Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Банкротство физических лиц при ипотеке — порядок проведения процедуры

Осенью 2015 года, россиянам была предоставлена возможность официально заявить о своей несостоятельности и подать в суд соответствующее заявление. Не секрет, что основной причиной принятия такого решения стала сложная экономическая ситуация в стране и проблемы с возвратом денежных средств по уже взятым займам.

Банкрот

Основная доля долгов приходится на ипотечные ссуды. Именно поэтому, мы уделим внимание вопросам, связанным с тем, в чем заключается суть процедуры банкротства физических лиц при ипотеке. Несколько слов будет сказано о том, куда и как необходимо подать заявление, чтобы дело было открыто и рассмотрено, а также, какие правовые последствия могут иметь такие действия.

Существенные моменты процедуры

Прежде чем уделить непосредственное внимание процедуре и ее основным этапам, стоит рассказать о ее смысле. Существует ряд признаков, которые отличают банкротство заемщика – физлица от признания несостоятельным ООО или ИП. В качестве основных моментов, можно отметить следующие:

  • в суд должен обратиться сам гражданин, при условии, что сумма задолженности составляет более 500 тыс. рублей;
  • просрочка по ссуде должна составлять 3 месяца с момента наступления обязанностей по возврату средств;
  • официальное заявление подается в арбитражный суд и в нем должны присутствовать определенные сведения.

Схема

Дополнительно стоит сказать о том, что просто так инициировать процедуру не получится. Необходимо к указанному обращению приложить перечень документации, подтверждающей факт несостоятельности гражданина. В частности, речь идет о следующих документах:

  • удостоверяющих наличие долга и невозможность его погасить на момент обращения в суд;
  • бумаги о проведении в предшествующие три года сделок на сумму свыше 300 тыс. рублей, включая с участием движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг;
  • справки о доходах должника, а также выписки о проведенных банковских операциях за этот же трехлетний период;
  • подробный перечень кредиторов и должников заявителя с указанием точных сумм;
  • список имущества, находящегося в собственности гражданина.

Перечисленный список может быть дополнен другими бумагами, если это будет необходимо для принятия итогового решения по обращению. К обращению также потребуется приложить ходатайство о назначении финуправляющего. Важно отметить, что признание гражданина несостоятельным, вовсе не означает, что все долги с него списываются. Имеющиеся непогашенные обязательства будут оплачиваться за счет имеющихся у должника средств и денег, полученных от реализации имущества.

Как происходит банкротство при ипотеке?

Не стоит заблуждаться относительно того, что признание банкротом позволит гражданину не возвращать задолженность. В действительности, наличие ипотеки, а именно, залогового имущества может стать решением проблемы. Вероятнее всего, судья вынесен решение о признании человека несостоятельным, но постановит закрыть имеющийся долг за счет денег, вырученных от продажи залогового имущества. В этом случае, гражданин лишиться прав на жилье.

Дом с молотка

По этой причине, физлицу, надеющемуся избавиться от долгов, стоит действовать как можно аккуратнее и четко осознавать, что в случае банкротства с квартирой придется расстаться.

Дополнительно стоит отметить, что обращение в суд не бесплатно. Потребуется внести госпошлину, а в отдельных случаях оплатить стоимость изготовления необходимой документации. Особые сложности вызывает выбор управляющего. Опытные юристы рекомендуют в этом случае выбирать эксперта, который имеет хорошую репутацию и который уже неоднократно занимался такими вопросами.

Особенности процедуры и правовые последствия

Многих граждан, находящихся в стесненных финансовых обстоятельствах, интересует вопрос, что будет с ипотечной квартирой и каким образом, принятое решение может повлиять на его статус. Следует отметить, что на протяжении всей процедуры за заемщиком будут сохранены все его законные права по отношению к жилищу. Иными словами, гражданин сможет проживать в квартире и пользоваться ею по своему усмотрению.

Процедура

Пока арбитражом не вынесено иное решение, никаких действий по взысканию направлено быть на собственность не может. После признания человека несостоятельным и введения процедуры реструктуризации, выполняются следующие действия:

  • начисление всех штрафных сумм, процентов и неустоек прекращается;
  • долг по ипотечной ссуде признается безнадежным;
  • заемщиком, совместно с управляющим, составляется план, который позволит возместить долги кредиторам.

Законодательно, срок исполнения такого решения составляет не более трех лет. Если процедура реструктуризации не дала положительного результата, то имущество должника подлежит реализации, а вырученные деньги передаются кредиторами. Для продажи залогового имущества организуются торги. Банк может претендовать только на 80% от вырученной суммы, а остальные средства передаются в счет оплаты стоимости проведенных процедур в рамках банкротства.

Заключение

Несколько слов стоит сказать о том, что единственное жилье, по закону не может быть описано и реализовано в счет погашения долга, особенно, если в квартире проживает несовершеннолетний ребенок. Вместе с тем, сегодня подобные ситуации рассматриваются индивидуально, и решение выносится с учетом действующих обстоятельств.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий