных семей;
  • молодых супругов;
  • работников бюджетной сферы;
  • военных.

Каждый госпроект имеет свои нюансы и условия оформления ипотеки. Кроме того, льготы распространяются не на всех граждан, а только на людей, отвечающих основным требованиям.

Заключение

Жилищное кредитование для людей с небольшой зарплатой является доступным, но только при условии, что гражданин может представить банку дополнительную гарантию своей платежеспособности. В качестве дополнительных доказательств финансовые учреждения рассматривают справки и выписки о дополнительных доходах, а также залоговое имущество или поручительство третьих лиц.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий