Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Все нюансы при оформлении ипотечного кредита

Если не все, то многие мечтают об улучшении своих жилищных условий. Похвальное желание. К сожалению, не многие могут себе это позволить по причине нехватки финансов. Решение проблемы виднеется в ипотечном кредите. При грамотном подходе к решению поставленной задачи можно получить максимальную выгоду от этого. А для этого необходимо знать, как оформить ипотеку.

Подбор банка

Многие эксперты считают, что правильно подобрать кредитную организацию – это значить решить задачу наполовину.

Данный вид займа предлагается практически всеми банками, их реклама крутиться и по ТВ и по Интернету и в печатных изданиях. При этом если верить ей, все финансовые учреждения предлагают кредит по максимально низкой ставке, чуть ли не в убыток себе. Конечно, такое возможно, но только при соблюдении двух условий:

  • Максимальное соответствие всем требованиям кредитора;
  • Ваше согласие на комплексное страхование.

Передача ключей

В реале же ставки всегда выше указанных в рекламных буклетах. И это необходимо учитывать в своих расчетах.

Прежде чем посетить выбранный банк, нужно предварительно примерно рассчитать, на что вы можете рассчитывать. А для этого необходимо знать примерную стоимость выбранного жилья и величину первоначального взноса. С этими данными стоит обратиться в несколько банков, чтобы вам сделали примерный расчет стоимости всего кредита с размерами переплаты и ежемесячного платежа.

Лучше всего записать все выводы на бумагу и дома сравнить данные от разных банков.

При соблюдении трех условий можно будет попробовать оформить максимально выгонный ипотечный займ:

  • Дата покупки жилья. Статистика показывает, что на рынке имеются периоды повышения стоимости недвижимости и спада. К примеру, цены падают во время экономических кризисов или же в зимнее время;
  • Дата оформления. Иногда банки идут на снижение ставок. К примеру, на рынок выпускается новый продукт или популярность старых падает. К сожалению, спрогнозировать ситуацию практически невозможно, просто необходимо ловить момент;
  • Финансовая стабильность. Если человек будет скакать с одной работы на другую, ища более высокооплачиваемую, то о какой стабильности можно говорить. Да и банки таких «летунов» не особо привечают. Рекомендуется поработать на одном месте как минимум полгода, прежде чем посетить банк.

Кто может рассчитывать на ипотеку?

Говоря коротко – ипотека представляет собой долгосрочный займ на большую сумму. Ясно, что, выдавая такую сумму, банк берет на себя определенный риск, ведь возможность невозврата довольно существенная.

Поэтому минимальный шанс на одобрение кредита у тех, кто не имеет официального трудоустройства, имеющих инвалидность, пенсионеров. Также не стоит рассчитывать не займ тем, у кого доход низкий и нет дорогостоящего имущества, которое можно внести в качестве залога. Все вышеперечисленные группы потенциальных заемщиков не представляют интереса. Также сомнения у специалистов банка вызывают граждане с плохой или «чистой» кредитной историей. Ну, с плохой понятно, но почему такое негативное отношение к людям с чистой историей – все потому что финансовая организация не знает, что можно от него ожидать. Ведь человек до этого не имел дела с небольшими кредитами. А тут сразу замахнулся на большой.

Так неужто вышеперечисленным категориям никаким образом нельзя получить жилищный займ. Почему нельзя, можно. Способы для этого есть. К примеру, внести большой залог или же привлечь поручителей (созаемщиков) и желательно нескольких.

Кроме этого существуют специальные программы:

  • Молодая семья – как минимум один из молодоженов должен быть не старше 35 лет;
  • Военная ипотека – займ для военнослужащих;
  • Молодой специалист;
  • Ипотека для бюджетников.

Требования, выдвигаемые заемщику

У каждого финансового учреждения они свои. Отличие от других банков зависит от программы кредитования, срока и других факторов. Но можно выделить общие моменты:

  • Заемщик должен иметь возраст не менее 21 года на начало займа и не более 65 на момент погашения. В редких случаях возможны исключения в ту или иную сторону, в каждый раз это индивидуально;
  • На последнем месте трудоустройства заемщик должен проработать как минимум полгода. А за последние 5 лет иметь общий стаж как минимум 12 месяцев. Все это должно быть официально;
  • Совокупный доход должен быть, как минимум в два раза больше суммы ежемесячного платежа по закону он не должен превышать 40-45 % от дохода;
  • Проживание по месту прописки;
  • Положительная кредитная история;
  • Желательно предоставить телефонные номера, один из которых должен быть стационарным.

В финансовой организации могут поставить дополнительные условия. Такие как:

  • Наличие дорогостоящего имущества – автомобиля или недвижимости, которое можно предоставить в виде залога;
  • Привлечение поручителей;
  • Отсутствие иждивенцев;
  • Брак должен быт официально зарегистрированным;
  • Если заемщиком является лицо преклонного возраста, то справку от врача о состоянии здоровья.

Также в банке потребуют пакет документов. Вот как выглядит наиболее полный список:

  • Заявление на ссуду от заемщика и анкета банка;
  • Копию удостоверения личности и ИНН;
  • Копию СНИЛСа;
  • Пенсионерам копию пенсионного удостоверения. Мужчинам копию военного билета;
  • Копии следующих документов – свидетельства о браке, разводе и если имеется, то и брачного договора;
  • Если имеются дети, то их свидетельство о рождении;
  • Копию трудовой;
  • 2НДФЛ;
  • Копию предварительного договора купли-продажи на жилье.

Как можно снизить ставку

Имеются несколько способов получить более низкую ставку, чем предлагается по стандартному договору:

  • Оформить ипотеку в том банке, в котором вы являетесь постоянным клиентом. Особенно хорошо будет, если вы получаете зарплату на карту банка. Это даст экономию до 2 %;
  • Собрать максимальное количество документов- до 2%;
  • Надежные поручители и созаемщики позволят сэкономить до 1 %;
  • Если согласиться на комплексное страхование, то можно снизить ставку на 1 %.

При небольшой сумме кредита экономия не особо будет видна, но вот если взять существенную сумму, то да.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий