Возврат процентов по потребительскому кредиту

Кредитование – это широкая и весьма популярная у населения сфера сотрудничества. Люди получают займы под определенные проценты и принимают на себя обязательства по возврату денежных средств в строго установленные сроки. Для многих россиян, кредит – это реальная возможность решить финансовые сложности или приобрести дорогостоящую вещь.

Положительных сторон у процедуры кредитования немало, но есть и отрицательные. Дело в том, что заемные средства выдаются под высокие проценты и гражданину приходится платить немалые суммы ежемесячно, чтобы закрыть долг. На самом деле, вопрос, вполне решаемый и, как показывает практика, вернуть деньги, выплаченные в счет процентной части, вполне по силам. В данной статье будет подробно описано, можно ли вернуть процентную составляющую платежей, в каком размере и как это вообще сделать.

Допускается ли законодательно возврат процентов по кредиту?

Стоит отметить, что некоторые программы кредитования предусматривают очень высокие ставки по кредитованию. Люди безоговорочно выплачивают указанные в кредитном соглашении суммы, чтобы сохранить статус надежного заемщика.

На самом деле, часть комиссионных сборов за пользование заемными средствами можно вернуть сразу же, после внесения последнего платежа по кредиту. Сделать это можно разными способами, а именно:

• за счет налогового вычета;
• при досрочном погашении взятого займа.

Как гласит закон, каждый клиент может расторгнуть договор в любой удобный момент, предварительно выплатив сумму по кредиту. Банк не вправе устанавливать штрафы и прочие взыскания, если заемщик высказал такое пожелание. Единственное, необходимо, чтобы пользователь заемными средствами, заранее уведомил банк, что он хочет досрочно погасить долг и закрыть кредит.

Как получить возмещение по потребительскому займу?

Сразу отмечу, что такой возможности нет. Главное условие для получения компенсации по процентам является целевое назначение кредита. К примеру, займ должен быть ипотечным, тогда можно рассчитывать на получение 13% положенных законом. Впрочем, здесь есть тоже свои оговорки, жилье должно приобретаться впервые, а обращаться за деньгами можно только в налоговую или по месту трудоустройства.

Последний момент крайне важен, потому что на возврат денежных средств могут рассчитывать только заемщики с официальным трудоустройство и с зарплатой, которая указана в трудовом соглашении. Заработок служит основой для последующих расчетов и именно от него зависит размер суммы, которая положена к возмещению каждый месяц. Простыми словами, если вы пенсионер, домохозяйка или декретница, получить компенсацию будет невозможно.

Какие суммы могут включаться в возмещение?

Компенсационные выплаты неоднородны, а могут состоять из нескольких частей. Прежде чем обращаться в ФНС за деньгами, гражданину стоит внимательно изучить данный вопрос.

Возмещение включают в себя:

• 13% от общей ипотечной суммы выплачиваются единоразово, но не больше 2 млн рублей. То есть, максимальная сумма к выплате составляет 260 тыс. рублей;
• 13% от переплаты. Средства могут быть разбиты на месяцы или выплачены разово, после погашения полной суммы долга по займу.

Гражданин вправе выбрать вариант получения выплат, который ему наиболее удобны в настоящее время. Указать данный момент необходимо в заявлении, которое подается в налоговую инспекцию или работодателю.

Общий процесс возврата денежных средств

Многие считают, что вернуть деньги будет непросто, поскольку потребуется подготовка дополнительных документов, но это мнение ошибочно. Речь идет о стандартной процедуре, которая не более хлопотна, чем любые другие.

Порядок действий со стороны заемщика должен быть таким:

1. Для начала нужно пойти в отделение банка, где заключался договор и попытаться решить вопрос о возмещении там. Если представители кредитора отказываются компенсировать проценты, то стоит составить заявление и подать его в суд по месту проживания.
2. В заявлении требуется указать сумму, на которую рассчитывает плательщик. Многие граждане дополнительно прописывают и моральную компенсацию. Ожидать решения суда. Важно, чтобы требования заемщика были обоснованы и подтверждены документально.

Есть еще и альтернативный вариант, а именно, до закрытия кредита посетить офис, где оформлялся займ, и заключить договор на досрочную выплату. При частичном погашении заемщику сделают перерасчет, и проценты будут уменьшены автоматически. Некоторые компании не дают клиентам такой возможности, чтобы получить свои проценты сполна, но такие действия заведомо являются незаконными, а это означает, что плательщику нужно не откладывая, обращаться в суд. Из практики следует, что судьи часто встают на сторону плательщиков и обязуют банк компенсировать часть процентов.

Заключение

Закончить представленный документ можно выводами:

1. Многие заемщики даже не знают, что они имеют право потребовать от государства возмещения части процентов, проплаченных в счет кредита, но такой вариант возможен.
2. По ипотечным займам компенсируется 13% при обращении в ФНС или к работодателю, но такую возможность имеют только граждане, официально трудоустроенные и покупающие жилье впервые.
3. Для оформления компенсации можно обратиться в банк, но не всегда финансовые учреждения идут навстречу. Опытные заемщики и юристы рекомендуют сразу обращаться в суд.