Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Оформление ипотеки — пошаговая инструкция

Ипотека — это особый вид займа, позволяющий гражданину приобрести собственную жилплощадь, движимое имущество и совершить прочие крупные покупки. Речь идет о действительно большом займе материальных ресурсов, поэтому организации, которые предоставляют такие услуги предъявляют высокие требования к клиентам, а сама процедура довольно объемная и по времени, и по количеству необходимых документов для предоставления в банк.

Ипотечное кредитование предполагает длительное по времени сотрудничество от 10 лет и более. А потому можно понять беспокойство банков при одобрении ипотеки гражданам, анализируется и кредитная история, и возраст гражданина, желающего взять ипотеку, и трудовой стаж, и заработная плата, и много прочих деталей.

Итак, вот пошаговая инструкция что делать, куда пойти и как все оформить для получения ипотеки.

Недвижимость в ипотеку

1. Консультантские услуги специалистов

Обращения за квалифицированной помощью к ипотечному брокеру и риэлтору не являются обязательными, однако сильно повысят шанс удачного разрешения дела.

Ипотечный брокер — специалист, который знает об ипотеках все (ну или почти все), в любом случае, можно говорить о том, что этот человек занимается данными вопросами на профессиональном уровне, так как от удачного исхода дела зависит его заработок. Да, конечно, услуги платные, однако эти траты покажутся ничтожными по сравнению с тем, какая выгода приобретается в итоге.

Ипотечный брокер знает все о банках и финансовых организациях, которые занимаются обслуживанием граждан в данном населенном пункте, знает их предложения и условия кредитования. Может посоветовать, какой именно программой стоит воспользоваться, а также указать на возможные льготы при оформлении ипотеки, также этот специалист может взять на себя большую часть бюрократических забот, что значительно облегчит жизнь берущему ипотеку человеку, а также сделает это максимально правильно.

Обращение к риэлтору поможет определиться с квартирой, оценив адекватно со специалистом свои желания и возможности, гражданин обретает шанс выбрать самое подходящее ему жилье за меньшую из возможных цен. Опять же, услуги специалиста не бесплатные, но пожалуй, не стоит скупиться и все же потратиться.

2. Подача заявления в банк

Кроме анкеты-заявления в банк необходимо довольно весомый пакет документов, а рассмотрение их может занять как пару дней, так и пару месяцев, а потому можно подать заявления сразу в несколько банков, так как большинство не требует оригиналы, а довольствуется копиями.

Итак, если жилье и банк уже выбраны, то пора подавать документы в организацию или несколько организаций, которые могут стать будущими заемщиками по ипотеке:

  • Документ, подтверждающий личность (традиционно, это паспорт);
  • Документ, подтверждающий занятость и доход (справка формы 2-НДФЛ или по форме, которую предоставляет сам банк, получается справка в бухгалтерии места трудоустройства);
  • А также документ, подтверждающий наличие первого взноса (если данное условие входит в перечень условий, выставляемых банком клиенту).

Список не кажется большим, однако если ипотеку обременена имущественным залогов (а именно так чаще всего банка и страхуют себя), то кроме вышеперечисленных документов надо предоставить еще несколько:

  • Документ, подтверждающий права гражданина на владение объектом недвижимости, который выступает в качестве залога по ипотеке;
  • Свидетельство о государственной регистрации данного имущества;
  • Справка из Единого Государственного Реестра, подтверждающая, что данное имущество не имеет никаких ограничений по пользованию данным клиентом, то есть не находится уже в залоге, другие лица не имеют на нее прав и проч. (доступна для получения через 5-14 дней после подачи заявки после уплаты госпошлины, документ действителен 10 дней со дня выдачи);
  • Технический паспорт помещения (изготавливается около 2-х недель, процедура платная, не имеет ограничений по срокам действия);
  • Документ, подтверждающий отсутствие задолженностей по квартплате, и справка о составе семьи (выдаются в паспортном столе бесплатно и действуют 10 дней);
  • Оценка стоимость жилья, проведенная специалистами и представленная в нотариально оформленном виде;
  • Также, если гражданин, подающий заявление на ипотеку, находится в браке, то необходимо предоставить справку, что супруг(-а) не против предоставления жилья в залог;
  • Если в семье также имеется несовершеннолетний ребенок, и он имеет права на собственность этим имуществом, то необходим документ от органов опеки и попечительства.

3. Выбор квартиры

О необходимости обращения за услугами риэлтора говорилось выше, но в действительности, лучше всего заняться подбором места жительства лишь после одобрения банком заявки. Дело в том, что квартира, приобретаемая на условиях ипотеки, не предполагает наличного расчета, а потому она должна прийтись по вкусу не только клиенту банка, но и банку.

4. Оценка приобретаемого жилья

Выбрав совместно со специалистом (или без него, самостоятельно) будущее жилье, гражданину стоит снова обратиться за помощью к специалисту. На этот раз без этого обойтись никак не получится. Необходимо оценить имущество и документально подтвердить результаты для предоставления этих итогов в банк.

И тут банк, утверждает или не утверждает квартиру. Если не получилось в первый раз, то стоит заняться поисками нового жилье, вновь провести оценку и обратиться в банк, пока наконец процедура подтверждения не произойдет.

5. Заключение договора

После того, как все этапы подтверждения были пройдены, участникам сделки остается лишь подписать договор о совершении сделки и, при необходимости, заверить его у нотариуса. Это не является обязательным требованием, однако некоторые банки ставят это условие в разряд необходимых, и их можно понять, требование вполне объяснимо и законно.

6. Передача денег

Наверное, все предыдущие пункты были совершены лишь ради этого момента — оплаты банком нового жилья. Сам клиент банка в этой операции никак не участвует — банк любым доступным ему способом переводит на счет продавцу необходимую сумму. После этого квартира переходит в собственность банка, и до момента полной выплаты ипотеки гражданин, являющийся собственником, не имеет возможности продавать, сдавать в аренду, закладывать, обменивать, указывать в завещании и совершать прочие операции с данным объектом недвижимости.

7. Регистрация

Речь идет о государственной регистрации недвижимости. Лишь после оформления этой регистрации имущество поступает в личное пользование, процедура оформления занимает от недели до месяца.

Ключи от квартиры

8. Страхование

Этот этап заключительный. Довольно часто при оформлении займов банки настаивает на страховании имущества, жизни и здоровья клиента. Конечно, они могут заставить человека это сделать против его воли, но это обычно оговаривается еще перед подписанием контракта, и если клиент не согласен, то организация может отказать в займа или сделать его условия менее удобными.

Кроме того, что это гарантия для банка, с другой стороны, это и для самого гражданина совсем не лишняя процедура. При происхождении несчастного случая совсем не хочется, чтобы это материальное обременение пало на плечи семьи, а именно это и произойдет, если страховка не будет оформлены. Какие-то банки ставят в условия оформления страховки лишь на имущество, каким-то важно чтобы были застрахованы также жизнь и здоровье гражданина, в случае потери работы или работоспособности.

Таким образом, разобрав по отдельным ступеням весь процесс, можно сказать, что взятие ипотеки не такой уж и сложный процесс, если подойти к нему с умом и осознанностью.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий