Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 777-08-62 доб. 225

Порядок получения кредита в российских банках

Большинство российских граждан хотя бы раз прибегали к помощи кредитных организаций и пользовались заемными средствами. А некоторые еще только думают, как оформить займ. Получение кредита – очень ответственное решение, потому что нужно правильно выбрать кредитное предложение, а также точно рассчитать свои возможности на ближайшие годы для погашения взятого обязательства.

Варианты

Перед тем как бежать в первый попавшийся по пути банк, нужно четко продумать все мелочи и основные пункты. И только потом уже принимать решение по поводу конкретной кредитной организации и определенного кредитного предложения.

Как правильно взять кредит

Изначально нужно определиться со следующим:

  1. Какая сумма необходима человеку, и на какие нужды.
  2. Какая сумма ежемесячного платежа будет комфортна для осуществления регулярных выплат.
  3. Какой оптимальный срок кредита получается, исходя из двух вышеперечисленных параметров.
  4. На сколько соответствует заемщик стандартным требованиям кредитных организаций.
  5. Что может предложить клиент банка для предоставления ему более выгодных индивидуальных условий кредитования.

Это основные моменты, с которыми изначально нужно определиться. Зная необходимую сумму, а также срок, на который потребуется ее занять, чтобы можно было свободно ежемесячно выплачивать платежи, легко будет определиться с видом кредита.

Виды займов

В зависимости от того, на какой срок предоставляются денежные средства, а также какая сумма берется в кредит, и какими гарантиями это обязательство обеспечивается, составлена стандартная классификация всех займов. Все кредитные организации ее придерживаются, хотя в некоторых случаях индивидуально могут изменять основные условия по сроку или сумме кредита.

К основным видам относятся:

  1. Ипотечные кредиты или иные виды займов, подкрепленные залогом недвижимости. Это наиболее длительные по сроку действия соглашения, которые заключаются на период от 10 до 35 лет. Наибольшая сумма, по такому виду займа может достигать 100 миллионов рублей. При этом по этим видам кредитов предоставляются наиболее низкие процентные ставки. А общая переплата по взятому обязательству составляет 200-300 процентов.
  2. Потребительские кредиты, к ним относятся любые виды займов, по которым выдаются денежные средства без обеспечения данных обязательств залогом. Сроки действия таких соглашений обычно бывают не меньше 3 месяцев и не более 7 лет. Максимально допустимые суммы по ним достигают 2-3 миллионов рублей. В зависимости от выдаваемой суммы банки могут требовать привлечение поручителей, либо предоставление документального подтверждения доходов заемщика. Переплата по ним за весь срок составляет около 50 %.
  3. Автокредиты, эти виды займов являются схожими с потребительскими в сроках действия соглашения. Но при их заключении приобретенный автомобиль всегда является залогом кредитной организации. А средства выделяются только по целевому направлению. Суммы могут достигать 5-7 миллионов рублей. Переплата за весь срок пользования данным займом может составлять около 50 % от всей кредитной суммы.
  4. Экспресс – кредиты, под ними понимаются займы, выдаваемые на короткий срок, в основном на несколько недель, месяцев. Максимальный срок может составлять 2 года. Для них характерны незначительные суммы займов, и высокие проценты по переплате. Это связано с тем, что многие люди пользуются такими деньгами «до зарплаты», соответственно быстро расплачиваются. И чтобы кредитная организация успела получить свои проценты, они начисляются в очень высоком процентном соотношении, если сравнивать их в годовом эквиваленте.

Зная данную классификацию и особенности каждого вида кредита, заемщик может легко определить, какой вид займа ему наиболее подходит. При этом при расчете выгодности и переплаты за полученный займ, нужно учитывать еще и тот момент, что все кредиты, где в залог обязательно передается имущество, выдаются только при обязательном имущественном страховании залога. Так что потребуются средства еще и на страхование залоговой собственности на протяжении всего срока кредитования.

Выбор банка

После того, как человек определился с конкретным видом займа, необходимо выбрать наиболее выгодное предложение. Для этого нужно сравнить имеющиеся актуальные предложения всех кредитных организаций, которые расположены в данном населенном пункте, где зарегистрирован человек. Не стоит выбирать банки других регионов, так как в большинстве случаев требуется наличие прописки в том регионе, где подается заявка в банк.

Сравнивать предложения банков нужно по следующим параметрам:

  • процентная ставка, один из важнейших пунктов, от которого зависит итоговая сумма переплаты;
  • обязательные условия, которые необходимо выполнить, чтобы получить минимальную процентную ставку и фактическая ставка при отказе от них;
  • комиссии за оказание дополнительных услуг;
  • требования к заемщику и перечень обязательных бумаг, а также изменений условий кредитования при непредоставлении определенных документов;
  • допустимый сроки действия кредитного соглашения;
  • максимальная сумма, возможная к выдаче.

С учетом данных пунктов нужно выбрать несколько наиболее выгодных предложений и сравнить их между собой. Хорошим аргументом для выбора наилучшего варианта может быть произведенный расчет переплаты и ежемесячного платежа на финансовом калькуляторе на сайте каждого банка. Данным способом удастся получить более точные цифры и понять, какое предложение максимально выгодно.

Подача заявки

После того как заемщик определился с конкретной кредитной организацией и самим кредитным предложением, он должен подготовиться к визиту. Некоторые банки дают возможность оформить предварительную заявку через интернет. В этом случае нужно будет заполнить предложенную анкету с указанием требуемой суммы и срока, на который будет заключено соглашение. После этого при получении одобрения необходимо будет явиться в банк для подачи основной заявки и предоставления документов.

В стандартный перечень бумаг, который требуется большинству банков входят:

  • личный паспорт;
  • второй документ, по которому можно определить личность человека (заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН);
  • бумаги, подтверждающие доходы гражданина (к ним могут относиться справка 2 НДФЛ, налоговая декларация);
  • документы, подтверждающие трудовой стаж и наличие работы у гражданина (трудовой договор, копия страниц трудовой книжки, где указывается настоящее место работы).

Это основной перечень документов, но для получения более выгодных условий, либо увеличения шансов на получение одобрения заявки можно предоставить:

  • заграничный паспорт с отметками о путешествиях в последние годы;
  • правоустанавливающие документы на другое ценное имущество;
  • поручителей, со справками об их доходах.

Все это может подтвердить факт того, что человек является надежным заемщиком, и ему можно доверять. Наибольший плюс для банка оказывает наличие зарплатной карты или иных дебетовых, расчетных счетов клиента, на который приходят денежные средства.

Требования

Также важно знать, какие требования банки предъявляют к своим заемщикам, чтобы не получить отказ от выдачи денег. К основным стандартным требованиям относятся:

  • возраст в пределах 21 года и 65 лет, при этом срок займа должен заканчиваться этим возрастом;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • наличие трудового стажа более года, а также человек должен работать в настоящее время более 3 месяцев на одном месте;
  • наличие постоянного стабильного дохода, который желательно документально подтвердить;
  • российское гражданство и желательно местную регистрацию.

Все документы должны свидетельствовать о соответствии человека данным требованиям. Соблюдая все условия банка и предоставив все необходимые документы получить кредит не составит труда.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий