Я – опытный водитель со стажем, но совсем недавно я впервые столкнулся с необходимостью вписать в ОСАГО второго водителя. Процесс оформления документов в страховой оказался для меня достаточно простым. В статье расскажу Вам, сколько стоит вписать в страховку водителя и какие документы для этого необходимы.
Оглавление
Обращение в страховую компанию
Для того, чтобы вписать в ОСАГО нового водителя, первоначально следует обратиться в страховую компанию, которая выдавала полис. Самостоятельно вписывать водителя в страховку нельзя ни в коем случае – бланк сразу будет признан недействительным.
При обращении в страховую при себе нужно иметь следующие документы:
- паспорт собственника авто (если полис оформлен иностранцем или лицом без гражданства – вид на жительство);
- водительское удостоверение;
- техпаспорт;
- оригинал страхового полиса;
- документы нового водителя, который будет вписан в страховку (паспорт, водительское удостоверение).
Также страховая потребует у Вас заполнить заявление о внесении в полис нового водителя. Бланк заявления можно получить в страховой конторе непосредственно в момент обращения.
Сколько стоит вписать в страховку водителя: расчеты и примеры
Стоимость внесения в полис нового водителя страховая контора рассчитывает самостоятельно, после чего предъявляет Вас сумму к оплате. Но все же я советую Вам перепроверить расчеты страховой и самостоятельно определить, сколько стоит вписать нового водителя в Вашу страховку.
Ниже представлена формула расчета ОСАГО при внесении нового водителя. Также я подготовил несколько примеров, который помогут Вам рассчитать стоимость полиса в различных ситуациях.
Формула расчета
При обращении в страховую компанию важно знать, что расчет стоимости полиса осуществляется одинаково во всех конторах. Это значит, что одна страховая не может потребовать с Вас оплату в большем размере, чем этого потребовала другая контора.
Расчет страхового полиса осуществляется по формуле:
СтоимСтрПолис = БазТариф * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН,
- где БазТариф – установленный размер базового тарифа (в 2020 году для легковых авто категории В – 4.118,00 руб.) ;
- КТ – региональный коэффициент, который определяется по месту прописки собственника авто и может составлять от 2,1 (Мурманск, Челябинск) до 0,6 (Севастополь, Байконур);
- КБМ – коэффициент «бонус-малус», или коэффициент аварийности, который зависит от количества аварий по виде водителя (на основании данных предыдущего полиса);
- КВС – коэффициент возраста и стажа водителя (чем больше стаж, тем ниже коэффициент);
- КО – коэффициент страховых тарифов (для полиса «без ограничений» — 1,8);
- КМ – коэффициент мощности авто;
- КС – показатель используемости авто (если водитель использует ТС постоянно, то есть больше 10-ти месяцев в году, то КС равен 1);
- КН – специальный коэффициент, равный 1,5 и применяемый в случае искажения водителем данных о ДТП, завышения ним стоимости страхового случая, т.п.
По вышеуказанной формуле страховая рассчитывает первоначальную стоимость полиса для Вас как для собственника авто. При этом Вы можете сразу применить тариф «без ограничений» (КО = 1,8), и в таком случае внесение новых водителей в Ваш полис возможно в любом количестве и без каких-либо дополнительных оплат.
Если же тариф «без ограничений» Вами не выбран, то Вы можете вписать водителя в полис за дополнительную плату. Размер оплаты за внесение нового водителя осуществляется по той же формуле, что и расчет базовой стоимости полиса. Коэффициенты расчета применяются в следующем порядке:
- БазТариф – остается без изменений, так как зависит от категории авто;
- КТ – не меняется, так как закреплен за регионом регистрации авто;
- КБМ – может изменяться, если у нового водителя высокий коэффициент «аварийности»;
- КВС – повышается если новый водитель моложе собственника, либо имеет небольшой водительский стаж;
- КО – не меняется;
- КМ – не меняется, так как зависит от мощности авто;
- КС – не меняется, так как зависит от используемости авто;
- КН – может быть применен в размере 1,5, если новый водитель предоставлял фиктивную информацию во время предыдущих страховых случаев.
Говоря проще, при расчете стоимости за внесение нового водителя, страховая выбирает максимальный коэффициент по каждому водителю. Это значит, что если водительский стаж у собственника авто – 9 лет, а у нового водителя – 3 года, то при расчете будет выбран максимальный коэффициент (по наиболее неопытному водителя).
Для того чтобы понять, сколько стоит вписать в страховку водителя, рассмотрим несколько наглядных примеров.
Вписываем в ОСАГО молодого водителя
Представим ситуацию, что Вы, собственник авто возрастом 42-х лет, хотите вписать в ОСАГО своего брата, которому исполнилось 23 года. При этом Ваш водительский стаж составляет 18 лет, а Вашего брата – 2 года.
Также допустим, что первоначально при оформлении полиса Вы заплатили страховой компании 6.233 руб.
Рассчитать оплату за внесение в полис Вашего брата необходимо так:
Шаг 1: Определим КВС нового водителя. Так как возраст брата – 23 года (более 22-х лет), водительский стаж – 2 года (менее 3-х лет), то в расчете полиса применяется КВС 1,7. При этом Ваш КВС равен 1 (возраст –старше 22-х лет, стаж – свыше 3-х лет).
Шаг 2: Рассчитаем стоимость полиса с новым водителем. Так как прочие коэффициенты остаются неизменными, новая стоимость полиса будет равна 10.596,10 руб. (6.233 руб. * 1,7).
Шаг 3: Рассчитаем доплату за нового водителя. Для того чтобы вписать в полис Вашего брата, Вам потребуется заплатить 4.363,10 руб. (10.596,10 руб. – 6.233 руб.).
Сколько стоит вписать в страховку водителя-нарушителя
Если Вы планируете вписать в ОСАГО водителя, по вине которого в последние годы произошло ни одно ДТП, то будьте готовы – страховая потребует за внесение такого водителя кругленькую сумму.
Все дело в том, что, как и в ситуации с возрастом и водительским стажем, при расчете оплаты за нового водителя в полисе, страховая берет максимальный КБМ (или «коэффициент аварийности»). Это значит, что если Вы – законопослушный участник дорожного движения, а новый водитель – виновник множества ДТП, то стоимость полиса будет рассчитана по КБМ водителя-нарушителя, так как именно его «коэффициент аварийности» имеет по сравнению с Вами большее значение.
Для прояснения ситуации разберем пример:
Собственник авто Крикунов оформил ОСАГО и оплатит страховой 7.017 руб. Так как это первый год страхования Крикунова, ему присвоен КБМ 1.
Возраст Крикунова – 27 лет, водительский стаж – 8 лет (КВС = 1). В данном случае КБМ и КВС Крикунова не влияют на стоимость полиса.
Крикунов решил вписать в полис своего отца возрастом 48 лет, со стажем вождения 29 лет (КВС = 1). При этом за последний год отец Крикунова признан виновником 5-ти ДТП.
Рассчитаем стоимость оплаты при внесении Крикуновым в полис своего отца:
- Шаг 1: Определим КБМ нового водителя. Так как отец Крикунова – злостный нарушить правил дорожного движения (более 4-х ДТП по его вине за последний год), его КБМ равно 2,45
- Шаг 2: Рассчитаем стоимость полиса с новым водителем. Так как прочие коэффициенты остаются неизменными, новая стоимость полиса будет равна 17.191,65 руб. (7.017 руб. * 2,45).
- Шаг 3: Рассчитаем доплату за нового водителя. Для того чтобы вписать в полис своего отца, Крикунову потребуется заплатить 10.174,65 руб. (17.191,65 руб. – 7.017 руб.).
Как вписать нового водителя в полис бесплатно
Как видим, в некоторых случаях внесение нового водителя в полис оказывается довольно дорогим удовольствием. При этом у собственника авто существует возможность вписать в страховку нового водителя бесплатно, а именно:
- возраст и стаж вождения нового водителя больше, чем у собственника авто, на которого оформлен полис (КВСсобственник < КВСновый водитель);
- новый водитель – более ответственный и аккуратный участник дорожного движения (КБМсобственник < КБМновый водитель).
Если Вы оформили страховку по тарифу «без ограничений» (КО = 1,8), то Вы вправе вписывать новых водителей в неограниченном количестве и абсолютно бесплатно.
