Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Оформление ипотечного кредита в банке индивидуальным предпринимателем

Многие банки относят индивидуальных предпринимателей к повышенной группе риска. Поэтому предоставление займов этой категории заемщиков всегда сопровождается большим количеством требуемых бумаг и подтвердительных документов о том, что они являются платежеспособными, а их бизнес прибыльным и надежным. В связи с этим получить большую сумму денег на долгий срок индивидуальному предпринимателю бывает сложнее всего. Но, однако, это возможно, главное знать, как правильно подавать документы.

Банки

Перед тем как обращаться в первый попавшийся банк, необходимо изучить весь перечень имеющихся кредитных организаций в данном регионе. Также нужно проанализировать предлагаемые условия каждого из них и только после этого подавать заявку туда, где предлагается более приемлемый вариант.

Ипотека для ИП

Наиболее популярными являются следующие банки:

  1. Сбербанк. Он пользуется популярностью у многих граждан и предпринимателей, так как его отделения находятся практически в каждом населенном пункте. На сегодняшний день Сбербанк является наиболее доступной кредитной организацией для всех россиян. Обратиться в него за получением ипотеки можно, если годовая выручка предпринимателя не превышает 400 миллионов рублей. При этом хозяйственная деятельность организатора бизнеса должна вестись не менее 6 месяцев. Процентная ставка начинается с 17 процентов, а максимальный допустимый срок действия ипотечного соглашения составляет только 10 лет. Наибольшая сумма, возможная к выдаче не может быть более 7 миллионов рублей.
  2. Росбанк. Данная кредитная организация часто сотрудничает с представителями малого и среднего бизнеса. При этом ипотечный займ может быть выдан, если выручка ИП не превышает 360 миллионов в год. Банк может составить индивидуальные условия для заемщика, исходя из необходимой ему суммы и срока действия ипотечного соглашения.
  3. Также можно изучить условия, предлагаемые банками ВТБ 24, Альфа-Банком и некоторыми другими, которые активно сотрудничают с представителями бизнеса.

В любом случае, получив отказ в одном банке, не надо отчаиваться, а надо подавать заявку в другие банки. Также можно обратиться за услугами в брокерское агентство или частному брокеру. Это посредники между заемщиками и банками, помогающие получить одобрение банка для получения кредита. За свою работу они берут определенный процент комиссии от суммы займа, но их присутствие существенно повышает шанс на одобрение заявки.

Требования

Для получения положительного решения при подаче заявки на выдачу ипотечного займа нужно предварительно ознакомиться с требованиями, которые предъявляют кредитные организации к индивидуальным предпринимателям. И, исходя из них, сначала нужно проанализировать свое соответствие им, прежде чем подавать заявку.

Разные банки могут иметь различные требования. Но в общей своей массе они все сводятся к следующим критериям:

  • срок ведения хозяйственной деятельности должен быть не меньше полугода, при этом если проводятся сезонные работы, то он может быть увеличен до года;
  • заемщик должен предоставить документальное подтверждение прибыльности своего бизнеса, так как банку важно быть уверенным в платежеспособности заемщика;
  • возраст собственника бизнеса, он не должен быть моложе 21 года, а предельный возраст не должен превышать 65 лет, хотя данные требования могут быть изменены каждым банком по своему усмотрению;
  • обязательное предоставление залога помимо приобретаемой недвижимости по ипотеке, здесь обязательно должно присутствовать еще имущество.

Это основные требования, которые предъявляют все кредитные организации. Поэтому при обращении в банк, их нужно знать, и они должны быть соблюдены. В противном случае риск получения отказа существенно возрастает.

Документы

Подтвердить все требования банков заемщик должен обязательно документально. Для этого он должен собрать необходимый пакет документов и предоставить их сотруднику банка. Служба безопасности проверяет всю информацию на подлинность по своим источникам и после этого компетентные сотрудники банка принимают решение по одобрению или отказу в выдаче кредита. Потребуются следующие документы:

  1. Заявление, заполненное кредитным специалистом со слов заемщика и на основании предоставленных им бумаг, обязательно подписанное самим заемщиком. В нем обязательно указываются основные условия по запрашиваемому кредиту: сумма и срок.
  2. Личный паспорт, обязательно должен быть предоставлен в оригинале.
  3. Декларация, которая была подана в налоговые органы. Для упрощенной системы уплаты налогов необходимо запросить этот документ только за последний отчетный год. Если используется общая система налогообложения, то потребуется декларация за 2 последних отчетных года.
  4. Свидетельство ОГРН, подтверждающее регистрацию гражданина в качестве ИП. Обязательно нужно предоставить оригинал.
  5. Если деятельность ИП предусматривает обязательное наличие лицензии, то данный документ также должен быть предоставлен в оригинале.
  6. Правоустанавливающие бумаги на имущество, которое будет предоставлено под залог кредитной организации.

После предварительного одобрения поданной заявки индивидуальный предприниматель должен выбрать объект недвижимости, который он планирует приобрести на ипотечные средства. Для подписания ипотечного соглашения потребуется предоставить в банк следующие бумаги, кроме вышеперечисленных:

  1. Документы продавца, при этом для юридических лиц обязательно предоставить копии всех уставных бумаг.
  2. Технический паспорт приобретаемой недвижимости.
  3. Кадастровый паспорт на нее.
  4. Справка, подтверждающая отсутствие коммунальных платежей, если сделка осуществляется на вторичном рынке;
  5. Выписка из Росреестра, подтверждающая фактически зарегистрированного собственника недвижимости, а также отсутствие обременений.

После подачи бумаг банк рассматривает возможность выдачи денежных средств на приобретение конкретного недвижимого имущества. Если оно не устраивает по определенным параметрам, то банк сообщает об отказе. В этом случае индивидуальный предприниматель может подыскать другую недвижимость.

Отказать кредитная организация может в случаях:

  1. Если продавец вызывает сомнения в его надежности.
  2. Предоставлен не весь пакет документации.
  3. Недвижимость находится в разрушенном, аварийном состоянии или предназначена для сноса.
  4. Если вызывает сомнения подлинность предоставленных документов на недвижимость.
  5. Происходит судебное разбирательство с участием данного объекта недвижимости относительно прав на него.

Также может быть предоставлен отказ и при наличии других обстоятельств на усмотрение банка.

Главные условия

Выбирая между различными условиями банков, важно проводить выбор по следующим основным кредитным условиям:

  • процентная ставка, она существенно выше для ИП, чем для обычных граждан;
  • максимальный срок действия соглашения, чем он больше, тем меньше будет ежемесячный платеж;
  • максимально доступная сумма займа, в различных кредитных организациях она может существенно различаться;
  • дополнительные обязательные требования по выдаче кредита.

К дополнительным условиям могут относиться обязательность предоставления под залог другой недвижимости. Также обязательно подлежит имущественному страхованию все, что передается банку под обеспечение займа. Помимо этого все кредитные организации стремятся обезопасить себя от других рисков, поэтому навязывают страхование здоровья граждан, страхование бизнеса от возможных рисков и прочие виды страховых продуктов. На это придется потратить заемщику дополнительные денежные средства.

Но от них можно отказаться. И банк не имеет право не предоставить кредит по этому основанию. Однако условия предлагаемого займа могут значительно измениться в худшую сторону для заемщика.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий