Сама процедура банкротства физического лица будет проводиться в соответствии с ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Причиной возникновения долгов и применения данного ФЗ является нарушение графика платежей и просрочка погашения кредита или нескольких кредитов.
Оглавление
Почему прекращается рассмотрение дел о банкротстве
Дела о признании физических и юридических лиц финансово несостоятельными решает Арбитражный суд РФ. Если отсутствуют основания для начала делопроизводства в отношении физического лица, дело может быть закрыто или остаться без рассмотрения:
- иск о взыскании задолженности погашен до момента проведения заседания;
- у человека отсутствуют достоверные факты неплатежеспособности;
- отсутствуют признаки несостоятельности у должника;
- выявлены признаки преднамеренной процедуры банкротства.
Достаточно часто при наличии необходимой суммы для погашения долга физическое лицо не придумывает ничего другого, как начать процедуру банкротства и перестать выплачивать долг.
Важно! Заведомо ложные сведения о финансовом состоянии гражданина могут повлечь за собой административное или уголовное наказание.
Признаки финансовой несостоятельности для оформления банкротства
- Общая сумма долга физического лица по одному или нескольким кредитным договорам составляет более 500000 рублей.
- Просрочка внесения платежей свыше 3 месяцев с момента, когда наступил срок погашения кредитных обязательств.
- Общий месячный доход должника превышает размер платежа по кредитам.
- Общая стоимость имущества должника не является достаточной для покрытия долговых обязательств.
Инициировать процедуру банкротства может банк (либо другая финансовая организация/организации, выдавшая займ) либо сам гражданин.
Как оформить банкротство физическому лицу
Если возможности для погашения долга по кредитным обязательствам отсутствуют, ему необходимо:
- уведомить об этом суд в 30-дневный срок с момента возникновения неплатежеспособности;
- подать судебное заявление, если существует вероятность возникновения финансовой несостоятельности, либо в случае, если у лица отсутствует имущество для погашения долговых обязательств, например, оформить банкротство может лицо, утратившее трудоспособность на длительный срок, с возможной длительной реабилитацией или назначением инвалидности;
- не позже чем за 15 дней до подачи заявления в суд опубликовать в государственном реестре сведений о предприятиях и предпринимателях уведомление о намерениях подать заявление в суд (для ИП).
Вместе с судебным заявлением гражданин обязан предоставить достаточные доказательства.
Приложения, необходимые для судебного рассмотрения по делу, как оформить банкротство физического лица
- заявление согласно установленной формы;
- документированное подтверждение долга и просрочки по платежам, копии и оригиналы кредитного договора и выписки с личных счетов заемщика;
- отчет по оценке имеющегося движимого и недвижимого имущества должника, в том числе заложенного в банке;
- справка о доходах и сделках должника за последние 6 месяцев;
- справки о составе семьи;
- личные документы должника – копии СНИЛС, ИНН, справка с биржи труда о нахождении на учете, выписка из трудовой книги.
Процедура оформления банкротства невыгодна большинству кредиторов, поэтому достаточно редко банки или финансовые организации инициируют обращение в судебные органы. В случае если с судебным заявлением, как оформить банкротство, в суд обратилось физическое лицо, финансовые организации будут препятствовать признанию должника банкротом.
Процедура оформления банкротства может быть приостановлена, если будут опротестованы различные сделки по продаже движимого и недвижимого имущества должника за последние три года, если обнаружено искусственное занижение цены договора, проводились другие сделки сомнительного свойства либо если будет обнаружен неучтенный источник дохода у должника.
Установленные процедуры, как оформить банкротство физического лица
- Мировое соглашение – заключение соглашения о погашении долгов между сторонами. В случае его нарушения процедура признания физического лица банкротом может быть возобновлена.
- Вступление в силу решения Арбитражного суда о взыскании долгов путем назначения финансового управляющего, контролирующего финансовые потоки должника, — реструктуризация. Управляющий проверит отсутствие у должника наличие судимостей по экономическим делам, проверит имеющийся источник дохода подсудимого, составит план внесения платежей, устраивающий и должника, и банк.
- Реализация принадлежащего должнику имущества с последующим частичным погашением его долга. Реализации подлежит крупное или среднее имущество, имеющее определенную ценность. Оценку собственности перед моментом ее реализации проводит управляющий либо, при оспаривании стоимости, независимый оценщик.
Как только расчет с кредиторами будет окончен, управляющий предоставляет Арбитражному суду соответствующий отчет. В качестве последней выплаты по долговым обязательствам считается оплата вознаграждения управляющего – 2% от подтвержденной суммы задолженности.
При начале оформления банкротства не следует недооценивать всю тяжесть ее последствий
- Должник частично или полностью потеряет свое имущество, которое будет распродано для уплаты долгов.
- Кредитная история становится плохой, оформить новый заем в течение нескольких лет будет затруднительно, если не невозможно.
- Должник не будет иметь права занимать руководящие должности до 3 лет и организовывать новое ИП в течение года.
- Физическому лицу отказано в объявлении нового банкротства в течение 5 лет.
Видео по теме
О том, как начать процедуру и какие могут быть последствия, смотрите в видео: