Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Мнения экспертов о выгодности ипотеки в 2018 году

Вопрос о приобретении недвижимости всегда является актуальным. Кто-то нуждается в нем и копит на жилье несколько лет, кто-то приобретает жилую площадь только благодаря государственным программам, а кто-то рассматривает приобретение недвижимости, как успешное вложение денежных средств. При выборе подходящего момента для покупки многие обращаются к мнению экспертов.

Точки зрения

Относительно наступившего года эксперты разделились на 2 основных мнения:

  1. С одной стороны, если есть острая необходимость в приобретении недвижимости, есть возможность воспользоваться государственными субсидиями и есть возможность внести первоначальный взнос около 20 процентов стоимости, то ипотека в 2018 году будет наиболее выгодна, чем в предыдущие годы.
  2. Однако эксперты не советуют брать ипотеку, если есть крупная сумма денег на руках. Если ее не достаточно для приобретения недвижимости в настоящий момент, то лучше положить ее в банк и сделать депозитный вклад. В этом случае сумму получится сохранить и получить с нее дополнительный доход. А в дальнейшем приобрести недвижимость за собственные средства без получения ипотечного займа.

Объем предоставленных ипотечных кредитов

Поэтому при рассмотрении выгодности получения ипотеки нужно отталкиваться в первую очередь от цели, которую заемщик хочет достичь.

Изменения в ипотеке

Эксперты прогнозируют на текущий год определенные изменения, которые ожидают заемщиков при оформлении заявок на получение ипотечного займа. В первую очередь ожидается, что банки будут более тщательно проверять кредитную историю заемщика. Сюда относится не только просрочка платежей по кредитам, но и другие виды задолженностей, которые могут образоваться по причине несвоевременной оплаты. Причинами отказа может стать не только плохая кредитная история, но и:

  • наличие задолженности по административным штрафам;
  • неоплаченные своевременно коммунальные платежи;
  • большое количество имеющихся кредитов у гражданина;
  • отсутствие официального дохода у заявителя;
  • отсутствие подтверждающих бумаг о том, что гражданин имеет стабильный доход.

Кроме этого с подозрением относятся к гражданам, которые указывают завышенный доход, существенно отличающийся от доходов в конкретном регионе для занимаемой должности или конкретной профессии.

Люди, которые часто меняют работу, также попадают в список ненадежных клиентов, потому что они имеют высокий риск остаться без работы и стабильного дохода. Также кредиты сложно получить молодым людям, имеющим трудовой стаж только несколько месяцев, либо неработающим пенсионерам, которые попадают в группу риска.

Именно из-за ужесточения условий выдачи ипотеки многие граждане столкнуться с тем, что им будет отказано в получении займа. Поэтому если гражданин имеет определенные пункты, по которым ему могут отказать в получении займа, но она ему очень необходима, то нужно пробовать получить ее как можно скорее.

Снижение цен

Еще одна тенденция, которая проявляется в последнее время, это существенное снижение стоимости жилья в регионах страны. Связано это напрямую с тем, что у граждан доходы не повышаются, а расходы ежегодно растут. В связи с этим свободных средств для накоплений и покупки дорогого жилья нет, соответственно и нет спроса.

В настоящее время государство заинтересовано в повышении спроса на первичный рынок жилья. Для этого разработано несколько программ, по которым граждане имеют возможность получить субсидию от государства и использовать ее на приобретение первичного жилья.

К таким программам относятся:

  1. Материнский капитал, который выдается мамам за рождение 2 малыша. Его размер составляет 453026 рублей, и один из возможных целевых вариантов использования является приобретение жилья.
  2. Льготное ипотечное кредитование, это новая программа, разработанная правительством и вступившая в силу в начале 2018 года. Она будет действовать 5 лет и согласно ей, граждане могут получить льготный период, в течение которого процентная ставка составит всего 6% годовых.
  3. Военная ипотека, на основании которой военнослужащие получают определенную сумму субсидии на приобретение недвижимости.
  4. Программа для молодых семей, которые признаны государством нуждающимися в улучшении условий их проживания. Если граждане, состоящие в браке или имеющие детей, не достигли 36 лет, и нуждаются в жилье, то им должна быть выделена субсидия 30-40% от средней стоимости жилья в их регионе.
  5. Программы для участников военных действий, на основании которой они имеют право получить бесплатно квартиру от государства.
  6. Государственная помощь для граждан, работающих в бюджетной сфере и переехавших работать в сельскую местность.

Все эти программы стимулируют граждан приобретать жилье с использованием ипотеки. Если гражданин имеет возможность воспользоваться определенным видом государственной помощи и приобрести жилье, то это необходимо сделать в 2018 году, пока предоставляется данная возможность.

Также в регионах сейчас разработаны меры, направленные на строительство бюджетного жилья. За счет этого и из-за отсутствия высокого спроса на вторичный рынок цены на недвижимость падают по всей России. Данное падение ожидается на протяжении всего 2018 года, поэтому эксперты советуют успеть приобрести недвижимость по сниженным ценам, если это позволяют возможности.

Минусы ипотеки

Многие эксперты все же придерживаются такого мнения, что если получение ипотеки возможно избежать, то это необходимо сделать. Желательно все же приобретать жилье за собственные средства. Несмотря на всю привлекательность ипотеки, которую рекламирует государство и кредитные организации, она имеет существенные минусы для заемщиков:

  1. При оформлении ипотеки банки часто навязывают дополнительное страхование здоровья граждан и прочее страхование рисков. Данные услуги стоят приличных денег, которые требуется заплатить заемщикам.
  2. Ипотека подразумевает оформление залога на приобретаемое жилье, соответственно его нельзя будет продать, либо передать право собственности на него до того момента, когда займ будет полностью погашен.
  3. Законодательством предусмотрено обязательное имущественное страхование залога, которое также стоит значительных денежных сумм.
  4. Большая переплата – это существенный минус. Обычно она составляет 100 процентов к той сумме, которую получает заемщик. Фактически за весь срок выплаты кредита банк получает такую же сумму, какую ему выдал банк. Поэтому оформлять кредит на длительный срок очень не выгодно. В первые годы выплат банк старается получить максимальное количество процентов по выданному займу и только к концу срока погашается основной долг.
  5. Дополнительные комиссии. Многие банки их скрывают при заключении кредитного соглашения, но в дальнейшем они всплывают в ходе пользования займом. Такие комиссии могут существенно повышать итоговый процент по переплате.

Все эти минусы нужно учитывать при обращении в банк. Если есть срочность и острая необходимость в получении ипотечного кредита, то нужно внимательно изучить все условия, предлагаемые банками. И только после этого выбирать определенный банк.

Также нужно знать, что кроме имущественного страхования залога банки не имеют право требовать заключать иные страховые соглашения. Принуждение к этому и непредоставление выбора является прямым нарушением законодательства. Поэтому, если заемщика вынудили заключить ненужный ему страховой договор, он может в дальнейшем от него отказаться. Но нужно это делать грамотно с соблюдением законодательства и подписанного кредитного соглашения.

В случае отказа заемщика дополнительно страховать риски банки имеют право изменить предлагаемые условия по ипотеке в невыгодную сторону для заемщика.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий